Roth IRA-rekenmachine - Bereken belastingvrij bedrag bij pensionering

Over Roth IRA Calculator

De formule voor het berekenen van Roth IRA is hieronder:

Periodiek Roth IRA

Er wordt aan het begin van de periode geïnvesteerd

Waarin,

• O is het beginsaldo van de rekening
• I is het periodiek vast bedrag dat met regelmatige tussenpozen wordt geïnvesteerd
• i is de rentevoet
• F is de frequentie waarmee rente wordt betaald
• n is het aantal perioden waarvoor Roth IRA zal worden gemaakt.

IRA staat voor een investeringspensioenplan en is een speciaal type rekening waarin individuen belasting betalen over het geld dat naar deze rekening gaat, en het zal belastingvrij zijn voor al zijn toekomstige opnames. Dit soort rekeningen kan worden gebruikt als men denkt dat de belastingen op het moment van pensionering hoger zullen zijn, en het is beter om op dit moment belasting te betalen. De bijdrage aan Roth IRA-account kan worden gedaan uit een aantal bronnen, waaronder regelmatige bijdragen, overdrachten, IRA-bijdragen voor echtgenoten, enz.

Deze kunnen alleen in contanten worden gedaan en niet in goud of effecten. Verder beperkt de IRA-account het bedrag dat op elk type IRA-account kan worden gestort, en er bestaat een verscheidenheid aan opties die beleggingsfondsen, obligaties, aandelen, enz. Zijn. Roth IRA-calculator zal het individu helpen om het bedrag te berekenen dat hij zou hebben op het moment van pensionering, wat wederom, zoals eerder vermeld, een belastingvrij bedrag zal zijn.

Hoe te berekenen met Roth IRA Calculator?

Men moet de onderstaande stappen volgen om het looptijdbedrag te berekenen.

Stap 1: Bepaal het beginsaldo van de rekening, indien van toepassing, en er zal ook een vast periodiek bedrag zijn dat zal worden geïnvesteerd in de Roth IRA.

Stap 2: Bereken de rente die zou worden verdiend op de Roth IRA.

Stap 3: Bepaal nu de resterende duur van de huidige leeftijd tot de pensioengerechtigde leeftijd.

Stap 4: Deel de rentevoet door het aantal perioden dat de rente of het Roth IRA-inkomen wordt betaald. Als het betaalde tarief bijvoorbeeld 5% is en het halfjaarlijks wordt samengesteld, zou het rentetarief 5% / 2 zijn, wat 2,50% is.

Stap # 5: Bepaal of de bijdragen aan het begin van de periode of aan het einde van de periode worden betaald.

Stap # 6: Gebruik nu de formule die hierboven werd besproken voor het berekenen van de looptijdwaarde van de Roth IRA, die met regelmatige tussenpozen wordt gemaakt.

Stap # 7: Het resulterende cijfer is het looptijdbedrag dat het Roth IRA-inkomen plus het bijgedragen bedrag zou omvatten.

Stap # 8: Er zou geen belastingplicht zijn op het moment van pensionering, aangezien de bijdragen die worden betaald na belastingen zijn en er geen aftrek wordt toegepast op het bedrag dat wordt bijgedragen.

Voorbeeld 1

De heer Y is al bijna 15 jaar een inwoner van de VS en werkt daar. Hij overweegt nu een pensioenplan voor zichzelf, en hij gelooft dat de belastingtarieven in de toekomst hoger zullen zijn wanneer hij de pensioengerechtigde leeftijd bereikt en daarom besluit hij te investeren in een Roth IRA-plan waarin hij 20% van zijn voorbelasting wil storten. inkomen van $ 12.500 dat hij jaarlijks verdient. Het huidige belastingtarief is 20%. Hij overweegt 25 jaar te investeren en het rendement dat hij van dit Roth IRA-account verwacht, is 5,50%, dat jaarlijks wordt samengesteld.

Op basis van de verstrekte informatie moet u het bedrag berekenen dat zou worden opgebouwd op het moment van verval.

Oplossing:

We krijgen de onderstaande details:

• O = NIL
• I = een vast bedrag dat periodiek wordt gestort, wat $ 12.500 x 20% x (1 - 0,20) zou zijn, wat $ 2.000 is
• i = rentepercentage, dat 5,50% is en jaarlijks wordt samengesteld
• F = Frequentie die hier jaarlijks is, dus 1
• n = aantal jaren dat de Roth IRA voorstelde, zal 25 jaar bedragen.

Nu kunnen we de onderstaande formule gebruiken om het looptijdbedrag te berekenen.

• = 0 * (1 + 5,50%) ^{1 * 25} + $ 2.000 * ((1 + 5,50%) ^{1 * 25} - 1 * (1 + 5,50%) / 5,50%)
• = $ 107.931,96

Op het moment van pensionering, wanneer hij het bedrag opneemt, zal hij geen enkele belasting verschuldigd zijn, aangezien de bijdragen belastingvrij worden betaald en er geen aftrek wordt geheven voor bijdragen die worden betaald.

Voorbeeld 2

Mevrouw Ak is een goed opgeleide en onafhankelijke persoon; ze heeft haar financiën redelijk goed onderhouden. Op 18-jarige leeftijd begon haar vader met het storten van bijdragen aan Roth IRA-account, en nu, wanneer ze 30 jaar oud is, heeft ze $ 25.677 op haar account verzameld. Nu is ze van plan om elk jaar $ 1.250, - na belastingen, op dezelfde rekening bij te dragen om een ​​behoorlijk bedrag belastingvrij te vergaren wanneer ze op 65-jarige leeftijd met pensioen gaat. Ze stort het bedrag aan het einde van het jaar. Het IRA-account betaalt 4,75% jaarlijks samengesteld.

Op basis van de gegeven informatie moet u het looptijdbedrag berekenen.

Oplossing:

We krijgen de onderstaande details:

• O = $ 25.677
• I = een vast bedrag dat periodiek wordt gestort, dat is $ 1.250
• i = rentepercentage, dat is 4,75% en wordt jaarlijks samengesteld
• F = Frequentie die hier jaarlijks is, dus 1
• n = aantal jaren dat de Roth IRA voorstelt, zal verschillen van de pensioenleeftijd minus de huidige leeftijd (65 - 30), namelijk 35 jaar.

Nu kunnen we de onderstaande formule gebruiken om het looptijdbedrag te berekenen.

• = $ 25.667 * (1 + 4,75%) ^{1 * 35} + $ 1250 * ((1 + 4,75%) ^{1 * 35} - 1 / 4,75%)
• = $ 237.520,31

Op het moment van pensionering is ze geen belasting verschuldigd, en daarom zal het bedrag dat zal worden ontvangen $ 237.520,31 zijn.

Conclusie

Zoals besproken, kan een Roth IRA-account door de individuen worden gebruikt om het belastingbetaalde bedrag te storten en zonder enige aftrek voor hun bijdragen en zonder het belastingvrije bedrag te ontvangen op het moment van opnames. Individuen gebruiken deze rekening echter om belastingvrij vermogen te vergaren, en daarom heeft de overheid een limiet ingesteld die men op deze rekening kan storten; daar moet je je van bewust zijn.