Calculator voor leningvergelijking
Leningvergelijkingscalculator kan worden gebruikt om de termijnen die periodiek worden betaald te vergelijken, verder de totale rentelasten op de lening, en vervolgens kan worden besloten voor welke leenvoorwaarden moet worden gekozen.
Calculator voor leningvergelijking
(P * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)
Waarin,- P is het geleende bedrag
- R is de rentevoet per jaar
- N is het aantal periodes of frequentie waarin het geleende bedrag moet worden betaald
Over de calculator voor het vergelijken van leningen
De formule voor het berekenen van Leningvergelijking is hieronder voor minimaal 2 leningen en verder, als er meer zijn dan kan dezelfde formule worden gebruikt:
Lening I Berekening
(P * R * (1 + R) N ) / ((1 + R) N-1 )Lening II-berekening
(P * R '* (1 + R') N ' ) / ((1 + R') N'-1 )Nu worden beide leningen vergeleken,
Waarin,
- P is het geleende bedrag
- R is de rentevoet per jaar
- N is het aantal periodes of frequentie waarin het geleende bedrag moet worden betaald
- R 'is het rentepercentage per jaar voor de tweede lening
- N 'is het aantal periodes of frequentie waarin het geleende bedrag moet worden betaald of de tweede lening
De calculator voor het vergelijken van leningen kan worden gebruikt om leningen te vergelijken voor verschillende rentetarieven en voor verschillende eigendommen of zelfs voor een andere financiële instelling, wat de lener zal helpen een beslissing te nemen die voor hem vruchtbaar zal zijn, bijvoorbeeld eenvoudige afbetalingen, minder contant geld uitstroom in de vorm van rente, of verlengde termijnen, enz. volgens zijn vereisten.
Leningen moeten worden gepland; anders zou men uiteindelijk een hogere rente moeten betalen, en zelfs het afbetalingsbedrag zou enorm zijn. Daarom is het essentieel om leningen te vergelijken en vervolgens een beslissing te nemen.
Hoe te berekenen met behulp van de calculator voor het vergelijken van leningen?
Om de maandelijkse afbetalingsbedragen te berekenen, dient u onderstaande stappen te volgen.
Stap 1: Bepaal allereerst het geleende bedrag dat moet worden geleend. Banken verstrekken gewoonlijk meer leningen aan degenen met een goede kredietscore en minder aan degenen met een lagere kredietscore. Eerst zullen we de hoofdsom invoeren:
Stap 2: Vermenigvuldig de hoofdsom met een rentepercentage voor de lening I.
Stap 3: Nu moeten we hetzelfde tarief samenstellen tot de uitleentermijn voor lening I.
Stap 4: We moeten nu het bovenstaande resultaat verkregen in stap 3 als volgt verdisconteren:
Stap # 5: Na het invoeren van de bovenstaande formule in Excel, zullen we periodiek afbetalingen ontvangen voor lening I.
Stap # 6: Herhaal nu dezelfde stappen van 2 tot 4 voor lening II enzovoort als er meerdere leningen zijn.
Stap # 7: Nu kan men de rente-uitstroom vergelijken en dus dienovereenkomstig beslissingen nemen als deze uitsluitend op de uitstroom van rente is gebaseerd.
Voorbeeld 1
De heer A werkt in een multinational en wil nu geld lenen om een huis te kopen. Hij is momenteel perplex over de vraag bij welke bank hij het geld moet lenen. Hij heeft twee opties in de hand, een wordt aangeboden door de ABHC-bank, die hem een vaste rente van 8,5% noemt en de uitleentermijn 18 jaar zal zijn, en een andere bank, KCKC-bank, rekent een vaste rente en lening van 8,25% aan. periode zal 20 jaar zijn en ook zou de tweede bank verwerkingskosten in rekening brengen van 0,50% en moet vooraf worden betaald, terwijl ABHC geen verwerkingskosten in rekening brengt. Beide banken geven de mogelijkheid om maandelijks afbetalingen te doen.
U moet de leningen vergelijken en adviseren waar de verstrekte lening moet worden opgenomen als hij $ 150.000 moet lenen?
Oplossing:
We moeten het termijnbedrag berekenen; het geleende bedrag is $ 150.000.
LENING I
Het aantal perioden dat het in 18 jaar moet worden betaald, maar aangezien meneer A hier maandelijks zal betalen, is het aantal betalingen dat hij moet worden betaald 18 * 12, wat gelijk is aan 216 afbetalingen en ten slotte is de rentevoet 8,50% vast, die maandelijks wordt berekend, wat neerkomt op 8,50% / 12, wat overeenkomt met 0,71%.
Nu zullen we de onderstaande formule gebruiken om het EMI-bedrag te berekenen.
