Wat is een versnellingsclausule?
Een versnellingsclausule in een contract geeft de kredietgever het recht om volledige terugbetaling van het onbetaalde geleende bedrag te eisen als de lener niet aan bepaalde voorwaarden van het contract heeft voldaan. U zult waarschijnlijk versnellingsclausules tegenkomen in hypotheekleningen en vastgoedleningen.
Als zodanig beschermen deze bepalingen de belangen van kredietverstrekkers door de kredietrisico's te verkleinen.
Voorbeeld versnellingsbepaling
We zullen nu de hulp van enkele voorbeelden gebruiken om dit concept grondig uit te leggen.
- John neemt een woningkrediet aan met een looptijd van tien jaar. Hij heeft de lening in termijnen betaald. Helaas betaalt hij de termijn niet in het vijfde jaar.
- De uitlener van de lening heeft een versnellingsclausule in de uitleenovereenkomst opgenomen. Hierin staat dat de lener het resterende bedrag onmiddellijk moet terugbetalen als een of meer afbetalingen worden gemist.
- Als John erin slaagt de onbetaalde hoofdsom van de lening te betalen, krijgt hij het eigendom van het huis.
- Maar als hij de betaling niet doet, wordt dit als contractbreuk beschouwd. Als gevolg hiervan krijgt de geldschieter het recht om het eigendom van John te beëindigen.
- Het ophouden van een huis komt van de heffing, die ook in het contract zal worden vermeld. Levy geeft de geldschieter het recht om het bezit van de schuldenaar op te zeggen bij niet-betaling van de schulden.
Het is belangrijk op te merken dat de acceleratieclausule niet vanzelf wordt geactiveerd als u een termijn niet betaalt. De trigger vindt plaats nadat de geldschieter besluit om een beroep te doen op de clausule.
Waardoor wordt de versnellingsclausule geactiveerd?
Laten we een aantal situaties opsommen die een kredietverstrekker ertoe kunnen aanzetten zich op deze bepaling te beroepen.
# 1 - Onvermogen om rentebetaling te betalen
Over de hoofdsom wordt doorgaans door de geldverstrekker rentetarieven in rekening gebracht. In het contract zou worden gespecificeerd dat hoeveel gemiste betalingen zouden leiden tot de trigger van de versnellingsclausule.
# 2 - Te betalen in de uitverkoop
U moet zich ervan bewust zijn dat in de hypotheekleningen de lener een woning gebruikt om de lening te verhypothekeren. Met andere woorden, de lening is gedekt door deze eigenschap. Dus als de lener het geleende bedrag niet terugbetaalt, heeft de geldschieter het recht om deze woning te verkopen om het geleende bedrag terug te krijgen. Maar wat als de lener het gehypothekeerde pand al heeft verkocht?
In dergelijke gevallen is Due-on-Sale een uitkomst. Het is een convenant dat wordt gebruikt bij hypotheekleningen. Het helpt de geldschieter om volledige terugbetaling van de hoofdsom van de lening te eisen voor het geval de lener het onroerend goed verkoopt waarop de lening was gehypothekeerd.
# 3 - Niet voldoen aan hypotheekbetaling
Deze specifieke versnellingclausule-trigger komt vooral voor bij onroerendgoedleningen waar enorme leenbedragen mee gemoeid zijn. Daarom wordt in dergelijke gevallen de aflossing meestal in vaste tussenpozen gedaan door middel van hypotheekbetaling en rentebetaling. Als een van deze betalingen niet wordt gehonoreerd, wordt de clausule geactiveerd.
# 4 - Schending van schuldconvenanten
Schuldconvenanten zijn als beperkende convenanten die door de geldgever worden opgelegd om de belangen van de geldgever en de lener te combineren. Deze clausules in de overeenkomst specificeren specifieke regels die de lener moet volgen. Als de lener zich niet houdt aan de voorwaarden van dit convenant, kan de uitlener volledige terugbetaling van het uitstaande bedrag van de lening eisen. Het zal ook leiden tot een verbondsschending.
Versnellingsclausule versus vervreemdingsclausule
- Begrijp dat de twee bepalingen verschillend zijn. De reden hiervoor is dat, afgezien van hypotheekleningen, de vervreemdingclausule wordt aangetroffen in verzekerings- en financieringscontracten.
- Deze clausule heeft betrekking op de overdracht of verkoop van een bepaald actief wanneer de lenende partij de financiële verplichting vermeld in het contract niet nakomt.
- Deze clausule werkt in het voordeel van de leners. Als de geldschieter zijn met hypotheek bezwaarde eigendom heeft verkocht en het geld heeft gebruikt om het uitstaande geleende bedrag terug te vorderen, worden de leners vrijgesteld van toekomstige betalingen.
- Hier worden de leners pas van het contract ontheven nadat het onroerend goed is overgedragen aan de nieuwe eigenaar.
Voordelen
Is deze clausule een zegen voor geldverstrekkers? Heeft het enig voordeel voor de leners? We zullen dergelijke inzichten in dit concept geven door wat licht te werpen op de ups en downs ervan.
- Oninbare vorderingen komen veel voor in de kredietverstrekking. Het helpt een geldschieter bij het terugvorderen van het geleende bedrag voor het geval een lener niet tijdig betaalt.
- Daardoor loopt de geldverstrekker minder risico om het uitgeleende geld te verliezen. Het is omdat, zoals we hierboven vermeldden, als een versnellingsclausule wordt geactiveerd, het de lener zou vragen de lening terug te betalen of zijn eigendom aan de geldgever te verkopen / verhypothekeren.
- Zodra de betaling is verwerkt, wordt de lener verlost van eventuele toekomstige betalingen vóór de vervaldatum van de lening.
- Sommige van dergelijke clausules bieden verlichting voor de leners, aangezien zij stellen dat de clausule pas in werking treedt nadat twee of drie termijnen zijn gemist.
Nadelen
- Dit is meestal ongunstig voor de lener, omdat hij eist een grote som geld in één keer te betalen, wat op korte termijn onmogelijk kan worden gerealiseerd.
- De voorwaarden van de acceleratieclausules lijken misschien overweldigend om te begrijpen. Mensen schakelen daarom vaak de hulp in van een advocaat om de hinder van de voorzieningen en triggerpoints te begrijpen.
- Wanneer dit wordt geactiveerd, maakt het leners de neiging hun eigendom te verliezen, naast het verlies van het geld dat ze eerder hadden betaald.
Belangrijkste leerpunten
- Een versnellingsclausule in een contract geeft de kredietgever het recht om volledige terugbetaling van het onbetaalde geleende bedrag te eisen als de kredietnemer niet aan bepaalde voorwaarden van het contract heeft voldaan.
- U zult waarschijnlijk versnellingsclausules tegenkomen in hypotheekleningen en vastgoedleningen.
- Als zodanig beschermen deze bepalingen de belangen van kredietverstrekkers door de kredietrisico's te verkleinen.
