Prekwalificatiecalculator voor leningen (stapsgewijze handleiding)

Over de calculator voor prekwalificatie van leningen

De formule voor het berekenen van de prekwalificatie van een lening die de meeste financiële instellingen gebruiken, wordt hieronder gegeven:

Nu kan men de maandelijkse aflossing bepalen die de lener kan terugbetalen door het schuldgedeelte en de benodigde besparingen af ​​te trekken, een post die de onderstaande formule gebruikt voor het berekenen van de leningvoorkwalificatie die kan worden aanbevolen om te lenen.

De formule om de BBPI-ratio te berekenen die de meeste financiële instellingen als een van de criteria gebruiken, is hieronder:

Waarin,

• D is de totale schuldbetaling per periode, inclusief het voorgestelde aflossingsbedrag
• GPI is het bruto periodiek inkomen
• PV is de huidige waarde van de leningaanbeveling
• L is de voorgestelde betaling
• n is de frequentie van betalingen
• i is de rentevoet

Er is niet één wiskundige formule die het bedrag van de prekwalificatielening kan bepalen, aangezien deze is gebaseerd op kwantitatieve en kwalitatieve factoren zoals de verhouding schuld / inkomen, die idealiter minder dan 36% zou moeten zijn, en als er dan een aanbetaling moet worden gedaan door de lener, of een wanprestatie is gemaakt door de lener of de zekerheid die is geboden.

Al deze kwalitatieve factoren zullen van geval tot geval worden bepaald en ook afhankelijk van de regels van de bank. Dit hangt ook af van voor welk ambt de lener op zoek is naar de terugbetaling, naarmate de looptijd langer is, hoe riskanter het wordt voor de bank en dienovereenkomstig van invloed is op het geleende bedrag of de rentevoet. Verder bepalen de kredietscore en eventuele bestaande leningen ook het geleende bedrag.

Hoe te berekenen met behulp van de Prequalification Calculator voor leningen?

Men moet de onderstaande stappen volgen om het geleende bedrag te berekenen.

Stap # 1 - Bepaal allereerst de middelen die de lener nodig heeft en de termijn waarvoor hij klaar is.

Stap # 2- Controleer de voorwaarden en regels van de financiële instelling waarbij de lening wordt aangevraagd.

Stap # 3 - Bepaal of de lener aan die kwalitatieve vereisten voldoet, zoals vereiste zekerheid, indien van toepassing, naleving van het aantal afhankelijke personen, aard van het inkomen, betaling voor bestaande schulden, aantal bronnen van inkomsten, enz. Dit hangt af van geval tot geval, zoals eerder vermeld.

Stap # 4 - Voer nu de kwantitatieve berekeningen uit, zoals het berekenen van de periodieke bestaande betalingen door de lener en de nieuwe periodieke afbetalingen vanwege nieuwe leningen.

Stap # 5 - Bereken het bruto periodiek inkomen van de lener, inclusief alle inkomstenbronnen.

Stap # 6 - Verdeel nu de waarde die in stap 4 is aangekomen door de waarde die in stap 5 is aangekomen, wat de verhouding schuld / inkomen zal opleveren die idealiter minder dan 36% zou moeten zijn, maar nogmaals, het hangt af van bank tot bank.

Stap # 7 - Bereken nu de maandelijkse afbetaling die de lener bereid is te betalen van zijn GPI en trek de schuld en het spaargeld af dat hij wenst te behouden.

Stap # 8 - Gebruik nu de contante waarde-formule om te bepalen welk geleend bedrag in aanmerking komt voor de lener om te lenen.

Voorbeeld

De heer Christopher is een gekwalificeerde accountant en werkt al een paar jaar bij een multinational en is nu op zoek naar hypotheekleningen. Zijn kredietscore ligt tussen 721 en 745 als de datum van aanvraag van de lening. Hij zal zijn huis als zekerheid stellen aan de bank, die een waarde heeft van ongeveer $ 120.000. Zijn leningvereiste is $ 200.000.

Hij wil een ambtstermijn van 20 jaar en wil maandelijks afbetalingen doen. Momenteel heeft hij $ 455 als zijn bestaande schuldbetaling en heeft hij een uitstaande kredietschuld van $ 5.000. Hij is bereid om een ​​aanbetaling te doen van maximaal 20% van de waarde van het onroerend goed. De bank heeft onderstaande voorwaarden vastgelegd om het in aanmerking komende geleende bedrag te kennen dat meneer Christopher kan lenen.

De marginale kostprijs van de kapitaalrente door de Bank bedraagt ​​momenteel 6,95%. De heer Christopher wil 455 dollar aan schulden afbetalen, en hij wil 500 dollar van zijn bruto inkomen besteden aan huiselijke uitgaven en de rest kan hij betalen voor hypotheekschuld. Hij verdient momenteel $ 2.000 op maandbasis.

Op basis van de verstrekte informatie moet u aanbevelen welk geleend bedrag hij kan lenen en of het voldoet aan zijn financieringsvereiste?

Oplossing:

We moeten eerst het rentetarief berekenen, dat zal worden toegepast op zijn lening.

Hieronder ziet u de berekening van hetzelfde.

We zullen nu bepalen wat het netto inkomen is van de heer Christopher vóór de voorgestelde nieuwe schuldbetaling.

$ 2.000 is zijn bruto-inkomen, minus bestaande schuldbetaling $ 455, en $ 500 voor de huisuitgaven, en daarom zou het resterende netto-inkomen $ 1.045 zijn, dat hij kan gebruiken om het afbetalingsbedrag van de voorgestelde lening te betalen.

Het voorgestelde termijnbedrag is de bestaande schuld, die $ 455 is, en het gewenste termijnbedrag is $ 2.000, min $ 455, en min $ 500 voor een huis, wat $ 1,54,5 is en we kunnen de onderstaande formule gebruiken om DGPI te berekenen verhouding.

• = ($ 455 + $ 1045) / $ 2000 x 100
• = 75%

Vanwege dit geleende bedrag zal dit van invloed zijn, wat we later zullen berekenen.

We hebben nu een rentetarief van 6,95%, en als het maandelijks wordt samengesteld, zou het tarief 6,95% / 12 zijn, wat 0,58% is

• = 1045 * (1 - (1 + 0,58%) ^{-20 * 12} / 0,58%)
• = $ 135.310,02

De gewenste lening wordt met 35% verlaagd omdat zijn DGPI groter is dan 36%, wat $ 200.000 x (1 - 0,35) zal zijn, wat $ 130.000 is

Omdat zijn credit score tussen 721 en 745 ligt, kan hij 95% van de lening gebruiken. Daarom is de nettolening die door een bank wordt aangeboden $ 130.000 x 95%, dat is $ 123.500

Nu, volgens de kwantitatieve vereiste, kan hij gebruik maken van een lening tot $ 135.310,02, terwijl de Bank slechts $ 123.500 netto per kwalitatieve en kwantitatieve vereisten zal bieden en het verschil dat hij zelf zou moeten regelen, of hij kan een andere bank overwegen voor een lening.

Conclusie

Zoals hierboven te zien is, is dit een vraagstuk met vele facetten en kan het niet zomaar worden bepaald aan de hand van een formule die aangeeft hoeveel men kan lenen. Zowel kwalitatieve als kwantitatieve regels zijn van toepassing, zoals besproken in het bovenstaande voorbeeld.