Wat is een slechte bank?
Bad Bank is een opzet met het doel slechte leningen of niet-renderende activa van andere banken / financiële instellingen te kopen die het niet kan recupereren. Na het aangaan van de slechte leningen proberen dergelijke banken het bedrag terug te vorderen met behulp van de verschillende invorderingsmethoden en de oorspronkelijke bank of de instelling kan de balans zuiveren na het overboeken van die activa.
Meest recentelijk maakte Deutsche Bank haar plan bekend om de aandelenhandel te sluiten en voor 75 miljard euro naar risico gewogen activa over te hevelen naar Bad Bank.
- De bedrijfsstructuur van deze bank kan ook risicovolle activa van de groep financiële instellingen overnemen in plaats van alleen van één bank te kopen.
- Over het algemeen controleren dergelijke banken op het moment van de overname van dergelijke leningen de kwaliteit en recupereerbaarheid van die leningen en houden ze een hoge marge voor de overname.
- Door de slechte leningen te scheiden van de andere leningen, kan de oorspronkelijke bank slechte activa gescheiden houden van de goede, zodat de goede niet besmet raken met de slechte.
Voorbeeld van de Bad Bank
De Grant Street-bank werd bijvoorbeeld in 1988 opgericht om de slechte activa van de Mellon Bank te huisvesten. Dit was de eerste creatie van een slechte bank en de Mellon-bank werd de eerste bank die deze strategie toepaste. Hierin werd besloten dat de Grant Street-bank $ 1,4 miljard van de slechte leningen van de Mellon-bank zal aanhouden.
De aandeelhouders van de Mellon-bank hebben vervolgens de aandelen van de bad bank uitgegeven, evenals het dividend op één voor één basis. De vroege investeerders van Grant Street Bank maakten goede winsten, en na enkele jaren, dwz in het jaar 1995, werd de bank ontbonden nadat het bedrag van alle obligatiehouders was terugbetaald en alle doelstellingen waren bereikt.
Voordelen
- Door de slechte leningen te scheiden van de andere leningen, kan de bank ervoor zorgen dat niet-renderende activa de goede niet besmetten. Door de twee te scheiden en gemengd te houden, kunnen de investeerders en de andere belanghebbenden de financiële gezondheid en de prestaties van de banken met zekerheid leren kennen, waardoor het vermogen om te lenen, te verhandelen, te lenen en kapitaal bijeen te brengen, wordt aangetast.
- Aangezien de nieuwe bank zal worden gevormd met als hoofddoel het herstel van de niet-renderende leningen, zal de snelheid van het herstel ook meer zijn, en daarom zullen de leningen snel worden teruggevorderd, en zal de slechte bank de specialisatie krijgen in dat.
- Met de oprichting van een dergelijke bank zal de last van het terugvorderen van slechte leningen worden verminderd van de kant van de oorspronkelijke bank, die vervolgens naar het hoofdbedrijf kan kijken.
- Winsten kunnen worden gemaakt door dergelijke banken, aangezien zij gewoonlijk een hoge marge behouden voordat de oninbare leningen worden verworven.
Nadelen
- Het idee om zo'n bank op te richten voor het beheer van de slechte lening is eenvoudig, maar praktisch gezien vrij ingewikkeld. Er zijn veel factoren waarmee rekening moet worden gehouden voordat maatregelen worden genomen om de slechte leningen aan de bandbanken over te dragen, zoals organisatorische factoren, structurele factoren en de financiële afwegingen. Het effect van de factoren op de liquiditeit van de bank, op de winst van de bank en op de balans van de bank is moeilijk in te schatten, zeker in de situatie van de crisis.
- Het is mogelijk dat een dergelijke bank niet gaat voor het verwerven van de kritieke leningen van de andere bank, die op de een of andere manier moeilijk voor haar terug te vorderen zijn, en zich mogelijk alleen concentreert op het verwerven van gemakkelijk terugvorderbare leningen.
- Soms kan de situatie van de druk ontstaan voor de bank, en daardoor zou ze de onethische manieren kunnen gebruiken om de leningen terug te vorderen.
- Het is mogelijk dat de andere bank de verkeerde informatie geeft of de feitelijke positie van de leningsrekening met behulp van de window dressing niet bekendmaakt aan de bank die de lening verwerft.
- Een hoge marge die de slechte banken nemen voor het aangaan van de niet-renderende leningen, kan de winst van de andere bank beperken.
Belangrijke punten van de Bad Bank
- Het belangrijkste doel van de scheiding van de niet-renderende lening voor de andere lening is om de investeerders in staat te stellen de financiële gezondheid van de bank met meer zekerheid te kennen.
- Op het moment van overname van dergelijke leningen controleren de bad banks over het algemeen de kwaliteit en recupereerbaarheid van die leningen en houden ze de hoge marge voor de overname.
- Ze gaan misschien niet voor het verwerven van de cruciale leningen van de andere bank, die op de een of andere manier moeilijk te recupereren zijn, en concentreren zich misschien alleen op het verkrijgen van de gemakkelijk terugvorderbare leningen.
Conclusie
Het idee om een slechte bank te creëren voor het beheer van de niet-renderende lening is eenvoudig, maar praktisch gezien vrij ingewikkeld. Er zijn veel factoren waarmee rekening moet worden gehouden voordat maatregelen worden genomen om de niet-renderende leningen over te dragen aan de banbanken, zoals organisatorische factoren, structurele factoren en de financiële afwegingen.
