Wat is schuldverlichting?
Schuldenverlichting wordt gedefinieerd als het proces van volledige of gedeeltelijke kwijtschelding van de schuld die is aangegaan door individuen, bedrijven of naties, dat voornamelijk bedoeld is om de schuldgroei te stoppen of te vertragen van een groter aantal, en omvat voornamelijk het beperken van de schuld om te zorgen voor verlichting. aan de schuldenaar.
Korte uitleg
Schuldverlichting vindt voornamelijk plaats wanneer er een zekere versoepeling is voorzien op de schuld die door de schuldeiser is aangegaan, aangezien de schuldenaar niet in staat is om de volledige schuld of de gedeeltelijk overgenomen schuld terug te betalen. Dit programma heeft ook veel nadelen boven het voordeel dat het de schuldenaar een optie biedt om een lager bedrag te betalen dan was overeengekomen. Over het algemeen zijn er ook bedrijven voor schuldenregeling of schuldhulpverlening.
Zij zijn degenen die met de schuldeisers onderhandelen om de schuldvrager in één keer een lager bedrag te laten betalen dat wordt betaald door de schuldverlichtingsmaatschappij en vervolgens betaalt de schuldenvrager het derde bedrijf via maandelijkse betalingen. Dit kan soms zijn dat de geldschieter wordt gevraagd om de rente of maandelijkse betalingen te verlagen of het werkelijke bedrag van de verschuldigde schuld te verminderen of om de aflossingsduur van de lening of schuld te verlengen.
Soorten schuldverlichting
# 1 - Schuldenconsolidatie
Dit omvat het innen van alle ongedekte schulden en het verzamelen ervan in een eenmalige maandelijkse betalingsmodus. Op basis van een goede kredietscore kan zowel het rentepercentage als het maandbedrag worden verlaagd.
# 2 - Schuldenbeheer
Dit is een geval waarin de schuldzoeker samenwerkt met een kredietadviesbureau zonder winstoogmerk dat in wezen streeft naar een verlaging van de rentevoet van de betaling en de maandelijkse betaling op basis van de betaalbaarheid van de schuldzoeker. De kredietscore is hier geen factor die het adviesbureau in overweging neemt.
# 3 - Schuldenregeling
Ook hier gaat een bedrijf een onderhandelingstermijn aan met de geldverstrekkers om de schuldenlast te verminderen dan verschuldigd was. Kredietverstrekkers zijn hier niet verplicht om het beloofde bedrag te betalen, maar het aangaan van een dergelijke overeenkomst schaadt de kredietscore van de schuldenvrager zeven jaar lang.
# 4 - Kredietadvies
Counselors van de non-profitorganisatie zullen zich bij dit programma aansluiten om te werken aan een budgetplan dat werkt aan het gebruik van de geldstroom, dwz waar het heen gaat en waar het vandaan komt, en het beperken van de punten waar het geld buitensporig wordt besteed.
# 5 - Faillissement
Dit kan het laatste redmiddel zijn als alle andere genoemde vier soorten programma's falen. Als de tijdlijn om de schuld af te lossen verder gaat dan een langer tijdsbestek, zoals meer dan 5 jaar, kan een faillissement een keuze zijn om opnieuw te beginnen en te voorkomen dat u dezelfde oude fouten maakt.
Hoe werkt schuldverlichting?
- Deze programma's zijn in de eerste plaats bedoeld om de schuldenaar te versoepelen in crisistijd, wanneer de schuldenaar het moeilijk vindt om de opgenomen schuld terug te betalen. Dit kan in verschillende vormen zijn, afhankelijk van de situatie. Sommigen huren misschien een extern derde bedrijf in dat als adviesbureau fungeert en een tussenpersoon wordt tussen de schuldeiser en de schuldenaar en die verder onderhandelt over de betalingsvoorwaarden.
- Soms is de beste oplossing als het verlagen van de rente of het maandelijks te betalen bedrag. Soms vraagt het de schuldeisers om het totale verschuldigde bedrag drastisch te verminderen. Soms wordt de schuldeiser gevraagd om het aantal jaren te verhogen, ook wel de aflossingstermijn genoemd.
