Prime Rate - definitie, toepassingen, hoe wordt deze bepaald?

Wat is Prime Rate?

Prime Rate (ook bekend als Prime Lending Rate, dwz PLR) is het basisrentetarief, vastgesteld door een commissie die is samengesteld door de centrale bank van het land, dat wordt aangerekend tussen commerciële banken (dat wil zeggen door de kredietverlenende bank aan de lenende bank in rekening gebracht) vormt de basis voor rentetarieven op zakelijke leningen, persoonlijke leningen, autoleningen, woningleningen, hypotheken, enz.

Uitleg

Stel dat u een woonkrediet neemt bij een commerciële bank tegen een rentepercentage van 7% per jaar met een looptijd van 15 jaar. Heeft u er ooit over nagedacht waaruit deze 7% bestaat? Laten we in hetzelfde graven -

Te betalen rentevoet = Prime Rate + risicopremie + inflatiepremie

Laten we uitgaan van de volgende cijfers:

• Prime Rate = 3%
• Risicopremie = 2% (Risicopremie is de extra rente die in rekening wordt gebracht over verschillende factoren zoals de kredietwaardigheid van de klant, inkomensfactoren, groeifactoren, de waarde van een woning, etc.)
• Inflatiepremie = 2% (Inflatiepremie wordt berekend op basis van inflatiesituaties in het hele land)

Dat maakt de rente die de bank bij u in rekening brengt bij u in rekening. Dus we hadden het over de basisprijs, dwz het hoofdtarief. Zie je, de meeste kredietwaardige klanten worden niet belast met de risicopremie. In dat geval gaat de rente mee met Prime Rate + kleine marge.

Het wordt als volgt besloten -

Prime Rate = Feds-streefpercentage + 3% gewoonlijk

Het streefpercentage van de federale fondsen is het referentietarief dat om de zes weken door een commissie wordt vastgesteld. Als het streefpercentage van de FBI verandert, verandert ook het prime-tarief. Vanwege de wereldwijde chaos die wordt veroorzaakt door het Chinese Virus - Novel Corona Virus, ligt het huidige streefpercentage dat door de Fed is vastgesteld rond de 0 tot 0,25%. Op dit moment wordt dit dus verhandeld tegen 3,25% vanaf 15 maart 2020.

De historische prime-tarieven zijn als volgt:

Bepalen van de Prime Rate

• Elke bank heeft het recht om zijn eigen tarief te bepalen. Elke bank moet de beleningsrente echter dicht bij de prime rate houden.
• Zoals eerder gezegd, bepaalt de commissie allereerst het basisrente, dat wil zeggen de Federal Funds Target Rate (momenteel 0 tot 0,25%). Nadat ze hetzelfde hebben besloten, gebruikt elke bank het als basis voor het bepalen van de belangrijkste beleningsrente.
• Bij het bepalen van dit tarief houden banken rekening met het minimale wanbetalingsrisico onder de klanten. Bank zou lager in rekening brengen voor lagere standaard hoog en vice versa.
• U kunt nu dus raden dat er geen enkel tarief als zodanig is en dat dit meestal het gemiddelde tarief is dat door de grootste banken in rekening wordt gebracht.

Wie bepaalt het?

• Ten eerste is het FOMC (dwz Federal Open Market Committee) de autoriteit om de basisrente te bepalen, dwz het streefpercentage van het federale fonds. Het komt elke zes weken bijeen en in een dergelijke vergadering wordt besloten om het basistarief al dan niet te wijzigen. Als de basisrente verandert, verandert de prime rate dienovereenkomstig.
• De banken komen dan in het spel om te beslissen welk primair tarief de overhand heeft.

Toepassingen

• Omdat de basisrente hetzelfde is, helpt het om de rentetarieven van twee bankinstellingen te vergelijken. Het helpt dus bij de beslissing van de ondernemer om te lenen bij Bank A of Bank B.
• Het helpt bij het identificeren van de risicovollere activa van de bank, dwz die leningen waarbij de bank een hogere rente heeft berekend in vergelijking met andere.
• Het helpt banken bij het bepalen van het tarief dat ze de depositohouders kunnen bieden, zodat ze kunnen beslissen over hun winstgevendheid.
• Het helpt de inflatie onder controle van de overheid te houden.
• Het vormt de basis voor de andere leningproducten die de bank aanbiedt. Dit verzekert dus de minimale inkomsten voor banken.

Waarom is het belangrijk?

• Het rentetarief dat door de bank in rekening wordt gebracht, is voornamelijk gebaseerd op de prime rate en vervolgens een kleine marge erover. U kunt dus zien dat alle producten van elke bank, of het nu gaat om hypotheken, overboekingen, creditcards, enz., Allemaal op dit tarief zijn gebaseerd.
• Dus wanneer het Federal Open Market Committee de basisrente verhoogt of verlaagt, zal de daaruit voortvloeiende primaire rente veranderen en daardoor de variabele rentetarieven die op de producten worden aangeboden, veranderen. Dat is hoe dit tarief belangrijk is voor elke financiële instelling.
• Dit is het uiteindelijke tarief dat het minimumbedrag verandert dat verschuldigd zal zijn op uw creditcardgebruik, de gelijkgestelde maandelijkse termijnen, de hoofdcomponent van uw EMI's, de rente op hypotheken, zelfs op de studieleningen en wat niet.