Lijfrente versus 401k - Welk pensioenplan te kiezen?

Verschil tussen lijfrente en 401k

Lijfrente is een levensverzekeringspolis die is opgezet om te werken als het investeringsplan waarbij een contract wordt gesloten tussen een deelnemer en een verzekeringsmaatschappij waarin de deelnemer geld geeft aan een verzekeringsmaatschappij en in ruil daarvoor een verzekeringsmaatschappij betalingen doet volgens de voorwaarden, terwijl 401k is een populair fiscaal uitgesteld pensioenspaarplan dat wordt gesponsord door werkgevers waarbij werknemers hun salarisdeel mogen omleiden door de beschikbare premie te betalen.

Een lijfrente is een verzekeringsproduct, terwijl 401k een pensioenproduct of plan is dat door de werkgever wordt aangeboden. In dit artikel kijken we naar de verschillen tussen hen -

• Een lijfrente is een verzekeringsproduct waarbij periodiek afbetalingen worden gedaan. Een lijfrente kan worden beschouwd als een contract tussen de investeerder en een partij waarbij de investeerder een vast bedrag aan de organisatie betaalt en de termijn ontvangt zodra de leeftijd is bereikt.
  Een lijfrente geeft een vast inkomen aan de belegger nadat hij / zij de pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt. Lijfrenten bieden ook uitkeringen bij overlijden en geven de begunstigden een vooraf bepaald bedrag voor het geval de investeerder plotseling overlijdt vóór het einde van de ambtsperiode. Het is mogelijk dat een belegger gezamenlijk lijfrenten bezit, en deze kunnen met geld op de belastbare rekening worden gebracht.
• 401k-plantypen zijn een van de meest populaire pensioenregelingen in de VS. 401k is gepland door de werkgever, maar de bijdrage wordt betaald door de werknemer. 401k spaart voor zijn pensioen. De werknemer houdt maandelijks een fijn bedrag in op het salaris van de werknemer en gebruikt dit als investering in het fonds dat de werknemer krijgt na pensionering.
  De aftrek is fiscaal uitgesteld. Het maximale bedrag dat kan worden bijgedragen, is $ 18.500 per jaar, en het belastingbedrag wordt uitgesteld totdat betalingen zijn ontvangen tot aan pensionering.

Lijfrente versus 401k infographics

Laten we eens kijken naar de belangrijkste verschillen tussen lijfrente versus 401k.

Belangrijkste verschillen

• Een lijfrente is niet fiscaal aftrekbaar, terwijl 401k een dubbel belastingvoordeel biedt. Belastingen hoeven pas te worden betaald als het geld is opgenomen voor pensionering. Vanwege de maandelijkse bijdragen wordt ook het bedrag aan betaalde belastingen verlaagd
• De annuïteitenopnames zijn niet fiscaal aftrekbaar, maar laten wel uitstel van IT toe. Als er geld van de rekening wordt afgeschreven, is het hele bedrag belastbaar.
• De lijfrente heeft geen limiet op de te betalen bijdragen. Er is een limiet aan de bijdragen die kunnen worden geleverd. Vanaf 2019 kan slechts $ 19.000 worden geïnvesteerd. Zodra de belegger 50 raakt, wordt de limiet verhoogd tot $ 25.000 per jaar.
• Een lijfrente kan gezamenlijk eigendom zijn en kan worden gekocht door iedereen die volwassen is. 401k kan niet gezamenlijk eigendom zijn. Het kan niet worden gekocht en wordt alleen verstrekt door de werkgever.
• De kosten voor een lijfrente zijn hoger. Extra kosten of enige vorm van commissie hoeven niet te worden betaald wanneer er van 401k moet worden afgehaald.
• Hieronder volgen de belangrijkste soorten lijfrente -
  • Vaste lijfrentes - Deze soorten lijfrentes worden niet beïnvloed door veranderingen in rentetarieven of marktschommelingen en zijn dus de veiligste soorten lijfrentes. Soorten vaste lijfrenten zijn onmiddellijke lijfrente en uitgestelde lijfrente. Bij een onmiddellijke lijfrente ontvangt de investeerder betalingen zodra hij de eerste investering doet. Bij een uitgestelde lijfrente wordt het geld gedurende een vooraf bepaalde periode verzameld voordat de betalingen beginnen.
  • Variabele lijfrentes - Deze lijfrentes zijn, zoals de naam al doet vermoeden, variabel van aard en bieden beleggers de mogelijkheid om een ​​hoog rendement te behalen door te investeren in aandelen of obligaties. Het inkomen hangt af van de prestaties van deze activa. Dit is bedoeld voor beleggers die bereid zijn risico's te nemen.
• Er zijn geen specifieke soorten 401k-accounts.

