FHA-lening (definitie, vereisten) - Hoe kunt u het aanvragen?

Wat is een FHA-lening?

FHA-leningen is een hypotheekproces waarbij de lening wordt gedekt door de Federal Housing Administration en specifiek is ontworpen voor mensen met een laag tot gemiddeld inkomen.

Soorten FHA-leningen

# 1 - Traditionele eerste woninghypotheek

Voor individuen of gezinnen die hun eerste huis willen kopen.

# 2 - Home equity conventionele hypotheek

Het is bedoeld voor senioren om hen te helpen bij het omzetten van het eigen vermogen in de woning in contanten met behoud van de titel van de woning. Ze kunnen kiezen voor een maandelijkse betaling of een kredietlijn of een combinatie van beide.

# 3 - FHA 203 (k) Verbeteringslening

Met deze faciliteit kan een persoon het bedrag van de renovatie en bepaalde reparaties die thuis nodig zijn, toevoegen aan de lening. dwz deze faciliteit neemt de verantwoordelijkheid voor het kopen van huizen en verbeteringen voor de eigenaar.

# 4 - Energiezuinig hypotheekprogramma

Dit programma maakt upgrades mogelijk, zoals de installatie van isolatie, zonne- of windenergie voor thuis. Het belangrijkste doel is om het concept van energiezuinige woningen met lagere exploitatiekosten te promoten. Het zal de lener helpen bij het verlagen van de rekeningen door de jaren heen.

# 5 - Sectie (245) a Leningen

Wanneer de lener een stijging van zijn / haar inkomen verwacht. Dit programma rekent in eerste instantie een lagere maandelijkse betaling aan, die in de loop van de tijd geleidelijk toeneemt. Hierdoor kan de lener in een vroeg stadium van zijn / haar carrière droomhuizen kopen en hypotheek uitbetalen naarmate het inkomen groeit.

# 6 - Vaste rente

Op de hypotheek wordt een vaste rente toegepast om de lener te helpen de betalingsvoorwaarden en bedragen te begrijpen. Het is bedoeld voor kredietnemers die denken dat de rente op een lening kan stijgen en om te voorkomen dat ze voor deze optie kiezen.

# 7 - Aanpasbare snelheid

De rentevoet in een dergelijk programma wordt aangepast aan de marktomstandigheden, zodat het betalingsbedrag en de voorwaarden afhankelijk zijn van de rentevoet op de markt.

Verzekering op hypotheek

FHA verzekert hypotheekbetaling namens de lener, dus als de lener in gebreke blijft, kan de geldschieter nog steeds de hypotheekbetaling van FHA terugvorderen. FHA rekent een vergoeding aan een lener.

• Hypotheekverzekeringspremie vooraf van 1,75% op het basisleningbedrag.
• De lener betaalt een bescheiden maandelijks bedrag bij elke lopende betaling, die afhangt van het risiconiveau voor FHA. Een kortere periode en een lager bedrag verlagen het vergoedingsniveau, maar de kosten bedragen ongeveer 0,45% tot 1,05% op jaarbasis.
• Toepasbaar voor verschillende soorten eigendommen zoals eengezinswoningen, geproduceerde eigendommen, duplexen, etc.

Voorbeeld

• Als u $ 400.000 hebt geleend onder FHA. Vervolgens,
  • Aanbetaling = $ 7000 en de maandelijkse verzekeringspremie is ongeveer 0,90%,
  • Daarom 90% X $ 400.000 = $ 3.600 per jaar of $ 300 per maand.
  • Dit bedrag wordt extra betaald over de vooruitbetaalde hypotheekverzekeringspremie.
• Als de verhouding tussen lening en waarde lager is dan 90%, betalen individuen de jaarlijkse hypotheek voor ongeveer 11 jaar, en als deze hoger is dan 90%, betaalt het individu deze gedurende de looptijd van de lening.

FHA-leningsvereisten

1. Kredietscore: om in aanmerking te komen voor deze lening, is de minimale kredietscore 500.
2. Schulden / inkomen: de verhouding schuld / inkomen geeft het percentage van uw inkomen vóór belasting aan dat u uitgeeft aan de betaling van schulden, inclusief hypotheek, creditcard, studielening, enz. De ideale verhouding tussen schuld en inkomen is 50% of minder.
3. 5% minimale aanbetaling: de FHA-vereiste verandert volgens de kredietscore van een persoon, maar een minimum van 3,5% van een aanbetaling is van toepassing op een persoon met een kredietscore hoger dan 580. Een persoon met een kredietscore binnen het bereik van 500 tot 579 minimale aanbetaling van 10% is van toepassing.
4. 75% vooruitbetaling van hypotheekverzekeringspremie van het basisleningbedrag.
5. Hoofdverblijfplaats en eigendomsvereisten: het huis moet de hoofdverblijfplaats zijn van een persoon of gezin en moet voldoen aan alle eigendomsvereisten volgens de wet. Voor oa veiligheid, beveiliging en goede conditie.
6. Individuen moeten ten minste twee kredietrekeningen hebben. Voor bijv. Creditcard.
7. Moet schoon zijn in termen van juridische procedures en zonder een geschiedenis van fraude of enige vorm van misdaad in verband met belastingen of schulden.
8. De schenker moet de aanbetaling schriftelijk aangeven met behulp van de derde partij.

