Wat is een boete voor vooruitbetaling bij een hypotheek?
In veel van de hypotheekovereenkomsten die tussen de partijen zijn gesloten, is er vaak een clausule van vervroegde aflossing die stelt dat als de lener vooruitbetaalt vóór de vervaldatum van de betaling, hij zal worden behandeld dat de voorwaarden van het contract worden niet nageleefd door de lener en zouden daarom de boete moeten betalen die bekend staat als de boete voor vooruitbetaling.
Uitleg
Wanneer de ene partij van het contract de andere partij het bedrag van een schuld vóór de vervaldatum betaalt, staat dit bekend als vooruitbetaling. Nu, als de lener de lening vooruitbetaalt, zou hij de boete moeten betalen voor hetzelfde als vermeld in het contract dat door de partijen aan het begin van de deal is gesloten.
Deze boete op de vooruitbetaling van de lening fungeert als een instrument om de vooruitbetaling te ontmoedigen, aangezien een dergelijke vooruitbetaling leidt tot het verlies van het bedrijf van de geldschieter van het geld. Door dergelijke boetes in rekening te brengen, zou de geldschieter een vergoeding kunnen krijgen voor zijn verlies aan omzet.
Hoe werkt het?
Er bestaat het risico van vervroegde aflossing in de hypotheekcontracten, waarbij het geval de lener vanaf de vervaldatum een bedrag vooruitbetaalt, de kredietgever zijn bedrijf kan verliezen. Het wordt dus in het algemeen gespecificeerd in het hypotheekcontract met de details over de berekening van de boete voor vervroegde aflossing in geval van vooruitbetaling. De voorwaarden van de clausule moeten ruim van tevoren door de geldschieter worden vermeld op het moment dat de deal van een dergelijke lening wordt afgerond.
Types
Er zijn hoofdzakelijk twee soorten die verband houden met de vooruitbetaling van het verschuldigde bedrag. Het bevat het volgende:
- Harde boetes - Deze boetes voor vervroegde aflossing worden aan de lener in rekening gebracht als de betaling vooraf wordt gedaan uit de verkoop van het huis en uit de herfinanciering.
- Zachte boetes - Deze boetes voor vervroegde aflossing worden aan de lener in rekening gebracht als de betaling vooraf wordt gedaan vanaf de herfinanciering. Dus als de lener in dit geval vooruit betaalt na de verkoop van zijn huis, is hij niet aansprakelijk voor de boete.
Voorbeeld van een boete voor vooruitbetaling bij een hypotheek
De heer Tom nam de hypotheeklening 10 jaar terug van de bank genaamd ABC Bank Limited voor een periode van 20 jaar. Het huidige openstaande saldo van de lening is $ 1.000.000. Op het moment dat het contract werd gesloten, werd besloten dat als de lener de lening vooruitbetaalt, hij 3% van het saldo als boete voor vooruitbetaling verschuldigd zou zijn. Als de lener de lening wil terugbetalen, wat wordt dan zijn boete?
In dit geval wordt het geheven op basis van het percentage van het saldo van de lening dat wij 3% zoals vermeld in het contract.
Bedrag boete voor vooruitbetaling = saldo van lening * percentage van boete
- = $ 1.000.000 * 3%
- = $ 30.000
Hoe wordt het berekend?
Er zijn verschillende manieren waarop de boete kan worden berekend door de geldschieter door deze in de voorwaarden van het contract te vermelden. Het bevat het volgende:
- Een vast bedrag aan boete: onder dit vaste bedrag wordt vermeld in het contract, dat de lener moet betalen in geval van vervroegde betaling van contributie.
- Op basis van percentage van saldo van lening: De boete voor vooruitbetaling van lening wordt soms berekend op basis van het percentage van het resterende saldo van de lening.
- Rentekosten: dit kan worden geheven op basis van het bepaalde maandrente volgens de contractvoorwaarde.
Waarom bestaan ze?
Wanneer de lener de betaling verricht vóór de vervaldatum van de betaling van het geleende bedrag, is er een kans dat de uitlener van het geld zijn bedrijf verliest. Dit komt omdat de kredietgever in geval van de vooruitbetaling de rente-inkomsten verliest die hij anders zal ontvangen als de kredietnemer de terugbetaling op de vervaldag doet.
Dus om de belangen van de kredietgever te beschermen en de compensatie voor dergelijk verlies te bieden, wordt de boeteclausule voor vooruitbetaling opgenomen in het contract tussen de kredietgever en de kredietnemer, waar deze wordt geheven van de kredietnemer in het geval dat hij de vooruitbetaling doet van de datum waarop het daadwerkelijk vervalt. Dit varieert meestal van geldschieter tot geldschieter volgens de voorwaarden van het contract.
Hoeveel kost de vooruitbetaling van een boete?
Vooruitbetaalde boete op basis van de voorwaarden vermeld in het contract uitgevoerd door de geldgever en lener bij het begin van het contract. Het kan worden berekend op basis van het percentage van het saldo van een lening, of op basis van een bepaald aantal maandrente of het kan het vaste bedrag zijn.
Hoe boetes bij vooruitbetaling bij hypotheek te vermijden?
In het geval dat de persoon de boetes voor vervroegde aflossing wil vermijden, moet hij op zoek gaan naar de geldschieter die de boete niet in rekening brengt in geval van vooruitbetaling van de lening. Als het contract echter al wordt uitgevoerd met de clausule van de boete, moet de lener de algemene voorwaarden bekijken en controleren of hij de boete kan redden door gedeeltelijke betalingen te doen, omdat sommige geldschieters geen boetes voor vooruitbetaling in rekening brengen in geval van gedeeltelijke terugbetaling.
Ook kunnen de boetes voor vervroegde aflossing worden vermeden door het actief te verkopen in het geval van boetes voor zachte vervroegde aflossing in plaats van hetzelfde te herfinancieren.
Conclusie
Als de lener vooruitbetaalt vóór de vervaldatum van de terugbetaling, zou hij de boete voor vooruitbetaling moeten betalen. Het bedrag van de boete dat van toepassing zal zijn, wordt berekend volgens de voorwaarden van het contract tussen de partijen. Door de boetes in rekening te brengen, kan de geldschieter een vergoeding krijgen voor zijn bedrijf.
Over het algemeen zijn er twee soorten boetes voor vervroegde aflossing, waaronder forse boetes voor vervroegde aflossing die worden geheven als de lener vooruitbetaalt uit de verkoop van het huis of uit de herfinanciering, en boetes voor zachte vervroegde aflossing die worden geheven als de betaling wordt gedaan door de kredietnemer. kredietnemer bij voorbaat van de herfinanciering.
