Robo -Advisors Definition
Robo-adviseurs zijn een soort financiële adviseurs die online geautomatiseerd beleggingsbeheer en financiële adviesdiensten aanbieden, met behulp van wiskundige regels en algoritmen, met weinig tot geen menselijke tussenkomst.
Uitleg
Robo-Advisors werken digitaal en geven geautomatiseerd financieel advies aan klanten die zich bezighouden met investeringsbeheer, portefeuillebeheer, vermogensbeheer en pensioenplanning, enz. Ze verzamelen gegevens over de voorkeuren van klanten, financiële voorwaarden en gewenste rendementsverwachtingen en voeren vervolgens algoritmen uit om toe te wijzen en het vermogen van klanten beheren.
Robo-Advisors werden officieel gelanceerd tijdens de wereldwijde financiële crisis in 2008 toen ze openbaar werden gemaakt. De technologie wordt sinds het begin van de jaren 2000 door financiële adviseurs en managers gebruikt. Dergelijke adviseurs van ongeveer 100 bedrijven wereldwijd beheerden de activa van klanten voor een bedrag van $ 60 miljard tegen het einde van het jaar 2015. Het beheerd vermogen wordt geschat op $ 2 biljoen aan het einde van het jaar 2020.
Kenmerken
- Digitaal platform - Bied een digitaal platform dat door de investeerders op elk moment van de dag naar wens kan worden gebruikt.
- Algoritmische technieken - Robo-adviseurs gebruiken wiskundige en algoritmische technieken om tot een beslissing voor hun klanten te komen.
- Little Human Supervision - Ze werken zonder of met beperkte menselijke tussenkomst; daarom zijn ze onafhankelijk van menselijke vooroordelen die betrokken zijn bij de besluitvorming over investeringen.
Voorbeelden van Robo-adviseurs
Hieronder staan enkele voorbeelden -
Voorbeeld 1
Wealthfront is een in Californië gevestigde geautomatiseerde investeringsmaatschappij. Het is een Robo-adviseur die hulp biedt bij het plannen van zijn doelen, transparantie bij het opbouwen van zijn portefeuille en verschillende accountdiensten. Het heeft een beheerd vermogen van ongeveer $ 20 miljard gerapporteerd vanaf september 2019.
Voorbeeld 2
Betterment is een in New York gevestigde online investeringsmaatschappij. Het is een van de beste Robo-adviseurs in de branche, bekend om zijn standaard voor service. Het heeft een beheerd vermogen van ongeveer $ 16 miljard gerapporteerd vanaf april 2019.
Robo-adviseurs inhuren
Het inhuren van een Robo-adviseur omvat het evalueren van iemands financiële situatie / toestand, tijdshorizon, investeringsdoelstellingen. Ze bieden een digitaal platform dat online gemakkelijke toegang biedt. De millennials en de huidige generatie geven de voorkeur aan een soepele online interface om tegemoet te komen aan hun financiële behoeften en investeringen, waardoor ze tijd, moeite en geld besparen. Het concept is de laatste tijd dan ook redelijk goed van start gegaan en wordt door veel mensen ingezet voor hun beleggings- en portfoliobeheer.
Hoe selecteer je een Robo-Advisor?
- Begrijp uw doelen en faciliteer het plannen van doelen
- Begrijp de vergoedingenstructuur en een minimale investering van de adviseurs
- Ken de referenties van de adviserende organisatie
- Controleer de interface van het platform en de gemakkelijke en transparante toegang
- Stem uw doelen af op die van het aanbod van de adviseurs
- Weet wanneer ze misschien niet gelijk hebben en welke beslissing op dat moment moet worden genomen
Robo-adviseurs vergoedingen
De meeste Robo-adviseurs brengen jaarlijks beheerkosten in rekening van een bepaald percentage van het totale vermogen van de klant. Gewoonlijk zijn hun vergoedingen over het algemeen lager dan die in rekening worden gebracht door menselijke adviseurs. Velen hebben minimale balansvereisten, kosten voor het openen van een rekening en ook enkele andere soorten kosten. Het is altijd beter om de vergoedingsstructuur van alle adviseurs die u overweegt te vergelijken voordat u de laatste selecteert.
