Verschil tussen hoofdstuk 7 en hoofdstuk 13
Het basisidee van hoofdstuk 7 van faillissement is dat de persoon zijn activa moet afstaan aan de schuldeisers waar een curator is aangewezen om het onroerend goed te beheren en vereist is wanneer de persoon niet over voldoende geld beschikt om af te betalen, terwijl aan de andere kant, hoofdstuk 13 van het faillissement is bedoeld om al uw bezittingen te behouden en schulden worden kwijtgescholden door middel van schuldherstructurering om het betaalbaar te maken, of door kwijtschelding van een deel van de schuld om de rest betaalbaar te maken.
De meeste faillissementen die in de Verenigde Staten worden ingediend, zijn ofwel hoofdstuk 7 of hoofdstuk 13 faillissementen. Welk faillissement is de juiste keuze, hangt af van het inkomen dat wordt verdiend, activa, schulden en financiële doelen?
- Volgens Hoofdstuk 7 Faillissement of "Liquidatie van activa" worden bepaalde consumptieve activa geliquideerd om uitstaande schulden aan crediteuren af te betalen. Eenmaal ingediend, wordt dit type faillissement doorgaans ongeveer 3 maanden later afgehandeld zonder verdere betalingen door de consument.
- Hoofdstuk 13 faillissement kan ook worden aangeduid als een schuldplan (aangepast) waaronder een aflossingsplan wordt goedgekeurd door de rechtbank. Volgens hoofdstuk 13 faillissement moet de consument over een periode van meerdere jaren periodiek gedeeltelijke betalingen aan zijn schuldeiser doen. Zodra het aflossingsplan is voltooid, is het faillissement kwijtgescholden.
Hoofdstuk 7 vs Hoofdstuk 13 Faillissement Infographics
Laten we de belangrijkste verschillen bekijken tussen hoofdstuk 7 versus hoofdstuk 13 faillissement.
Belangrijkste verschillen tussen hoofdstuk 7 en hoofdstuk 13
- Het belangrijkste voordeel van Hoofdstuk 7 is een bijna gegarandeerde schuldverlichting. Aan de andere kant hebben de aanbiedingen van hoofdstuk 13 betrekking op voordelen op gedekte schulden. Hoofdstuk 13 houdt bijvoorbeeld een einde aan de executieprocedures, zodat debiteuren met een achterstand op hun hypotheek in de loop van de tijd kunnen inhalen zonder het risico hun huis te verliezen.
- Iedereen komt niet in aanmerking voor het faillissement van Chapter 7. Als het inkomensniveau onder een bepaalde mate daalt, komt de zaak in aanmerking. Hoofdstuk 13 faillissement is veel complexer en kost meer tijd dan hoofdstuk 7 faillissement. Er werd vastgesteld dat 29% van het faillissement een hoofdstuk 13 faillissement betreft, terwijl de meeste faillissementen, dwz ongeveer 71%, een hoofdstuk 7 faillissement betreft.
- Onder hoofdstuk 7 faillissement kunt u alleen vrijgestelde eigendommen behouden - de eigendommen die schuldeisers beschermen volgens de federale wetgeving. U moet uw niet-vrijgestelde eigendom aan de curator geven, die het kan verkopen en de opbrengst kan verdelen onder uw schuldeisers. In hoofdstuk 13 faillissement hoeft u geen eigendom op te geven. In plaats daarvan betaalt u uw schulden terug uit uw inkomen. Dat betekent echter niet dat u meer eigendommen zou kunnen houden als u op grond van hoofdstuk 7 faillissement zou hebben aangevraagd.
Hoofdstuk 7 vs Hoofdstuk 13 Vergelijkende tabel
| Basis voor vergelijking | hoofdstuk 7 | Hoofdstuk 13 |
| Type faillissement | Liquidatie | Reorganisatie |
| Beperkingen om in aanmerking te komen | Het beschikbare inkomen moet laag genoeg zijn om te slagen voor de Chapter 7 Means Test | Mag niet meer dan $ 394.7255 aan ongedekte schuld of $ 1.184.200 aan gedekte schuld hebben |
| Hoe lang duurt het voordat ik ontslag krijg? | Meestal 3 tot 5 maanden | Na voltooiing van alle planbetalingen (meestal 3 tot 5 jaar) |
| Wat gebeurt er met onroerend goed in faillissement? | Schuldenaren kunnen alle niet-vrijgestelde eigendommen verkopen om schuldeisers te betalen. | Schuldenaren houden alle eigendommen, maar moeten ongedekte schuldeisers een bedrag betalen dat gelijk is aan de waarde van niet-vrijgestelde activa. |
| Voordelen | Hiermee kunnen debiteuren de meeste schulden snel kwijtschelden en een nieuwe start maken. | Hiermee kunnen debiteuren hun eigendom behouden en gemiste hypotheek-, auto- en niet-terugbetaalbare prioritaire schuldbetalingen inhalen. |
| Nadelen | De curator kan het niet-betaalde onroerend goed verkopen. Het biedt geen enkele manier om gemiste betalingen te achterhalen. | Moet gedurende 3 tot 5 jaar maandelijkse betalingen aan de trustee doen. Moet mogelijk een deel van de algemene ongedekte schulden terugbetalen. |
| Hoe lang duurt het faillissement? | 10 jaar vanaf de datum van indiening omdat er geen enkele schuld is terugbetaald. | 7 jaar vanaf de indieningsdatum omdat een deel van de schuld wordt terugbetaald onder het kwijtingsplan. |
| Effect op kredietscore | Vlag voor een Chapter 7-faillissement blijft daar 10 jaar staan. | Vlag voor een Chapter 13-faillissement wordt 7 jaar na indiening verwijderd uit de kredietgeschiedenis van de schuldenaar. |
| De vereiste voor een faillissementsprocedure om te eindigen | De rechtbank moet een bevel tot kwijting hebben uitgevaardigd. | De lener moet alle betalingen hebben verricht in overeenstemming met het door de rechtbank goedgekeurde plan, waarna de rechtbank het bevel tot kwijting invoert. |
Laatste gedachten
De twee belangrijkste faillissementsopties die beschikbaar zijn voor mensen die worden overschreden door een consumentenschuld, zijn hoofdstuk 7 en hoofdstuk 13 faillissement. Beide worden ook toegewezen op verschillende aflossingsbedragen die de debiteuren aan hun crediteuren moeten betalen.
Omdat Chapter 7 strengere regels heeft voor het opnieuw indienen van aanvragen, zijn mensen die faillissement hebben aangevraagd de afgelopen jaren gedwongen moeten kiezen voor Chapter 13. Na het ontvangen van een Chapter 7-kwijting, worden debiteuren acht jaar uitgesloten van het ontvangen van een ander Chapter 7-faillissement, maar ze hoeven slechts vier jaar te wachten om een aanvraag in te dienen onder Chapter 13. Als de eerdere zaak van de schuldenaar zou worden afgewezen, zou er geen tijdslimiet zijn .