Maandelijkse termijn = (P * R * (1 + R) N ) / ((1 + R) N-1 )
- = (150.000 * 0,71% * (1 + 0,71%) 216) / ((1 + 0,71%) 216 - 1)
- = $ 1.358,19
Rentestroom
De uitstroom van rente kan worden berekend door het termijnbedrag te vermenigvuldigen met een aantal perioden en dit vervolgens af te trekken van het geleende bedrag.
- = $ 1358,19 * 216 - $ 150.000,00
- = $ 143.368,22
LENING II
Het aantal perioden dat het in 20 jaar moet worden betaald, maar aangezien meneer A hier maandelijks zal betalen, is het aantal betalingen dat hij moet worden betaald 20 * 12, wat gelijk is aan 240 afbetalingen en ten slotte is de rentevoet 8,25% vast, die maandelijks wordt berekend, wat 8,25% / 12 is, wat neerkomt op 0,69%.
Nu zullen we de onderstaande formule gebruiken om het EMI-bedrag te berekenen.
Maandelijkse termijn = (P * R '* (1 + R') N ' ) / ((1 + R') N'-1 )
- = (150.000 * 0,69% * (1 + 0,69%) 240) / ((1 + 0,69%) 240 - 1)
- = $ 1.278,10
Rentestroom
- = $ 1278,10 * 240 - $ 150000,00
- = $ 156743,63
Nu kunnen we beide leningen vergelijken en erachter komen waar de rentestroom groter is.
Hoewel KCKC in eerste instantie een lager tarief biedt, maar omdat het een hogere ambtstermijn biedt, zal de lener uiteindelijk meer rente betalen, en daarom hebben we hier slechts twee opties. De heer A zou liever een lening aangaan bij ABHC bank.
Voorbeeld 2
Er zijn twee leningaanbiedingen voor een klant volgens de onderstaande details:
Het geleende bedrag is hetzelfde, namelijk $ 100.000. Op basis van de verstrekte informatie moet u de leningen vergelijken en de klant adviseren welke lening de voorkeur verdient, mits de eis van de klant is dat de totale uitgaande kasstroom lager moet zijn.
Oplossing:
We moeten het termijnbedrag berekenen; het geleende bedrag is $ 100.000.
LENING I
Het aantal perioden dat het moet worden betaald in 10 jaar, maar aangezien hier de lener op kwartaalbasis zal betalen, is het aantal betalingen dat hij moet worden betaald 10 * 4, wat gelijk is aan 40 afbetalingen en tot slot, de rentevoet is 15,00% vast, die driemaandelijks wordt berekend, dat is 15% / 4, wat neerkomt op 3,75%.
Nu zullen we de onderstaande formule gebruiken om het EMI-bedrag te berekenen.
Maandelijkse termijn = (P * R * (1 + R) N ) / ((1 + R) N-1 )
- = (100.000 * 3,75% * (1 + 3,75%) 40) / ((1 + 3,75%) 40 - 1)
- = $ 4.865,95
Rentestroom
De uitstroom van rente kan worden berekend door het afbetalingsbedrag te vermenigvuldigen met het aantal perioden en dit vervolgens af te trekken van het geleende bedrag.
- = $ 4865,95 * 40 - $ 100.000,00
- = $ 94637,83
LENING II
Het aantal periodes dat het in 8 jaar moet worden betaald, maar aangezien de lener hier halfjaarlijks gaat betalen, is het aantal betalingen dat hij moet worden betaald 8 * 2, dat is 16 gelijke termijnen en tot slot, de rentevoet is 18% vast, die halfjaarlijks wordt berekend, namelijk 18% / 2, wat overeenkomt met 9,00%.
Nu zullen we de onderstaande formule gebruiken om het EMI-bedrag te berekenen.
Maandelijkse termijn = (P * R '* (1 + R') N ' ) / ((1 + R') N'-1 )
- = (100.000 * 9,00% * (1 + 9,00%) 16) / ((1 + 9,00%) 16 - 1)
- = $ 12.029,99
Rentestroom
- = $ 12029,99 * 16 - $ 100.000,00
- = $ 92479,86
Nu kunnen we beide leningen vergelijken en erachter komen waar de rentestroom groter is.
Daarom kan van bovenaf worden gezegd dat lening II de voorkeur verdient, ook al is de rente hoog, aangezien de totale uitstroom van kasmiddelen minder is.
Conclusie
Een calculator voor het vergelijken van leningen kan worden gebruikt om leningen te vergelijken over de ambtstermijn, banken en rentetarieven, afhankelijk van wat aan de eis van de lener voldoet, en dienovereenkomstig zal de lener een lening aangaan, of het nu gaat om een lagere rente-uitstroom, of een verlengde of een lagere termijn, enzovoort.