Bijvoorbeeld, verbetering heeft geen minimum saldo vereiste. Het rekent jaarlijks 0,25% vergoedingen aan over het beheerd vermogen.
Wealthfront en Charles Schwab zijn twee van de meest economische Robo-adviseurs in de VS.
Wie zou Robo-adviseurs moeten overwegen?
Robo-adviseurs bieden accounts aan die grotendeels zijn samengesteld uit goedkope indexfondsen en exchange-traded funds (ETF's). Velen bieden in feite toegang tot live financiële adviseurs wanneer dat nodig is.
De mensen die in markten willen beleggen en hun financiën willen plannen, maar niet de tijd hebben om elk fonds en alle investeringsmogelijkheden te onderzoeken, zouden dergelijke adviseurs moeten overwegen.
Beginners kunnen beleggen in goedkope indexfondsen met een brede markt. Naarmate iemand ouder wordt en zijn investeringsstrategie steeds geavanceerder wordt, willen ze misschien meer opties en flexibiliteit dan een Robo-adviseur kan bieden.
Als iemand aarzelt om te investeren omdat ze niet weten hoe ze moeten beginnen, kunnen Robo-adviseurs duidelijkheid bieden, evenals de push die ze nodig hebben om daadwerkelijk op de markt te komen.
Voordelen
Robo-adviseurs zijn de schakel geweest tussen de wereld van de financiële dienstverlening en een gemiddelde persoon die wil investeren. Ze hebben de gezonde financiële planning toegankelijk gemaakt voor iedereen en niet alleen voor vermogende particulieren.
- Lage kosten - Deze adviseurs bieden goedkope diensten in vergelijking met traditionele financiële adviseurs. Omdat menselijk toezicht niet of beperkt is, kan het online platform diensten aanbieden tegen een fractie van de kosten die zouden moeten worden gemaakt met menselijke hulpbronnen.
- Toegankelijk - Deze adviseurs zijn meestal toegankelijker dan menselijke adviseurs, en bieden een platform dat het hele jaar door 24 * 7 kan worden gebruikt.
- Efficiëntie - Online Robo-adviseurs zijn efficiënter omdat het niet nodig is om een menselijke adviseur te ontmoeten en te bespreken, doelstellingen uit te leggen, papierwerk in te dienen, enz.
Beperkingen
- Buitengewone situaties - Robo-adviseurs zijn niet erg goed uitgerust om rationele beslissingen te nemen in het geval van eisen en anomalieën in de markt. Het algoritme levert mogelijk geen optimale beslissingen in geval van buitengewone situaties en crisisachtige omstandigheden.
- Gebrek aan subjectiviteit - Ze kunnen niet omgaan met de subjectiviteit die betrokken is bij het nemen van beslissingen voor de cliënten, die een menselijke adviseur kan begrijpen en dienovereenkomstig kan overwegen in zijn / haar beslissing.
- Geavanceerde producten - Ze hebben zich gevestigd in goedkope, op index gebaseerde producten; Ze zullen echter niet in staat zijn om de behoefte aan menselijke tussenkomst te vervangen, die vereist is in het geval van geavanceerde en gestructureerde producten.
Conclusie
Robo-adviseurs spelen een belangrijke rol in de financiële dienstverlening over de hele wereld en vervangen tot op zekere hoogte menselijke tussenkomst bij het plannen van de financiën, het beheren van investeringen en het plannen van pensionering. Ze hebben hun vermogen onder beheer in de loop der jaren gegroeid en zullen naar verwachting de komende jaren verder opschalen. Ze zijn misschien niet in staat om menselijke, financiële adviseurs volledig te vervangen, maar ze zullen verschillende dimensies van de financiële dienstensector binnendringen en zullen helpen bij het bereiken van efficiëntie in de hele sector.
