Wat is een consumentenlening?
Een consumentenlening is een soort krediet dat aan een consument wordt verstrekt om hem te helpen alleen een reeks specifieke uitgaven te financieren en in het algemeen kan dit soort lening worden gedekt, dwz de lener moet een bepaald actief verstrekken als garantie voor de lening of het kan soms ook ongedekt zijn op basis van de geldwaarde van de lening, dwz er is geen activadekking van de lener vereist.
Dit kan door kredietnemers worden gebruikt om hun schuldenlast te verminderen door middel van geconsolideerde leningen. Dit proces wordt ook wel herfinanciering genoemd, en mensen doen dit om sneller van de schuldenlast af te komen door gebruik te maken van herfinancieringsleningen tegen een lagere rente.
Persoonlijke leningen behoren ook tot de categorie consumentenleningen, die mensen helpen ervaringen op te doen, zoals naar het buitenland reizen of hun opleiding afmaken of zelfs het bedrag gebruiken voor kleine of grote verbeteringen in hun huis. Dit is handig voor zowel kleinere als grotere behoeften van de lener.
Soorten consumentenleningen
- Hypotheken: Hypotheken zijn meestal gekoppeld aan het kopen van een nieuw huis. Dit type wordt door banken gegeven op basis van de kredietscore en de mogelijkheid tot aanbetaling, die een lener heeft om de noodzaak van het kopen van een nieuw huis te vergemakkelijken.
- Creditcards: dit is de meest gebruikte en populaire consumentenlening. Een creditcard helpt de kredietnemer om zijn dagelijkse behoeften te kopen, van kleding tot kruidenierswaren enz. Door middel van een kredietlijn die hem wordt toegekend door de creditcardmaatschappij. De rentelasten zijn in dit geval aan de hoge kant en niet betalen levert een hoge boete op.
- Autoleningen : Autoleningen zijn doorgaans bedoeld voor het kopen van voertuigen. Deze zijn doorgaans bij de bank of bij de autodealer zelf verkrijgbaar.
- Onderwijsleningen: Onderwijsleningen zijn in feite bedoeld om te voorzien in de onderwijsbehoeften van studenten in termen van het betalen van hun collegegeld of collegegeld. Dit helpt studenten om hun opleiding voort te zetten en de terugbetaling van de lening begint wanneer de student is afgestudeerd aan de universiteit.
- Leningen herfinancieren: A herfinanciert de lening, zoals de naam doet vermoeden, die wordt gebruikt om een reeds bestaande lening te herfinancieren. Het kan worden gebruikt om onze autolening, onderwijslening, woninglening en zelfs creditcards te herfinancieren. Aan een herfinancieringslening is idealiter een vaste betaling verbonden tegen een lagere rente, wat de lener helpt om de eerdere lening af te sluiten.
- Home equity-leningen: dit is een soort consumentenlening waarbij men de eigenwaarde van zijn huis kan gebruiken om geld te lenen. Meestal wordt dit gebruikt om verbeteringen aan de woningen aan te brengen.
- Persoonlijke leningen: Persoonlijke leningen worden gebruikt om aan alle dagelijkse behoeften van de koper te voldoen en kunnen bij een breed scala aan aankopen worden gebruikt. Persoonlijke leningen stellen de lener in staat om gewoon alles met het geld te doen, van reparaties aan huizen tot het investeren van het geld in het bedrijfsleven.
Wie komt in aanmerking voor consumentenleningen?
Het minimum om in aanmerking te komen voor een consumentenlening is 21, en het maximum kan oplopen tot 60 jaar. Als iemand salaris is, is de maximale leeftijdsgrens 60 jaar, en als sommigen zelfstandige professionals zijn, kan dit oplopen tot 65 jaar. Dit is ook afhankelijk van bank tot bank en er wordt ook rekening gehouden met factoren zoals kredietscore.
Rentetarief op consumentenleningen
De onderstaande tarieven zijn gebaseerd op tarieven die in de VS worden geheven:
- Persoonlijke leningen = 5% - 36% afhankelijk van de kredietscore
- Onderwijsleningen = 4,5% - 6%
- Creditcard = 13% tot 16%
- Huislening = 3,5% - 4%
- Lening herfinancieren = 3,5% - 4%
- Autoleningen = 5,3% - 6%
Documenten vereist
- Identiteitsbewijs : rijbewijs, paspoort, identiteitsbewijs, geboorteakte, certificaat van burgerschap, energierekeningen, enz.
- Adresbewijs: Huidige huurovereenkomst of eventuele documenten met het vermelde adres.
- Inkomstenbewijs: bankverklaring, belastingaangiften en loonstroken.
- Andere documenten: huidig creditcardafschrift of leningoverzicht, een alternatieve bron van inkomstenbewijs, huidige huur of hypotheek.
Toepassingen
- Een lopende lening herfinancieren.
- Onderwijs volgen en zo helpen bij het betalen van collegegeld.
- Een auto kopen voor privé of zakelijk gebruik.
- Een huis bouwen of gaan voor verbetering of reparatie.
- Streef ernaar om dagelijkse behoeften te kopen, zoals boodschappen of kleding.
Voordelen
- Gemakkelijke toegang tot fondsen wanneer dat nodig is en in tijden van kritieke behoefte.
- Het biedt om de financiële flexibiliteit te vergroten, variërend van verschillende soorten leningen.
- Het biedt fatsoenlijke rentetarieven en is veelzijdig van aard.
- Ze zijn goed als het gaat om schuldconsolidering.
- Men kan het benodigde bedrag lenen en de goedkeuring van de lening is snel.
