Definitie van depositocertificaat
Een depositocertificaat (CD) is een geldmarktinstrument dat door een bank wordt uitgegeven om geld op te halen van de secundaire geldmarkt. Het wordt uitgegeven voor een bepaalde periode voor een vast bedrag met een vaste rente. Het is een regeling tussen de inlegger van geld en de bank.
CD wordt uitgegeven in gedematerialiseerde vorm. Het gestorte bedrag kan tot de vervalperiode niet worden opgenomen. Als het wordt opgenomen tijdens de duur van de storting, moet de boete voor vervroegde opname worden betaald. Op de vervaldag zullen de hoofdsom en de rente daarover beschikbaar zijn voor opname, en de inlegger moet beslissen over de actie op het vervallen bedrag.
Soorten depositocertificaat (CD)
- # 1 - Liquid of "No penalty" CD - Met de liquide CD kan de depositohouder het geld tijdens de ambtsperiode opnemen zonder betaling van enige boete voor vervroegde opname. Het is flexibel genoeg om het geld van de ene cd naar een beter betalende cd te verplaatsen. Liquid Certificate of Deposit betaalt minder rente in vergelijking met de standaard CD met vaste periode.
- # 2 - Bump-Up CD - Bump-Up CD geeft het voordeel als een vloeibare CD. Als de CD-rentetarieven stijgen na het kopen van een CD, biedt Bump-up CD een optie om over te schakelen naar CD met hoge rente. Om van deze mogelijkheid gebruik te maken, moet deze vooraf door de depositohouder aan de bank worden geïnformeerd. Bump-up-cd betaalt ook lagere rente in vergelijking met de standaard-cd
- # 3 - Step-Up CD - De step-up CD werkt met een regelmatig geplande renteverhoging, zodat de deposant niet wordt betaald met de lagere rente, die is vastgesteld op het moment dat de CD wordt geopend. Een renteverhoging kan worden gegeven met zes maanden, negen maanden of zelfs één jaar in het geval van langdurige CD.
- # 4 - Brokered CD - Brokered Depositocertificaat wordt verkocht op effectenrekeningen. Deze cd kan bij verschillende banken worden gekocht en kan op één plek worden bewaard in plaats van een bankrekening te openen en de cd te kopen. Deze cd biedt betere tarieven, maar het risico zit hierin groter dan bij een standaard cd.
- # 5 - Jumbo CD - In Jumbo CD is het minimum saldo erg hoog vergeleken met het standaard saldo. Het is veilig om een grote som geld te parkeren aangezien hetzelfde FDIC verzekerd is, en de rentetarieven zijn ook hoog op deze CD.
Kenmerken van het depositocertificaat (CD)
- Geschiktheid - Geplande commerciële banken / financiële instellingen kunnen een depositocertificaat afgeven. CD wordt door de bank uitgegeven aan particulieren, onderlinge fondsen, trusts, bedrijven, enz.
- Looptijd - CD's worden uitgegeven door commerciële banken met een vaste looptijd van 7 dagen tot een jaar. Voor financiële instellingen varieert de periode van één jaar tot drie jaar.
- Overdraagbaarheid - cd's in fysieke vorm kunnen worden overgedragen door middel van goedkeuring en levering. CD's in gedematerialiseerde vorm kunnen worden overgedragen zoals alle andere gedematerialiseerde effecten.
- Lening tegen cd - cd's hebben geen lock-in-periode, dus banken verstrekken geen leningen tegen hen. Banken kunnen zelfs geen depositocertificaten vóór de vervaldag terugkopen. Banken moeten rekening houden met de wettelijke liquiditeitsratio (SLR) en de cashreserve-ratio (CRR) op de CD-uitgifteprijs.
Voorbeelden van aanbetaling
Hieronder staan de voorbeelden van het depositocertificaat (CD):
Voorbeeld 1
Joe investeerde $ 5.000 in CD bij de bank tegen een vaste rente van 5% en een looptijd van 5 jaar. Het rendement en de looptijd van CD worden als volgt berekend:
| Certificaat van aanbetaling | ||
| Jaar | Bedrag | Interesseren |
| 0 | 5000 | 0 |
| 1 | 5250 | 250 |
| 2 | 5513 | 263 |
| 3 | 5788 | 276 |
| 4 | 6078 | 289 |
| 5 | 6381 | 304 |
De hoofdsom is dus $ 5.000 en de opbrengst op de vervaldag is $ 6.381. Het rendement op cd voor de periode van 5 jaar is $ 1.381.
Voorbeeld 2
Tom investeerde $ 10.000 in CD bij de bank tegen een vaste rente van 5% en een looptijd van 5 jaar. Hij besluit het geld op te nemen vóór de vervaldatum aan het einde van jaar 3. De boete voor vervroegde opname bedraagt 6 maanden rente.
| Certificaat van aanbetaling | |||
| Jaar | Bedrag | Interesseren | Penalty voor vroege terugtrekking |
| 0 | 10000 | 0 | |
| 1 | 10500 | 500 | |
| 2 | 11025 | 525 | |
| 3 | 11576 | 551 | 276 |
In dit geval is het geïnvesteerde hoofdsom $ 10.000 en de opbrengst op de vervaldag aan het einde van jaar 3 is $ 11.576. Het totale rendement voor de periode is $ 1.576. Aangezien Tom geld opneemt vóór de vervaldatum, moet hij een boete voor vervroegde opname betalen van $ 276 (6 maanden rente).
Voordelen van een depositocertificaat (CD)
- Risico is minder bij CD in vergelijking met andere geldmarktinstrumenten zoals aandelen, obligaties, enz., Omdat het gestorte geld veilig is bij de bankier.
- CD biedt een beter rendement voor het gestorte bedrag dan de traditionele depositostelsels.
- Na afloop van de looptijd worden opties aan de inlegger gegeven om zijn geld te gebruiken, zoals het omdraaien van de cd naar een nieuwe cd, het geld over te boeken naar een andere rekening bij die bank of het geld op te nemen, en het kan worden overgemaakt naar een andere bankrekening, of cheque kan worden ontvangen voor het geld.
Nadelen van een depositocertificaat (CD)
- Het is geen liquide activa aangezien de fondsen voor een vaste duur worden geblokkeerd en elke opname van een deposito vóór de vervalperiode is alleen mogelijk als de boete voor vervroegde opname wordt betaald.
- Het rendement is lager dan aandelen, obligaties, enz. Over een bepaalde periode.
- De rentevoet is vast en varieert niet naargelang het inflatie- / marktscenario, en heeft geen invloed op veranderingen in de rentetarieven gedurende de ambtsperiode.
Conclusie
CD is een van de veilige en hoogrenderende investeringen. Als de inlegger goed geld heeft, en dit is niet vereist voor enig gebruik in de nabije toekomst, dan kan hetzelfde worden geïnvesteerd in CD omdat het hogere rente oplevert dan de traditionele bankdeposito's, en het is veiliger in vergelijking met de andere geldmarkt instrumenten. Het geblokkeerde geld kan ook worden opgenomen tegen betaling van een boete.
Banken geven alleen CD's uit als de inkomende deposito's bij de bank afnemen, terwijl er een grote vraag is naar leningen en kredieten. Cd's kosten de bank meer dan de traditionele deposito's, dus worden ze alleen uitgegeven als er liquiditeitsproblemen op de markt zijn.
