Factuurfinanciering Betekenis
Factuurfinanciering is een proces om de liquiditeitsbehoeften van een bedrijf op korte termijn te financieren door gebruik te maken van hun openstaande factuurrechten, ook wel vorderingen genoemd, en dergelijke vorderingen worden gebruikt om kortetermijngeld te lenen van een bank of een financiële instelling.
Soorten factuurfinanciering
De volgende zijn soorten factuurfinanciering.
- Factuurfactoren
- Korting op facturen
Het belangrijkste verschil tussen deze twee soorten financiering is wie (geldschieter of het bedrijf dat het geld krijgt) verantwoordelijk is voor het innen van de betalingen van de klanten.
# 1 - Factuurfactoren
Deze methode wordt gebruikt om het geld op korte termijn te verkrijgen door zijn vorderingen aan een geldschieter te verpanden. De geldschieter is verantwoordelijk voor het innen van de betalingen van de klanten van het bedrijf.
Aangezien de geldverstrekker verantwoordelijk is voor het innen van de betalingen, zijn de kosten die voor dit type financiering in rekening worden gebracht iets meer dan factoring op facturen. De vergoedingen omvatten ook de due diligence-kosten die de kredietverstrekker doet om de kredietwaardigheid van de klanten te meten. Bovendien is het belangrijk dat de klanten weten dat hun betalingen zullen worden geïnd door een externe kredietverstrekker en niet door het feitelijke bedrijf dat zijn producten / diensten aan zijn klanten uitleent.
Voorbeeld van facturering van facturen
Factoring is de eenvoudigste vorm van financiering. Het vindt plaats in twee fasen. In de eerste fase krijgt het bedrijf ongeveer 80% van zijn totale factuurkosten, en wanneer de volledige betalingen door zijn klanten aan de kredietverstrekkers zijn betaald, betaalt de kredietgever de resterende 20% terug met aftrek van zijn vergoedingen.
Stel dat bedrijf A vorderingen heeft van $ 5000, die binnen 90 dagen moeten worden betaald. Bedrijf A gaat dus naar een bank / financiële instelling B en vraagt om factuurfinanciering op zijn vorderingen en vraagt onmiddellijk om geld in plaats van 90 dagen te wachten om het geld van zijn klanten te krijgen. B zal de kredietwaardigheid van de klanten van A controleren, en met de due diligence-controles besluit B 85%, dat is $ 4.250, uit te lenen aan A.Zodra B de volledige $ 5000 van de klanten van A heeft verzameld, betaalt vergoedingen. B geeft dus $ 550 terug aan A en krijgt $ 200 als vergoeding. Dus in het algemeen moest A zijn werkkapitaalbehoeften snel financieren zonder te wachten tot zijn klanten zijn geld terugbetaalden, en er werd een vergoeding van $ 200 in rekening gebracht.
# 2 - Korting op facturen
Hier behoudt het bedrijf dat het geld nodig heeft de inning van rechten en krijgt geld door hun factuurrechten te tonen. Aangezien de inning van geld nog steeds bij het bedrijf ligt, zijn de vergoedingen die in rekening worden gebracht om de liquiditeitsbehoeften op korte termijn te financieren iets lager in vergelijking met factoring op facturen. Hier is geen due diligence-tarief omdat het proces van het innen van geld nog steeds bij het bedrijf ligt. Hoewel de kredietverstrekker de kredietwaardigheid van de klanten controleert, gebeurt de transactie vooral op de reputatie en de financiële kracht van het bedrijf.
Voorbeeld van korting op facturen
Hier is het bedrijf dat om geld vraagt, verantwoordelijk voor het innen van de betalingen van zijn klanten.
Stel dat bedrijf A vorderingen heeft van $ 5000 met een vervaldatum van 45 dagen en snel geld nodig heeft om de salarissen van zijn werknemers te financieren. Bedrijf A gaat naar een bank B om snel geld te vragen en toont haar debiteurenfacturen en stemt ermee in een vergoeding van 3% te betalen. Bank B leent 80% van de totale vorderingen, dat is $ 4000, -. Dus bedrijf A krijgt deze $ 4.000 om te financieren zonder 45 dagen te wachten. Vervolgens betalen de klanten van A hun contributie van $ 5.000 terug aan A. A stuurt vervolgens $ 4.150 naar B en houdt de rest bij zich. Dus over het algemeen krijgt B zijn eigen geld terug en 3% van de kosten van $ 5.000, dat is $ 150.
Voordelen en nadelen van factuurfinanciering
Voordelen van Factoring Factoring
- Een snelle en veilige financieringsbron om in de behoefte aan werkkapitaal te voorzien
- Het kan de tijd die wordt besteed aan administratie en het innen van betalingen verminderen, omdat de geldverstrekker de controle over het innen van de vorderingen overneemt.
- De goedkopere manier om geld in te zamelen in vergelijking met financiering met eigen vermogen, en bovendien kunnen kortetermijnbehoeften niet elke keer worden vervuld door financiering met eigen vermogen.
- Makkelijker om aan geld te komen in termen van moeilijke kredietmarkten.
Nadelen van facturering
- Het kan de relaties met uw klanten beïnvloeden, omdat nu een externe kredietverstrekker de controle over het innen van de betalingen heeft overgenomen.
- De kosten zijn hoger in vergelijking met andere bankleningen, en het hangt ook af van de kwaliteit van uw vorderingen en klanten.
- Het kan uw kansen op het krijgen van andere soorten leningen verkleinen.
- Verlies van controle omdat iemand anders verantwoordelijk is voor het innen van de betalingen.
Voordelen van korting op facturen
- Versnelt de cashflows omdat u niet hoeft te wachten tot uw klanten betalen.
- Geen behoefte aan ander hoogwaardig onderpand;
- Het wordt vertrouwelijk gedaan, dus het belemmert de relatie met uw klanten niet.
- Makkelijk om aan geld te komen, ook al ben je misschien afgewezen voor andere soorten leningen.
Nadelen van korting op facturen
- U bent nog steeds verantwoordelijk voor het innen van de betalingen.
- Als de klanten niet op tijd betalen, kunnen de kosten hoog oplopen vanwege te late betalingen aan uw geldschieters.
Factoren die verantwoordelijk zijn voor het verkrijgen van factuurfinanciering
- Bedrijfsomvang.
- Trackrecord (verleden geschiedenis).
- Kwaliteit van klanten op wie vorderingen verschuldigd zijn.
- Financiële kracht voor het geval de klanten niet op tijd terugbetalen;
- Factuurpraktijken.
Conclusie
Er is geen specifieke formule om te beslissen voor welk type factuurfinanciering een bedrijf moet kiezen. Het hangt allemaal af van het soort behoeften en de positie van het bedrijf om zijn werkkapitaalbehoeften te financieren. Als een bedrijf geen tijd wil verspillen aan het innen van de betalingen, kan het gaan voor factoring van facturen door wat extra kosten te betalen om tijd te besparen. Als het bedrijf de controle over het innen van betalingen wil behouden en het geld alleen nodig heeft voor zijn activiteiten, kan het gaan voor korting op facturen.
