Verschil tussen schuldconsolidatie en faillissement
Faillissement kan door de schuldenaar in zichzelf worden gebracht of kan worden gedwongen door de rechtbank waar de schuld toch wordt geëerd van schuldsanering of overgave van activa, terwijl consolidatie van schulden is een vorm van herfinanciering, waar de entiteit leent meestal ongedekte familie schuld af te betalen de oude uitstaande verplichtingen en consumentenschulden worden dus meerdere schulden gecombineerd tot een grotere schuld met gunstige voorwaarden.
Faillissement is een proces waarbij een organisatie verklaart dat ze haar schuld niet kunnen terugbetalen, terwijl schuldconsolidatie een methode is om nieuwe leningen aan te gaan om oude schulden af te betalen.
Wat is een faillissement?
Faillissement is een juridische procedure waarbij een persoon of organisatie een verzoekschrift indient bij de rechtbank wanneer zij niet in staat zijn hun financiële verplichtingen na te komen of hun schulden niet kunnen betalen. In dit juridische proces worden de activa van de schuldenaar gewaardeerd en geëvalueerd, en aan de hand van de waarde van deze activa wordt betaald.
Er zijn twee hoofdtypen faillissementen: hoofdstuk 7 en hoofdstuk 13 faillissementen. Hoofdstuk 7 verwijst naar liquidatiefaillissement en hoofdstuk 13 verwijst naar reorganisatiefaillissement.
Wat is schuldconsolidatie?
Schuldenconsolidatie is een proces waarbij een nieuwe lening wordt afgesloten om de schulden af te lossen. In dit proces worden alle meervoudige schulden gecombineerd tot één enkele maandelijkse schuld die gewoonlijk een nieuwere gunstige structuur heeft in termen van - lagere rentestructuur, lagere maandelijkse betaling of ambtsperiode. Dit houdt in wezen in dat u een ongedekte lening aanvraagt en de opbrengst gebruikt om de resterende ongedekte schuld af te betalen.
Het belangrijkste doel is om de rente te verlagen op de schuld die u verschuldigd bent, waardoor het individu minder rentekosten hoeft te betalen en meer kan betalen bij het aflossen van schulden. In tegenstelling tot faillissementen kan schuldconsolidatie een positief effect hebben op de kredietscore.
Faillissement versus schuldconsolidatie Infographics
Laten we eens kijken naar de belangrijkste verschillen tussen faillissement en schuldconsolidatie.
Belangrijkste verschillen
- Het faillissementsproces heeft een zeer harde impact op uw credit score, terwijl u het schuldconsolidatieproces gebruikt, kan dit een positief effect hebben op uw credit score
- Faillissement staat de schuldenaar niet toe zijn totale maandelijkse betaling te verlagen. Bij schuldconsolidatie heeft de schuldenaar het voordeel dat hij zijn totale maandelijkse betaling verlaagt.
- Het voordeel voor mensen die voor faillissement kiezen, is dat ze een faillissement van Chapter 7 kunnen aanvragen, waar ze een deel van hun schulden kunnen verminderen of zelfs al hun schulden kunnen kwijtraken. Ook al mag de schuldenaar een nieuwe lening aangaan om zijn schuldbedrag terug te betalen, maar hij kan zijn schuld niet volledig kwijtschelden, omdat hij nog steeds verantwoordelijk is voor het afbetalen van het nieuwe schuldbedrag.
- Volgens de hoofdstukken van faillissement duurt een proces voor hoofdstuk 7 maximaal zes maanden en in hoofdstuk 13 duurt het proces ongeveer 3 tot 5 jaar. In het schuldconsolidatieproces is de looptijd van enkele maanden tot jaren, aangezien deze afhangt van de looptijd van een schuldconsolidatielening.
- De door de schuldenaar verschuldigde belasting wordt terugbetaald, maar het geld is vertraagd en wanneer de schulden worden kwijtgescholden wanneer de schuldenaar belasting moet betalen. Er zijn geen gevolgen van een belasting op schuldconsolidatie.
