Verschil tussen APR en APY
APR (Annual Percentage Rate) en de APY (Annual Percentage Yield) zijn de twee soorten rentetarieven waarbij de APR het tarief is dat de lener moet betalen voor de financiële producten die verband houden met schulden en die geen rekening houdt met effectcompositie, terwijl APY de het percentage dat de belegger zal verdienen op de financiële producten en houdt rekening met het effect van samengestelde effecten.
Jaarlijks rentepercentage is het rentetarief dat wordt betaald of verdiend op investeringen zonder binnen een jaar rente te berekenen. Daarentegen is de jaarlijkse opbrengstpercentage de rentevoet op genormaliseerde basis, waarbij rekening wordt gehouden met de samengestelde rente binnen het jaar. Als u zich bewust bent van de kern van het financiële jargon, kunt u de rente berekenen die voor u relevant is.
APR versus APY-infographics
Laten we eens kijken naar de belangrijkste verschillen tussen APR en APY.
Belangrijkste verschillen
De belangrijkste verschillen zijn als volgt -
Als het gaat om het jaarlijks percentage (JKP), zijn dit de financieringskosten uitgedrukt als een jaartarief. Het neemt gewoonlijk twee vormen aan:
- Ten eerste het nominale JKP, dat is de enkelvoudige rentevoet voor het hele jaar.
- Ten tweede, effectieve APR, dat is de som van kosten en samengestelde rentevoet voor het jaar.
Kort gezegd verwijst APR naar het rentepercentage dat u mogelijk aan de kredietverstrekker verschuldigd bent. Wanneer banken reclame maken voor hun leningproducten, drukken ze hun belangstelling meestal uit in JKP-termen, zodat het lijkt alsof ze een veel lagere rente moeten betalen. Daarom zal APR altijd gelijk zijn aan of lager zijn dan APY op een like-for-like basis in termen van rentetarieven. Maar hier zit een addertje onder het gras. Het hangt af van hoe vaak de APR wordt toegepast op het saldo van de lening.
De meeste creditcardmaatschappijen geven bijvoorbeeld op jaarbasis ongeveer x% JKP op. Ze delen deze x% door 365 en passen deze dagelijkse rentevoet elke datum toe op het gemiddelde uitstaande saldo van de creditcard, na de uitstelperiode. U betaalt dus uiteindelijk meer dan waarvoor geadverteerd werd terwijl u dat leningproduct aan u verkocht.
Terwijl de jaarlijkse procentuele opbrengst (APY) wordt berekend als:
APY = (1 + periodieke rentevoet) Aantal perioden in jaar - 1Kort gezegd verwijst APY naar het rentepercentage dat u op uw investering kunt verdienen. Het samenstellen kan plaatsvinden op dagelijkse, maandelijkse, driemaandelijkse of jaarlijkse basis, die vervolgens wordt toegevoegd aan het hoofdsaldo. Deze rente wordt samengestelde rente genoemd en het proces staat bekend als samengestelde rente.
De investering groeit sneller omdat elke keer de rente wordt berekend over het nieuwe saldo, inclusief het vorige saldo en de vorige verdiende rente. De rente die in dollars wordt verdiend, neemt dus elke keer toe.
Vergelijkende tabel
| Basis | Jaarlijks percentage (APR) | Jaarlijkse procentuele opbrengst (APY) | ||
| Definitie | Het is het rentepercentage dat wordt betaald of verdiend op investeringen zonder enig effect van rentevergoeding binnen het jaar. | Het is de rentevoet, op genormaliseerde basis, rekening houdend met het effect van renteverbetering binnen het jaar. | ||
| Berekening | Het wordt berekend door de periodieke rentevoet te vermenigvuldigen met verschillende perioden in een jaar. | Het wordt berekend door 1 op te tellen bij de periodieke rentevoet en vervolgens het resultaat verschillende keren met zichzelf te vermenigvuldigen met het aantal perioden dat de rentevoet wordt toegepast minus 1. | ||
| Compounding | Het houdt geen rekening met het effect van het samenstellen van rente. | Het beschouwt het effect van het samenstellen van rente. | ||
| Gebruik | Het wordt voornamelijk door financiële instellingen aangehaald om hun financiële producten, waarbij schulden betrokken zijn, te promoten, omdat het gemakkelijker wordt om kredietverstrekkers en kredietopties te vergelijken. | Het wordt voornamelijk door financiële instellingen aangehaald om hun financiële producten te promoten, die geen schulden met zich meebrengen, aangezien dit een hoger rendement voor de belegger vertegenwoordigt. |
Conclusie
APR is het rentetarief dat een lener betaalt voor schuldgerelateerde financiële producten zoals creditcards of leningen gedurende een jaar. Het heeft meestal geen betrekking op het effect van de frequentie van samengestelde rente. Door naar de APR-cijfers te kijken, kan men niet het volledige verhaal vertellen over hoe de bank de oplopende rente zal berekenen. De toepassing ervan hangt ook af van het type financieel product en transacties, aangezien sommige vergoedingen en andere financiële kosten en de rentecomponent kunnen omvatten.
APY is het rentetarief dat een belegger over een jaar verdient op financiële producten, zoals een depositocertificaat. Het houdt wel rekening met het effect van hoe vaak de compounding optreedt, aangezien het bepaalt of de investering agressief of traag zal groeien.
Vergelijk altijd hetzelfde type rentetarieven, dwz vergelijk APY met APY en APR met APR in plaats van ze onderling te vergelijken. Maar als de samenstelling slechts één keer per jaar plaatsvindt, is APR gelijk aan APY. Hoe vaker de compounding optreedt, hoe sneller de groei plaatsvindt.
