Wat is belastingvoordeel?
Belastingvoordeel zijn de soorten investeringen of spaarplannen die voordelen bieden van belastingvrijstelling, uitgestelde belasting en andere belastingvoordelen. Voorbeelden zijn onder meer staatsobligaties, lijfrentes, pensioenregelingen en andere investeringsplannen die zijn goedgekeurd door de belastingdienst van het land en die voordelen opleveren in termen van belastingen.
Soorten belastingvoordeelrekeningen
- Investeringsrekeningen vóór belasting (uitgestelde belasting): deze investeringen stellen uw belastingen uit voor een latere datum in de toekomst totdat de investering winst oplevert en er geld wordt onttrokken aan investeringen.
- Beleggingsrekeningen na belastingen: Reeds betaalde belasting levert een bijdrage op deze rekening. Winsten / inkomsten van deze accounts zullen tot een bepaalde limiet niet belast worden.
# 1 - Rekeningen vóór belasting
In de VS zijn er traditionele 401 (k), 403 (b), 457 (b) worden meestal door de werkgever gesponsorde spaarplannen gebruikt, de meeste van deze plannen worden gefinancierd door een werknemer, terwijl bepaalde werkgevers een bijpassende bijdrage leveren in deze rekeningen .
# 1-401 (k):
- De meeste zakelijke organisaties bieden dit plan aan. De werknemer kiest zijn / haar eigen bijdrage tot aan bepaalde limieten met verschillende investeringsmogelijkheden, voornamelijk op basis van het fiscaal uitgestelde principe. Sommige werkgevers dragen ook een passend bedrag bij aan dit fonds. Jaarlijkse werknemers kunnen tot $ 19.000 op deze rekening bijdragen, terwijl werknemers boven de 50 een extra $ 6.000 op deze rekening kunnen bijdragen.
- Het aantal werknemers dat op deze rekening is geïnvesteerd, is veilig, zelfs als de werknemer een organisatie verlaat, bij een nieuw dienstverband heeft de werknemer de mogelijkheid om over te schakelen of om bij het oude plan te blijven. Tot de leeftijd van 70 jaar kan een persoon beleggen en zijn / haar geld op deze rekeningen houden, uiteindelijk nadat u belasting moet opnemen en betalen over uw inkomsten als reguliere inkomsten.
# 2 - 403 (b):
Speciaal voor medewerkers van non-profitorganisaties, universiteiten, scholen, religieuze organisaties, ziekenhuizen, enz .; Belastingregels en bijdragen blijven hetzelfde als het 401 (k) -plan.
# 3 - 457:
Werknemers van de lokale en nationale overheid hebben de mogelijkheid om te investeren in een 457-plan, vergelijkbaar met 401 (k) voor premielimiet en belastingregels, maar ze bieden wel enkele extra belastingvoordelen.
- Dubbele premie indien werkgevers 403 (b) aanbieden wanneer u niet meer dan 3 jaar pensioenleeftijd heeft;
- Als de werkgever alle drie de genoemde plannen aanbiedt, kan uw investeringsbijdrage op deze uitgestelde belastingrekening worden verdubbeld, dwz $ 38.000 of $ 50000 (voor individuen ouder dan 50 jaar).
- Vroege opnames voor de leeftijd van 59,5 jaar zijn onderhevig aan belastingen, maar de boete is niet van toepassing op deze beleggingsrekening.
Traditionele individuele pensioenregeling: volgens deze rekening is de bijdrage van het inkomen van een persoon aftrekbaar. In het geval dat de werkgever van een individueel een door de werkgever gesponsord plan aanbiedt en het inkomen van een individuele grens van het aangepast aangepast bruto-inkomen, is het mogelijk dat bijdragen in dit plan niet zijn toegestaan voor belastingaftrek.
Alle bovenstaande plannen worden overwogen vanuit het standpunt dat wanneer een individu met pensioen gaat en zijn / haar investeringen intrekt, hij / zij in een lagere inkomensgroep terechtkomt in vergelijking met de tijd dat hij / zij in dienst was, wat hem / haar in de toekomst belastingvoordelen oplevert. datum waarop u met pensioen gaat.
# 2 - Pensioenspaarrekening na belastingen
Een rekening die wordt gefinancierd met inkomsten na belasting is Roth-rekeningen. Selecteer deze optie voor mensen die bij pensionering een hogere belasting verwachten dan bij het dienstverband.
- Roth 401 (k), 403 (b), 457 Plannen: hetzelfde als uitgestelde belastingopties, kan de werkgever ook een investeringsoptie na belasting bieden. Volgens deze opties krijgen individuen geen voordeel op hun bijdrage aan deze plannen, maar krijgen ze een belastingvrije uitkering bij opname na vijf jaar of na de leeftijd van 59,5 jaar. De werkgeversbijdragen vallen onder traditionele plannen en er zal een minimumverdeling zijn voor een persoon ouder dan 70 jaar.
