Wat is de volledige vorm van MUDRA?
De volledige vorm van MUDRA is Micro Units Development and Refinance Agency. Mudra is een niet-bancaire financiële onderneming die zich bezighoudt met het verbeteren van de micro-kleine en middelgrote ondernemingen. De regering van India heeft een mudra-lening voorgesteld in de financieringsbegroting van 2015 voor het stimuleren en verstrekken van een kredietlijn aan die ondernemers die buiten het net van de bankkanalen zijn en ten prooi vallen aan het gebrek aan kapitaal, uitbuiting van de traditionele geldschieter om de benodigde financiële ondersteuning voor het bedrijf te financieren.
Doelen
Uit een enquête van de RSZ in 2013 bleek dat veel bedrijven buiten het netwerk van bankkanalen vallen. En de financieringsbehoeften van deze bedrijven vinden plaats via bronnen die tegen een zeer hoge rente lenen. Om hen een financieringsoplossing te bieden, is op 8 april 2015 tegen de toenmalige premier Shri Narendra Modi formeel een plan gelanceerd, hoewel de plannen tijdens de begrotingssessie in februari 2015 werden uiteengezet.
Aanbiedingen
Er is een lening voor de ontwikkeling en herfinanciering van micro-eenheden gelanceerd om tegemoet te komen aan verschillende sekten van bedrijven. Besloten werd om respectievelijk 45%, 35% en 25% toe te wijzen aan de respectievelijke categorieën Shishu, Kishor en Taruna.
De bovengrens van uitlening aan deze categorieën is als volgt:
- Shishu - Voor deze categorie is de maximale uitleenlimiet Rs. 50000.
- Kishor - Deze categorie kan een lening tot Rs gebruiken. 5,00.000
- Taruna - Dit segment mag gebruik maken van een lening van Rs. 10,00.000.
De leningen worden verstrekt door de banken, microfinancieringsinstellingen die bij het bankwezen betrokken zijn, en de niet-bancaire financiële onderneming. Elke Indiase burger met een bedrijf of een plan met betrekking tot inkomsten, behalve agrarische bronnen, kan een fondsvereiste aanvragen tussen 50000 en 10,00.000, afhankelijk van de zakelijke vereisten.
Functies
- De micro-, kleine en middelgrote onderneming vormt de ruggengraat van de Indiase economie. Het wordt beschouwd als de grootste keten van niet-bedrijfsstructuren die ongeveer 50 crore-mensen overleeft.
- Volgens de RSZ-enquête in 2013 werd gesteld dat er ongeveer 5,5 crore bedrijven zijn die kleine en middelgrote ondernemingen zijn die niet zijn aangesloten op de formele financieringsstroom.
- Ongeveer 50% van deze bedrijven bevindt zich in landelijke en semi-stedelijke gebieden. Deze bedrijven behoren ook tot de handels-, productie- en serviceafdelingen.
- Een belangrijke financieringsbron komt van vrienden, familie of traditionele geldschieters, wat ofwel resulteert in lagere financiering of uitbundig hogere tarieven. Maar dit segment had te maken met meerdere problemen in verschillende domeinen, zoals een gebrek aan infrastructuur, financieringsproblemen, gebrek aan begeleiding, enz. Om deze hiaten op te vullen en het kleine en middelgrote systeem van India een boost te geven, werd deze regeling bedacht.
- Afgezien van het toewijzen van middelen aan de regeling PMMY (Pradhan Mantri Mudra Yojana), besloot de Indiase regering ook om banken en andere financiële instellingen een herfinancieringsfaciliteit te bieden, naast het onderhouden van een webportaal voor het volgen van de leningen en het faciliteren van faciliteiten zoals van tijd tot tijd vereist.
- Om gebruik te maken van de lening onder deze regeling, moet een in aanmerking komende lener een businessplan opstellen en dit indienen bij de dichtstbijzijnde kredietverstrekker voor micro-eenheden voor ontwikkeling en herfinanciering en relevante documenten, zoals identiteitskaarten, pasfoto's, enz. Zodra de bank het goedkeurt de lening, zou een debetkaart met het geleende bedrag van Rupay aan de lener worden gegeven. Van deze kaart kunnen opnames worden gemaakt als dat nodig is.
Rentetarief van MUDRA-lening
Er is geen vaste rentevoet voor de MUDRA-leningen en hangt af van het profiel en de risicobereidheid van de lener. De rente kan oplopen tot 7% van de basisrente. Het verstrekt leningen zonder vragen te stellen en daarom is vooraf geen onderpand vereist.
Voordelen
Hieronder volgen de voordelen van de Mudra-leningen:
- De MUDRA-lening heeft deze bedrijfssegmenten bereikt waar een ernstige financiële crisis heerst, zoals bedrijven die geen verband houden met de formele bankzaken, plattelandsbedrijven en bedrijven die worden gerund door geplande kasten en geplande stammen.
- De overheid zorgt voor de garantie en back-up voor de financiering van de mudra-lening. Er is dus liquiditeit in de fondsen en een consistente geldstroom.
- Voor het aangaan van verschillende tranches van leningen hoeft de lener niet regelmatig naar de bank te gaan, aangezien de debetkaart die in het kader van de regeling wordt verstrekt, in aanmerking komt voor opnames met daaropvolgende tussenpozen.
Nadelen
De regeling om de lagere secties in het bedrijfsleven op te nemen, heeft ook enkele nadelen of beperkingen. Dit zijn de volgende:
- MUDRA-lening is gecreëerd om dat segment van de samenleving te bereiken dat geen onderpand kon bieden om het bedrijf te financieren. Dit is een van de grootste mazen in de schema's geworden. Banken werden gedwongen om aan iemand geld te lenen zonder enige zekerheid te nemen, en dit heeft geleid tot tientallen volmachtondernemers die leningen hebben aangevraagd en gebruikt, zelfs zonder een echt zakelijk vooruitzicht te hebben.
- Nogmaals, de regeling begunstigde en bevorderde vrouwelijke ondernemers, en er was enige laksheid in het proces met betrekking tot hetzelfde. Veel huisbewoners hebben dus een lening afgesloten door de vrouwen in huis voor te stellen als een beginnende zakenvrouw. Het heeft ook geleid tot ernstige fraude.
- Bovendien, aangezien de lening geen zekerheid vereist, is de kans dat de betaling mislukt vrij groot. En als gevolg van versoepelde regelgeving hebben meerdere bankfunctionarissen ook geprofiteerd van het systeem en gewetenloze leningen toegewezen aan ongelooflijke mensen. Daarom heeft het corruptie in het systeem bevorderd.
- Bovendien heeft de regering enorm veel geld in deze onderneming geïnvesteerd, en het zou in de toekomst kunnen leiden tot een ernstig NPA-probleem zonder kans op herstel.
Conclusie
Al met al is het een lovenswaardige stap van de premier en het ministerie van Financiën om de links in de zakelijke segmenten te brengen en de behoeften van de kleine en middelgrote ondernemingen te financieren. Het probeerde ook vrouwelijke ondernemers te stimuleren en gezinnen en afhankelijke personen zelfvoorzienend te maken. Dit zou een game-changer kunnen worden zodra de mazen in de wet en andere gerelateerde problemen zijn opgelost.