Vergelijkingstabel faillissement versus consolidatie van schulden
| Basis | Faillissement | Schuldenconsolidatie | ||
| Betekenis | Faillissement is een proces waarbij een organisatie verklaart haar schuld niet terug te kunnen betalen | Schuldenconsolidatie is een methode om nieuwe leningen aan te gaan om oude schulden af te betalen | ||
| Complexiteitsniveau | Het is een andere manier om uw schulden terug te betalen, maar het is een ingewikkeld proces in vergelijking met schuldconsolidatie. | Schuldenconsolidatie is een minder complex proces om uw schulden terug te betalen. | ||
| Kredietwaardigheid | In het faillissementsproces kunt u een negatief effect op uw kredietscore ondervinden. | In het schuldconsolidatieproces heeft u mogelijk een positief effect op uw kredietwaardigheid. | ||
| Maandelijkse betaling | De schuldenaar mag zijn totale maandelijkse betaling niet verlagen. | Bij schuldconsolidatie heeft de schuldenaar het voordeel dat hij zijn totale maandelijkse betaling verlaagt. | ||
| Schuldvrij of verminderingsoptie | Het voordeel voor mensen die voor faillissement kiezen, is dat ze een faillissement van Chapter 7 kunnen aanvragen, waar ze een deel van hun schulden kunnen verminderen of zelfs al hun schulden kunnen kwijtraken. | Ook al mag de schuldenaar een nieuwe lening aangaan om zijn schuldbedrag terug te betalen, maar hij kan zijn schuld niet volledig kwijtschelden, omdat hij nog steeds verantwoordelijk is voor het afbetalen van het nieuwe schuldbedrag. | ||
| Voordelen | 1. Wanneer een faillissement wordt aangevraagd, beperkt dit de tegoeden tot het terugnemen van uw eigendom.
2. De schuldenaar wordt door de Internal Revenue Service niet belast over de schuld die tijdens het faillissement was vrijgesteld. 3. De schuldenaar kan zijn schulden reorganiseren zonder zijn eigendom weg te geven. | 1. De schuldenaar kan elke maand één enkele betaling doen aan zijn bedrijf voor schuldconsolidering.
2. Het heeft flexibele opties, zoals het verlagen van uw totale maandelijkse afbetalingsschuld. 3. Schuldconsolidatie heeft geen nadelige invloed op de kredietscore |
||
| Nadelen | 1. Faillissement is een moeilijk proces.
2. beschadigt de kredietscore. 3. Het heeft fiscale gevolgen bij dit proces | 1. Het volledige door de schuldenaar verschuldigde bedrag dient aan de schuldeiser te worden terugbetaald.
2. De schuldeiser kan een rechtszaak aanspannen tegen de schuldenaar, zelfs als hij betalingen accepteert of met de schuldenaar samenwerkt. 3. Over het schuldbedrag dient rente betaald te worden. |
||
| Lengte van het proces | Volgens de hoofdstukken van faillissement duurt een proces voor hoofdstuk 7 maximaal zes maanden en in hoofdstuk 13 duurt het proces ongeveer 3 tot 5 jaar. | In het schuldconsolidatieproces is de duur van enkele maanden tot jaren, aangezien deze afhangt van de looptijd van de schuldconsolidatielening. | ||
| Fiscale gevolgen | De door de schuldenaar verschuldigde belasting wordt terugbetaald, maar het geld is vertraagd en wanneer de schulden worden kwijtgescholden wanneer de schuldenaar belasting moet betalen. | Er zijn geen gevolgen van een belasting op schuldconsolidatie. |
Conclusie
Als u naar de herstructurering van schulden kijkt, lijkt de keuze tussen schuldconsolidering en faillissement misschien een keuze. Door faillissement kunt u voorkomen dat u de volledige schuld betaalt, wat een gemakkelijke uitweg lijkt. Er moet echter ook rekening worden gehouden met de negatieve effecten. Er kan voor faillissement worden gekozen als een persoon niet elke maand minimumbetalingen kan doen of als de totale ongedekte schuld hoger is dan het jaarlijkse netto-inkomen.
Voor schuldconsolidatie is misschien meer geld nodig, maar het is logischer als u van plan bent grote aankopen te doen, zoals een nieuwe auto of huis, omdat faillissement de kredietscore negatief kan beïnvloeden.