- Roth individuele pensioenregelingen: Roth IRA biedt geen aftrek van belasting, maar gekwalificeerde belastingvrije uitkeringen zijn beschikbaar.
Andere belastingvoordeelbesparingsplannen
Besparingsplannen voor school / onderwijs
-
- 529-plan: Opnames zijn belastingvrij, maar de bijdrage kan door de persoon worden bepaald, of deze nu uitgesteld of na belasting wordt betaald.
- Coverdell educatieve spaarrekening: bijdrage kan worden gedaan afhankelijk van een belastinglatentie of basis na belasting, de beschikbare opnames zijn belastingvrij maar moeten worden gebruikt vóór het kind van een individuele leeftijd van 30 jaar.
- Gezondheidsspaarrekening: speciaal ontworpen voor ziektekosten, zijn gezondheidsspaarrekeningen belastingvoordelen die beschikbaar zijn voor een individu om bijdragen te leveren en de beschikbaarheid van groei in die fondsen, en opnames zijn belastingvrij wanneer ze worden gebruikt voor kwalificerende medische kosten.
- Gezondheid Flexibele spaarrekening
- Beperkt doel Flexibele spaarrekening
- Afhankelijke zorg Flexibele spaarrekening
Belang
- Bevordert investeringen: juiste investeringen met het gebruik van fiscaal voordelige fondsen zullen niet alleen voordelen opleveren op het gebied van belastingen, maar bevorderen ook investeringsstrategieën voor individuen.
- Meerdere strategieën: er zijn meerdere strategieën voor belastingvoordeelrekeningen beschikbaar, afhankelijk van de doelen en financiële toestand van het individu. Hij / zij kan beslissen welke het meest geschikt is voor hen.
- Toekomstige planning: Individuen plannen hun investering voor een toekomstige tijd, zoals pensioen, gezin, onderwijs voor kinderen, gezondheidszorg, vermogensplanning, enz. Dergelijke rekeningen geven een overzicht en helpen bij het beslissen welke strategie elk individu zou moeten volgen.
- Belastingdruk verminderen: deze investeringen helpen de belastingdruk te verminderen met verschillende strategieën, van uitgestelde belastingen en investeringen na belasting. Bijv. Staatsobligaties.
Belastingvoordeel versus uitgesteld belasting
| Sorry. Nee | Fiscaal voordeel | Uitgesteld belasting | ||
| 1 | Belastingvoordeel is een soort investering waarvan een individu in termen van belastingheffing profiteert via verschillende investeringsopties. | Uitgestelde belasting is een soort investering die de belastingheffing op uw inkomen voor de toekomst op het moment van opname vertraagt. | ||
| 2 | Er zijn twee soorten belastingvoordelen: 1) uitgestelde belasting en 2) na belasting. | Uitgestelde belasting richt zich op verschillende investeringsopties, waardoor de belastingheffing wordt vertraagd. | ||
| 3 | Plannen na belasting bieden belastingvrije opname volgens een plan. | Uiteindelijk moet het individu bij opname na een bepaalde tijdslimiet belasting betalen over zijn inkomen. | ||
| 4 | Gunstig voor alle soorten individuen, of het nu gaat om een groep met een hoog of een lager inkomen. | Gunstig voor een groep met een hoog inkomen door het uitgestelde belastingplan te selecteren, is de belasting mogelijk lager op het inkomen in vergelijking met het huidige inkomen in geval van pensionering. |
Conclusie
- Belastingplanning is een belangrijk onderdeel van een investering, aangezien u een deel van uw inkomen als belasting aan de overheid betaalt. Of u moet kiezen tussen uitgestelde belastingen of investeringsopties na belastingen, hangt volledig af van de beslissing van individuen om belasting te betalen op het moment van het verdienen of op het moment van opnames, hoewel belastingbesparing vandaag de dag beter is, voordelen van belastingvrije opnames in de toekomst tegen kostprijs na belastingen zijn de investeringen zeer hoog vanwege de investeringsomvang.
- Individuen nemen een beslissing op basis van toekomstige financiële doelen, gezinsvereisten, ziektekosten, educatieve uitgaven voor kinderen en het creëren van welvaart gedurende een bepaalde periode. Belastingvoordelenregelingen bieden voordelen aan alle categorieën individuen uit verschillende inkomensgroepen. Het gebruik van beide soorten fiscaal voordelige strategieën levert flexibiliteit en voordelen op.
