Wat is een groenblijvende lening?
Evergreenleningen, ook wel bekend als doorlopend krediet, kunnen worden gedefinieerd als de leningen waarbij de lener een hoofdsom ontvangt van de kredietgever met een contractrente en geldigheid voor het contract en de lener kan tijdens de geldigheid van het contract de lening op elk moment terugbetalen of opnieuw opnemen de lening een willekeurig aantal keren.
Uitleg
- Bij traditionele leningen moet de lener de termijnen betalen voor het terugbetalen van de lening met de hoofdsom en het rentebedrag. Bij Evergreenleningen sanctioneert de geldschieter de hoofdsom van de lening aan de lener met een contractperiode die de geldigheid bepaalt van het contract waarin ook het rentetarief wordt vermeld.
- De lener moet het rentebedrag en de hoofdsom aflossen aan het einde van de overeenkomst, maar het voordeel komt naar de lener tijdens de contractperiode waarin de lener elk bedrag kan opnemen en het bedrag kan terugbetalen volgens zijn voordeel. En de lener kan dit gedurende de contractperiode voor een willekeurig aantal tijd doen.
Hoe werkt Evergreen-lening?
- Op de aanvraag van de aanvrager bieden de bankondernemingen verschillende producten aan met betrekking tot het doorlopend krediet. Zodra de aanvraag is goedgekeurd en het geleende bedrag ook is goedgekeurd, geeft de kredietgever (banken, etc.) de hoofdsom aan de aanvrager (lener) die ook gebonden is aan een maximale kredietlimiet. De lener kan dit bedrag naar eigen goeddunken gebruiken.
- Dit type kredietbank rekent een aantal vergoedingen of bedragen aan van de lener en past rentetarieven toe in geval van een betalingsachterstand of een limiet voor roodstand. Tijdens de kredietperiode neemt het aantal beschikbare krediet af en toe naarmate de lener geld opneemt en terugbetaalt. De lener kan het kredietbedrag in meerdere betalingen of in één keer betalen. Zodra het volledige bedrag van de lening is terugbetaald, wordt de leenrelatie gesloten.
Voorbeelden
Op de markt zijn de meest gebruikte Evergreen-leningen creditcards en kredietlijnen, waaronder een limiet voor rood staan, exportkrediet, enz.
- In het geval van traditionele creditcards moet de lener een aanvraag indienen waarna zijn achtergrond en zijn credit scorecard worden gecontroleerd en vervolgens wordt de aanvraag goedgekeurd en wordt de kredietlimiet dienovereenkomstig aangeboden. In het geval van een creditcard wordt het creditcardafschrift elke maand gegenereerd, gedurende de maand kan de creditcardgebruiker elk bedrag lenen tot aan het beschikbare maximale krediet. De gebruiker moet het minimumbedrag betalen dat in zijn afschrift staat vermeld. Het grote bedrag dat hij terugbetaalt; de hoge kredietlimiet zal voor hem beschikbaar zijn om opnieuw te gebruiken.
- De kredietlijn wordt door banken of andere financiële instellingen verstrekt aan de lener die een bedrijf, een persoon of een overheid kan zijn, enz. In dit geval wordt ook een kredietlimiet verstrekt aan de lener en kan de lener de bedrag volgens zijn vereisten. In dit geval wordt een maandelijks overzicht gegenereerd en de lener moet het vermelde minimumbedrag betalen om zijn kredietscore te verbeteren en een goede geloofwaardigheid voor de toekomst te hebben.
Types
- Revolving Line of Credit: Doorlopende kredietlijn wordt aan de lener verstrekt voor dagelijkse doeleinden of kan ook worden gezegd als werkkapitaaldoel. Waar de gebruiker de aangeboden kredietlimiet kan gebruiken om te betalen bij elke transactie of gebeurtenis.
- Letter of Credit: Dit is een speciale garantie die de bank namens haar cliënt aan de persoon verstrekt dat de bank de verplichting zal betalen in het geval de cliënt hierin in gebreke blijft. De bank geeft de kredietbrief af met een vooraf bepaalde kredietlimiet waartoe de bank de financiële garantie zal nemen. De cliënt kan tijdens het aangaan van de transactie een kredietbrief aan de andere partij verstrekken voor de betaling van de tegenprestatie van de transactie of het contract.
Hernieuwingscriteria voor Evergreen-lening
- In het geval dat de lener een aanvraag indient voor de verlenging van de groenblijvende lening, zal de bank of andere financiële instelling de financiële gegevens van de leners en de kredietscore van de lener bepalen alvorens de lening te verlengen. In het geval van een bedrijf vraagt de geldschieter bijvoorbeeld om de laatste financiële verklaring van het bedrijf om de financiële situatie van het bedrijf te evalueren.
- In het geval van verlenging zal de kredietgever het inkomen van de lener controleren om te verifiëren dat het inkomen van de lener voldoende is om het geleende bedrag terug te betalen, en zal hij de zekerheden die door de leners zijn verstrekt controleren om te beoordelen of, in geval van wanbetaling door de lener, zullen de verstrekte zekerheden het geleende bedrag dekken of niet (in het geval dat de uitlener de zekerheden heeft gehouden). Als het saldo van de lener altijd dicht bij de kredietlimiet van de vorige groenblijvende lening lag, kan de uitlener besluiten de lening niet te verlengen.
Mogelijke problemen
- Er zijn gebieden waar de groenblijvende lening problemen kan veroorzaken. Zoals in het geval van de lener die verlenging van een dergelijke lening aanvraagt, kan de bank er eenvoudig voor kiezen om deze niet te verlengen bij het opzoeken van de financiële gegevens van de lener en de bank heeft besloten dat de financiële gegevens van de lener niet sterk genoeg zijn.
- De bank kan ook besluiten om zich terug te trekken uit de relatie als de lener het maximale uit het krediet haalt en gedurende een lange periode, zoals 1 jaar, geen rente heeft betaald. In dat geval zal de bank zich verzetten tegen het behoud van de relatie, aangezien de bank kan besluiten dat de kredietnemer de lening niet zal kunnen terugbetalen.
Conclusie
- De Evergreen-lening, ook wel doorlopende kredietfaciliteiten genoemd, wordt door een bank of andere financiële instelling verstrekt aan een bedrijf, overheid of persoon die hiervoor een aanvraag indient. Na verificatie van de achtergrond en financiële positie van de aanvrager keurt de geldverstrekker het geleende bedrag goed.
- De lener kan het geld gebruiken tot de kredietlimiet die de bank heeft verstrekt. De lener moet het minimumbedrag betalen dat wordt vermeld in het overzicht dat wordt gegenereerd in het geval van sommige groenblijvende leningen die bestaan uit hoofdsom en rentebedrag, zodat de kredietscore van de lener gezond blijft voor toekomstige doeleinden. Omdat op basis van de kredietscore van de persoon, de bank of financiële instelling de lening of het krediet aan de persoon verstrekt.