FHA- leenlimieten voor 2020: de leenlimiet voor 2020 varieert van ongeveer $ 331.700 tot $ 765.600, afhankelijk van het gebied en het land.

Hoe een FHA-lening aanvragen?

De volgende manieren om deze lening aan te vragen.

A - Persoonlijke en financiële documenten

• Burgerservicenummer.
• Bewijs van Amerikaans staatsburgerschap, legaal permanent verblijf of geschiktheid om in de VS te werken.
• Bankafschrift voor minimaal één maand. Met documentatie van elke aanbetaling die gedurende deze tijd is gedaan.

B - Vereiste kredietverstrekkers

• Kredietrapporten.
• Belasting records.
• Arbeidsregistraties.
• Extra papierwerk voor verder bewijs in het geval de lener een student of een pas afgestudeerde is.

C - De beslissing van het juiste plan dat op u van toepassing is.

D - Discussie met makelaar en kredietverantwoordelijke over uw aanvraag.

Verschil tussen FHA-lening en conventionele lening

	FHA-lening		Conventionele lening
Definitie	Een lening die is verzekerd door de Federal Housing Administration, speciaal ontworpen voor personen die tot een lager of middelgroot inkomen behoren om hen te helpen bij het kopen van een eigen huis.		Een lening via de Bank of enige financiële instelling die gekwalificeerd is volgens hun algemene voorwaarden en de mogelijkheid heeft om bewijs te leveren en de nodige betalingen te doen.
Kredietwaardigheid	Minimaal 500		Minimaal 620
Aanbetaling	Personen boven een kredietscore van 580 minimaal 3,5%, voor een persoon met een kredietscore binnen een bereik van 500 tot 579 minimaal 10% aanbetaling.		Minimaal 3% voor personen met een hoge kredietscore en tot 20% voor een lagere kredietscore.
Periode	15-30 jaar		10 - 30 jaar
Verzekeringspremie	Voorafgaande MIP van 1,75% op het basisbedrag van de lening en tot 11 jaar of gedurende de gehele looptijd, afhankelijk van de Loan to Value-ratio.		Niet van toepassing op een aanbetaling van 20% of als een lening wordt betaald tot 78% van de waarde.
MIP	MIP vooraf van 1,75% op basisbedrag van de lening en jaarlijkse betaling tussen 0,45% en 1,05%.		0,5% tot 1% van het geleende bedrag per jaar.
Assistentie beschikbaar	Ja		Nee

Voordelen

• Lagere kredietscore: FHA-programma's zijn speciaal ontworpen voor inkomensgroepen van lager tot middenniveau, die geen hogere kredietscore hebben die vereist is in het conventionele leningsproces.
• Aanbetaling: Minimale aanbetaling van 3,5% is vereist, wat veel minder is in vergelijking met het conventionele leenproces, waarbij de minimale aanbetaling tot 20% kan bedragen, wat niet voor iedereen mogelijk is.
• Tot 50% van de schuld / inkomen-ratio: Zelfs met een hogere schuld / inkomen-ratio kunnen individuen tot 50% van het inkomen deze leningen aanvragen.
• Bevordering van de woningmarkt: in termen van economie is het nuttig en bevordert het de jonge generatie om een ​​eigen huis te kopen.

Nadelen

• Hypotheekverzekeringspremie: Hypotheekverzekeringspremie op maandbasis kan de gehele looptijd van de lening duren bij aanbetaling van minder dan 10%.
• Eigendomsnormen: Om in aanmerking te komen voor FHA-lening, moet de lener die wil kopen, in aanmerking komen volgens normen op het gebied van veiligheid, beveiliging en goede staat. Deze voorwaardelijke vereisten worden strikt nageleefd.
• Leninglimiet: vergelijk met conventioneel leenproces FHA-leningen moeten worden beperkt volgens de locatie van een woning. Het minimum- en maximumbedrag voor een lening wordt bepaald door een bureau en alleen dat bedrag kan als lening worden verstrekt.

Conclusie

Hoewel FHA-leningen in 1934 begonnen om uit de economische depressie te komen en mensen te helpen hun eigen huis te kopen, begon de daadwerkelijke toepassing ervan in 1965. De Federal Housing Administration treedt op als verzekeraar voor een hypotheek voor de lener en om de schuld uit te betalen in het geval de lener in gebreke blijft.

FHA is er al decennialang in geslaagd de huizenmarkt in de VS te promoten, en veel burgers zijn in staat om hun droom om in een vroeg stadium een ​​eigen huis te kopen waar te maken met behulp van een FHA-lening.