Lijn van kredietcalculator - Hoe de uitbetaling van een kredietlening te berekenen?

Over de kredietlijncalculator

De formule voor het berekenen van de kredietlijn die de meeste financiële instellingen gebruiken, is hieronder:

Waarin,

• A is het bedrag van elke aankoop tijdens de factureringsperiode
• N is het aantal resterende perioden in de factureringscyclus sinds de aankoopdatum
• n is het aantal dagen in de factureringsperiode
• O is het beginsaldo, indien aanwezig
• i is de rentevoet

Een kredietlijn kan worden opgevraagd als een doorlopende kredietrekening. Het heeft een leenlimiet die wordt bepaald door de kredietverstrekker, vergelijkbaar met het hebben van een creditcardrekening. Maar het voorbehoud hier is dat men geen bedrag in één keer ontvangt, wat meestal het geval is bij de traditionele commerciële leningen. In plaats daarvan leent de lener het bedrag alleen wanneer hij aankopen doet, en ook dat kan voor elk zakelijk doel worden gebruikt.

Dit soort kenmerken zal een kredietlijn aantrekkelijk maken bij het lenen voor een kortere looptijd. Er is geen specifieke formule om het maandbedrag te bepalen. De kredietverstrekker of de kredietinstelling kan de omvang van de betaling bepalen die afhangt van factoren zoals het uitstaande saldo, de rentevoet en de voorwaarden van de kredietlijn.

Voor betalingen met een kredietlijn kan de rente meestal worden berekend door de gemiddelde dagelijkse balansmethode te berekenen. De kredietinstelling of de kredietgever berekent de gemiddelde saldi tijdens een factureringsperiode en zal rente in rekening brengen die een evenredig deel is van de rentevoet (per jaar) die voor de factureringsperiode wordt berekend, op basis van het aantal dagen.

Hoe te berekenen met behulp van de kredietlijncalculator?

Om het rentebedrag te berekenen dient u onderstaande stappen te volgen.

Stap 1: Bepaal allereerst de rentevoet proportioneel, die periodiek wordt genoemd en hetzelfde kan worden gedaan door de jaarlijkse rentevoet te delen door 365 en deze te vermenigvuldigen met een aantal dagen in de factureringscyclus, wat meestal een maand en dat zou 30 dagen zijn.

Stap 2: Maak nu een lijst van alle aankopen die tijdens de betalingscyclus zijn gedaan. Men moet nu elk aankoopbedrag vermenigvuldigen met het aantal resterende dagen in de gegeven factureringscyclusperiode en deze output delen door een aantal dagen in de factureringscyclus, wat meestal een maand is, en dat zou opnieuw 30 zijn dagen. Dit resultaat zou het gemiddelde van nieuwe aankopen zijn.

Stap 3: Bereken het beginsaldo van de rekening en tel de waarde op die is aangekomen in stap 2, wat het gemiddelde saldo voor die betalingscyclusperiode zal zijn.

Stap 4: Ten slotte, om de rente-uitstroom te berekenen, vermenigvuldigt u de waarde die in stap 3 is aangekomen met de rentevoet die werd afgeleid in stap 1, wat de regel van de kredietbetaling van de rente zou zijn.

Voorbeeld

Meneer X runt al bijna een decennium een ​​bedrijf in de stad en staat bekend om zijn kwaliteit en heeft goede wil op de markt gecreëerd. De laatste tijd heeft hij echter problemen ondervonden bij het vinden van de kortetermijnvereisten als gevolg van enorme investeringen in de fabriek en machines van het bedrijf. De vestigingsmanager hoorde hiervan en deed zijn voorstel voor een kredietlijn.

Meneer X was onder de indruk van het product en besloot ermee door te gaan. Het is nu 2 maanden geleden dat hij van deze faciliteit gebruik heeft gemaakt en momenteel heeft hij een openstaand saldo van $ 12.500. Voor de huidige factureringsperiode heeft hij de volgende transacties uitgevoerd:

De bank rekent 13,39% aan als jaarlijkse rentevoet, en de factureringscyclus is als maandelijks vastgesteld.

Op basis van de verstrekte informatie moet u de kredietrente voor de maand oktober 2019 berekenen, ervan uitgaande dat deze bank het concept van het gemiddelde dagelijkse saldo gebruikt.

Oplossing:

Aangezien er geen vaste formule is om de rente op de kredietlijn te berekenen, hangt het van bank tot bank af, en hier wordt aangerekend op basis van het gemiddelde dagelijkse saldo.

Eerst moeten we het dagelijkse gemiddelde saldo berekenen.

Nu hebben we twee delen in de formule; eerst zullen we het gemiddelde van de verse aankopen bepalen en is per hieronder:

Bereken de resterende dagen voor het einde van de factureringsperiode.

Vervolgens vermenigvuldigen we elk saldo met het aantal resterende dagen en delen het door 31, wat niets anders is dan een aantal dagen in oktober.

En zal ze optellen om het totale gemiddelde saldo te krijgen.

Wij berekenen het rentepercentage dat wordt gehanteerd om het rentebedrag te berekenen. 13,39% is het jaarlijkse tarief, en als we hetzelfde delen door 365 en dit vermenigvuldigen met het aantal dagen in de maand oktober, dat is 31. Daarom zal het rentetarief per maand 13,39% / 365 * 31 zijn, dat is 1,14% voor de factureringsperiode in oktober.

Bereken het rentebetalingsbedrag met behulp van de volgende formule,

• = ($ 3603,23 + $ 12.500) * 1,14%
• = $ 16.103,23 * 1,14%
• = $ 183,13

Conclusie

Zoals hierboven gezien, kan de kredietrente worden berekend door middel van enkelvoudige rente in plaats van samengestelde rente. In de bovenstaande bespreking hebben we gemiddelde saldi en berekende rente genomen, die meestal door de banken worden overgenomen. Als laatste conclusie kan de kredietlijn nuttig zijn voor kortetermijndoeleinden in tegenstelling tot termijnleningen.