Wat is een regreslening?
Regreslening is een soort lening waarbij de geldschieter het recht heeft om het volledige geldbedrag dat aan de lener is uitgeleend, te extraheren.Als de lener niet betaalt, kan de uitlener beslag leggen op niet alleen het goed waarvoor de lening is aangegaan, maar ook het in beslag nemen van andere activa van de lener om het volledige bedrag dat hij heeft geleend terug te krijgen.
Wanneer een lener om een lening vraagt, wordt allereerst gecontroleerd of de geldgever zijn geld terugkrijgt. Regreslening is een speciale juridische zekerheid die aan kredietverstrekkers wordt gegeven om hun geld te beschermen. Het geld dat de geldschieter aan de lener verstrekt, is eigenlijk een investering voor de geldgever.
Om de investeringen van geldschieters veilig te stellen, zorgt de overheid dus voor stappen om het volledige geld van de geldschieter van de kredietnemer terug te krijgen. Dergelijke leningen zijn dus beschermde leningen voor geldschieters, wat hen helpt om het volledige geleende geld terug te krijgen, zelfs als het met hypotheek bezwaarde actief het niet volledig heeft afgedekt.
Voorbeelden van regreslening
Voorbeeld 1
De heer Albert is van plan een nieuw horecabedrijf te starten. Zijn schatting van de kosten is $ 50.000. Hij is niet in dienst en heeft nooit eerder een lening afgesloten. Gezien zijn huidige scenario zal het voor dhr. Albert moeilijk zijn om een lening te krijgen bij een bank die op zoek is naar kredietwaardigheid. Omdat hij nog nooit eerder een lening heeft afgesloten, heeft hij geen kredietscore, wat het voor hem nog moeilijker maakt om een lening te krijgen.
Dus nu als hij een lening krijgt van een persoon of een leningbureau die stelt dat ze een lening zullen verstrekken, maar met een clausule dat de lening verhaal zal zijn. Dus wetende dat regresleningen riskanter zijn dan normale hypotheekleningen waarbij de verplichtingen beperkt zijn, zal hij er nog steeds voor gaan omdat hij echt geld nodig heeft om zaken te doen. Dus als meneer Albert nu niet betaalt, heeft de geldschieter het recht om Albert voor de rechtbank te slepen en een of meer van zijn bezittingen te verkopen om zijn geld terug te krijgen.
Voorbeeld # 2 - Volledig verhaal of gedeeltelijk verhaal
De heer X vroeg een lening aan van $ 10.000 met volledige regresvoorwaarden van Thomas en vroeg ook een andere lening aan van $ 20.000 met een gedeeltelijke regresregeling (80%) van David. Als meneer X nu niet beide leningen betaalt, kan Thomas zijn volledige geld terugkrijgen door de activa van meneer X volledig te verkopen, maar David zal ook zijn geld kunnen terugkrijgen tot 80% van $ 20.000. .
Invloed van verhaal op de leners
Elke regreslening is riskant voor de leners. Het creëert een extra verplichting voor een lener om het bedrag volledig te betalen in het geval dat het met hypotheek bezwaarde actief tekortschiet. Leners die daadwerkelijk geld nodig hebben en de intentie hebben om het geld volledig terug te betalen, hoeven zich geen zorgen te maken over de regresclausule. Dergelijke leningen zijn gemakkelijk te krijgen, omdat het veilig is voor de geldschieter en ze het voordeel hebben dat ze elk activum claimen dat ze willen.
Regres versus non-regreslening
Regreslening is een soort lening waarbij de geldschieter het recht heeft om het volledige geld terug te vorderen voor het geval de lener het geld niet terugbetaalt. Bij Non-Recourse heeft de geldschieter het recht om de activa die de lener als hypotheek had aangehouden, te verkopen.
Stel dat een lener $ 10.000 leende en het bezit dat hij aanhield een waarde had van $ 7.000. Als de lening non-recourse is, kan de geldschieter slechts $ 7.000 terugkrijgen van de verkoop van het actief en de rest $ 3.000 zal winst zijn voor de lener en verlies voor de uitlener. Als de lening een regreslening zou zijn geweest, dan zou de kredietgever de activa en andere activa van de leners hebben uitverkocht totdat en tenzij de lening volledig is teruggevorderd.
Voordelen
- Leners die niet al het juiste papierwerk hebben, kunnen nog steeds een lening krijgen, aangezien de lening veilig is voor de geldverstrekkers en ze klaar zijn om te lenen zonder alle juiste documenten
- Regresleningen helpen bij de juiste geldstroom in de economie. Omdat de lening veiliger is dan non-recourse, staan zoveel nieuwe geldschieters klaar om hun geld te investeren in de economie die kleine bedrijven helpt te floreren en de economie sterk wordt
Nadelen
- Bij regresleningen wordt aan leners een veel hoger tarief in rekening gebracht dan bij reguliere banken. Het maakt het ook moeilijk voor de lener om de lening volledig te betalen, samen met de hoge rente die in rekening wordt gebracht
- Soms weten kredietverstrekkers dat een kredietnemer niet zal kunnen terugbetalen, maar toch verstrekken ze leningen omdat ze weten dat de activawaarden hoger zijn dan die ze in beslag willen nemen.
- Als een lener een lening niet betaalt, betekent dit dat hij geen geld heeft. In die situatie, als geldschieters hun resterende activa beginnen te verkopen, wordt het voor de kredietnemer erg moeilijk om er psychologisch mee om te gaan.
Conclusie
Regresleningen zijn erg populair in de economie en helpen kleine bedrijven te floreren. Als samenleving zouden we allemaal een goede ethiek moeten hebben die ons zal helpen om samen te groeien. Het is de verantwoordelijkheid van de lener om het volledige geleende geld terug te betalen, het is ook noodzakelijk dat de kredietgever denkt dat de staat van de lener verkeert.
Als de lener de lening echt niet kan betalen vanwege zijn slechte financiële toestand, dan is het beter om een deel van de lening of de lening helemaal weg te zwaaien.