Lijfrente versus 401k vergelijkingstabel

Basis		Lijfrente		401k
Doel		Een lijfrente is een verzekeringsproduct.		401k is een pensioenproduct of pensioenplan aangeboden door de werkgever
Belasting		Een lijfrente is niet fiscaal aftrekbaar.		Het biedt een dubbel belastingvoordeel. Belastingen hoeven pas te worden betaald als het geld is opgenomen voor pensionering. Vanwege de maandelijkse bijdragen wordt ook het bedrag aan betaalde belastingen verlaagd.
Opnames		De annuïteitenopnames zijn niet fiscaal aftrekbaar, maar laten wel uitstel van IT toe.		Als er geld van de rekening wordt afgeschreven, is het hele bedrag belastbaar.
Verzekering		Lijfrenten bieden dekking voor levensverzekeringen. (Mogelijk moet een bepaalde vergoeding worden betaald)		401k is een pensioenplan aangeboden door de werkgever
Bijdragen		De lijfrente heeft geen limiet op de te betalen bijdragen		Er is een limiet aan de bijdragen die kunnen worden geleverd. Vanaf 2019 kan slechts $ 19.000 worden geïnvesteerd. Zodra de belegger 50 raakt, wordt de limiet verhoogd tot $ 25.000 per jaar.
Voordelen		Fungeert als een aanvullingsfonds en heeft geen limiet op de premie. Het is het beste voor personen die hun pensioen naderen met begunstigden.		Handig bij pensionering en fiscaal gunstig.
Best gebruikt voor		Het meest geschikt voor personen die een vaste uitkering nodig hebben na hun pensionering.		Het best te gebruiken als pensioenfonds.
Types		Vaste en variabele lijfrente zijn de twee belangrijkste soorten lijfrente.		Er zijn geen soorten 401k-accounts.
Eigendom		Een lijfrente kan gezamenlijk eigendom zijn en kan worden gekocht door iedereen die volwassen is.		401k kan niet gezamenlijk eigendom zijn. Het kan niet worden gekocht en wordt alleen verstrekt door de werkgever.
Vergoedingen		De kosten voor een lijfrente zijn hoger.		Extra kosten of enige vorm van commissie hoeven niet te worden betaald wanneer er van 401k moet worden afgehaald.
Leningen		Lijfrenten bieden geen leningen. Als er geld van de rekening wordt afgehaald, zijn het alleen opnames.		Sommige 401k-plannen bieden leningen voor het bedrag dat op de rekening staat. Van de rekening kan een bedrag van $ 50.000 worden geleend.

Conclusie

Zowel lijfrente als 401k bieden solide pensioenregelingen als ze goed worden beheerd. De lijfrente heeft een groot aantal opties, terwijl er geen opties zijn in 401k-accounts. Het belangrijkste verschil tussen deze twee regelingen zit in de hoogte van de premiegrens. Bijdragen in 401k zijn beperkt met beperkte middelen, terwijl de lijfrente niet wordt beïnvloed door dergelijke beperkingen.

Beide producten bieden de kans om uw investering te vergroten en te laten groeien op basis van uitgestelde belastingen. Een belangrijk punt om op te merken is dat deze investeringen elkaar niet uitsluiten, en een investeerder kan in beide producten investeren als hij dat wenst. Er is echter geen reden waarom een ​​individu voor beide zou moeten kiezen, vooral niet als de fiscaal voordelige rekeningen zijn uitgeput.