Voorbeelden
- Een veel voorkomend voorbeeld van schuldverlichting kan worden genoemd als creditcardschulden. Aangenomen wordt dat een persoon een schuld heeft aangegaan via een creditcard voor een bedrag van $ 5000 en als gevolg van een crisis hij / zij niet in staat is om de schuld na enige tijd terug te betalen, dus begint de creditcardmaatschappij de persoon extra kosten in rekening te brengen in de vorm van rente op de creditcard. Het bedrag wegens niet-betaling na enkele jaren bedraagt $ 10.000.
- Om verlichting te bieden, kan het creditcardbedrijf de vorderingen op de rekening verkopen, wat hier het geval is bij creditcardbetalingen aan een ander bedrijf. Het andere bedrijf gaat in onderhandeling met het deel van de schuldzoeker om de verschuldigde schuld te herstructureren en zo een deel van de werkelijke schuld af te schrijven en met de kredietgever of de schuld af te spreken om een bepaald bedrag terug te krijgen. Dit zal de schuldenaar enige ontspanning bieden, maar aan de andere kant heeft dit ook invloed op de kredietscore van de schuldenaar.
Opties
Zoals hierboven besproken, zijn er in totaal vijf opties voor schuldverlichting, waaronder consumentenschuldhulpverlening, schuldvereffening, schuldbeheer, schuldconsolidering en tot slot, wanneer geen van de vier werkt, moet het individu of het bedrijf faillissement aanvragen en helemaal opnieuw beginnen. zonder dezelfde oude fouten te herhalen. De getroffen persoon of het betrokken bedrijf kan ofwel de schuld zelf betalen in overeenstemming met een schuldherstructurering met de geldschieter, ofwel een schuldhulpverleningsbedrijf inschakelen dat met de geldschieters onderhandelt om de schuld of het rentetarief te verminderen en in plaats daarvan bepaalde vergoedingen in rekening brengt.
Voordelen
- De schuld wordt afgelost met een lage rente of het terugbetaalde bedrag is lager dan het werkelijke bedrag aan de schuldeiser
- De schuld kan snel worden afgelost in een korte tijdspanne, meestal in 2-4 jaar onder een goed schuldvereffeningsprogramma.
- Het voorkomt dat een individu of een bedrijf in een schuldenval terechtkomt waarin de druk van het betalen van een schuld, er meer schulden worden genomen om de vorige verschuldigde schuld te betalen en dus vroeg of laat worden de schuldcijfers een enorm bedrag.
- Zoals hierboven vermeld, zijn er 4 soorten schuldverlichting voordat we uiteindelijk overgaan op het laatste type, namelijk faillissement. Het programma is dus meestal bedoeld om een persoon of bedrijf te beschermen tegen faillissement.
Nadelen
- Het grootste nadeel van schuldverlichting is dat hoewel een deel van de schuld wordt afgeschreven, dit ook gepaard gaat met een verlaging van de kredietscore. De laattijdige betalingen van het afgeschreven bedrag worden geregistreerd bij het ratingbureau en daarmee wordt de kredietscore verlaagd.
- Dit programma brengt veel verborgen vergoedingen en kosten met zich mee die moeten worden betaald aan de schuldverlichtingsbedrijven, die soms een hoger bedrag kunnen zijn.
- Als het bedrag dat we vereffenen of ons is vergeven meer is dan $ 600, wordt dit behandeld als belastbaar inkomen en moeten we er belasting over betalen.
- De schuldeiser kan een incasso-rechtszaak aanspannen tegen de schuldenaar.
- Er is geen garantie dat de geldschieter verplicht zal zijn om het aanbod tot schikking te accepteren. Sommige kredietverstrekkers houden er niet van om met schuldverlichtingsbedrijven te werken en daarom zal de schuldzoeker een boete krijgen met meer late kosten en boetes op de bestaande schuld.
Conclusie
Schuldverlichting heeft in de praktijk meer nadelen dan alleen voordelen. Het is erg belangrijk voor een bedrijf om een goed uitgebalanceerde schuld te hebben die in staat is om deze tijdig terug te betalen. Deze programma's zijn goed als er voor het bedrijf absoluut geen optie meer is om zijn schuld te betalen en dit voorkomt dat het bedrijf volledig failliet gaat.
