Wat is Caisse Populaire?
Caisse Populaire is een Frans woord voor 'Credit Union' en verwijst simpelweg naar financiële instellingen die eigendom zijn van en gecontroleerd worden door hun leden. Deze instellingen verrichten soortgelijke activiteiten als banken, maar zijn beperkt tot het verlenen van diensten aan alleen haar leden. Op basis van de behoeften van de leden kunnen de instellingen soms ook aanvullende diensten verlenen, zoals beleggingsadvies. Caisse Populaires komen vooral voor in Canada, waarvan de meeste geconcentreerd zijn in de provincie Quebec.
Hoe werkt Caisse Populaire?
Caisse Populaire kan worden gevormd door een groep mensen met een gemeenschappelijke interesse - meestal worden deze gevormd door mensen die in dezelfde gemeenschap wonen. De leden van Caisse Populaire bundelen hun geld (deposito's) en gebruiken het om leningen en andere financiële diensten aan haar leden te verstrekken. De raad van bestuur wordt democratisch gekozen, waarbij elk lid één stem krijgt, ongeacht de omvang van hun deposito's of investeringen.
Aangezien deze instellingen zich inzetten voor het welzijn van haar leden en niet op winst gericht zijn, zijn de aangerekende vergoedingen aanzienlijk lager. In tegenstelling tot grote banken zouden deze instellingen eerder lagere rentetarieven op leningen in rekening brengen, terwijl ze hogere rentetarieven op hun deposito's bieden. Elke winst die door deze instellingen wordt behaald, wordt gedeeld door de leden.
Soorten services bij Cassie Populaire
Net als bij een gewone bank worden de volgende diensten aangeboden bij Caisse Populaire:
- Cheques Account
- Spaarrekening
- Certificaat van aanbetaling
- Online bankieren
- Leningen
- Kredietkaarten
Deze diensten worden echter alleen aangeboden aan de leden en zijn niet toegankelijk voor het grote publiek.
Voorbeeld van Caisse Populaire
Caisse Populaires zijn zowel provinciaal als federaal gereguleerd in Canada. Elke provincie (op enkele na) heeft zijn wetgeving met betrekking tot de oprichting en werking van kredietverenigingen. De bankwet van 2012 voorzag in de oprichting van Caisse Populaire op federale schaal. Als zodanig werd de uni financiële onderneming in 2016 de eerste federale kredietunie van Canada.
De kredietverenigingen in Quebec, Canada, zijn formeel gefedereerd in de Desjardins-groep. De Desjardins-groep werd in 1900 opgericht door Alphonse Desjardin, met het hoofdkantoor in Quebec. Het is momenteel de grootste federatie van kredietverenigingen in Noord-Amerika. Naast de traditionele bankdiensten biedt de groep ook aanvullende diensten aan zoals verzekeringen, onroerend goed en makelaardij via haar dochterondernemingen.
Voordelen van Caisse Populaire
- Klanten zijn leden: in een kredietvereniging zijn de leden en klanten een en dezelfde. Daarom zouden het beleid en de diensten zeer klantvriendelijk zijn.
- Welzijnsgericht model: Aangezien de Caisse Populaires niet volgens een op winst gericht model werken, is er geen constante drang om de winst op alle mogelijke fronten te vergroten. Deze instellingen bieden eerder een lager tarief voor leningen ten behoeve van de leden van de samenleving.
- De kosten zijn lager: A Caisse Populaire rekent geen kosten aan voor haar diensten, aangezien alle diensten alleen aan de leden worden geleverd.
Nadelen van Caisse Populaire
- Slechtere technologie: ze hebben lagere activa en deposito's. Ze beschikken niet over voldoende middelen om technologisch te concurreren met grote financiële instellingen of banken. Daarom hebben ze de neiging om een vrij oude school te zijn in hun praktijken en aanbiedingen met betrekking tot technologie.
- Locatiegericht: Caisse Populaires werd geïntroduceerd met als doel tegemoet te komen aan de behoeften van leden van een bepaalde gemeenschap. Deze gemeenschappen waren over het algemeen geografisch geconcentreerd. Daarom is de kans groter dat de diensten van dergelijke kredietverenigingen geconcentreerd zijn in een bepaald geografisch gebied. Ze hebben minder vaak vestigingen over de hele wereld en bieden bankdiensten van overal ter wereld.
- Kleinere geldautomaten: geautomatiseerde telmachines hebben de druk op handmatige bankdiensten aanzienlijk verminderd. Het is echter minder waarschijnlijk dat Caisse Populaires bredere pinautomaten biedt in vergelijking met een gewone bank.
- Beperkt lidmaatschap: ze bieden alleen diensten aan hun leden. Lid worden van deze kredietverenigingen is zeer restrictief en staat niet open voor het grote publiek. Daarom kunnen niet-leden niet profiteren van de diensten van kredietverenigingen.
Conclusie
Over de hele wereld bestaan verschillende vormen van kredietverenigingen. Caisse Populaire is een van de meest populaire en effectieve financiële instellingen in Canada. Hoewel het systeem zijn beperkingen met zich meebrengt, kunnen deze met de toenemende regelgeving en technologie gemakkelijk worden overwonnen.
