Verschillen tussen 401k en Roth IRA
401 (k) is het pensioenrekeningplan dat wordt gesponsord door de bedrijven waar de werknemers de beschikbare bijdrage kunnen leveren, zodat ze hun salarisdeel kunnen omleiden naar de langetermijninvesteringen en hetzelfde komt in aanmerking voor de speciale belastingvoordelen volgens de richtlijnen van IRS, terwijl Roth IRA een pensioenspaarrekening is waarin de persoon het bedrag na belastingen bijdraagt en het bedrag belastingvrij kan opnemen en het heeft de voorkeur van werknemers met een laag salaris en in staat zijn om fatsoenlijke bijdragen aan hetzelfde te doen.
Mensen verdienen, besteden en sparen. De verdien- en spaarcomponenten zijn de twee factoren die de toekomstige economische status van mensen bepalen. Over het algemeen verdienen en sparen mensen tijdens hun jonge leeftijd dus meer, zodat ze het corpus op een later tijdstip of tijdens hun pensionering kunnen gebruiken. Er zijn veel pensioenplannen die mensen kunnen helpen bij het bereiken van hun financiële doelen of verplichtingen op lange termijn of met pensioen.
In dit artikel gaan we twee van dergelijke financiële plannen bespreken die erop gericht zijn mensen te helpen geld te sparen voor hun pensioendoelen. Zowel het 401k-plan als de Roth IRA zijn pensioenplannen met enkele technische verschillen tussen hen.
Wat is een 401k?
401 (k) is een financieel pensioenplan dat wordt gesponsord door werkgevers die hun werknemers in staat stellen bijdragen te leveren aan hun pensioenfonds. Werkgevers kunnen ervoor kiezen om namens hun werknemers een passende bijdrage te leveren. De werkgever kan ervoor kiezen om ook een winstdelingsfunctie aan het plan toe te voegen. Een ding om op te merken in het 401 (k) -plan is dat de inkomsten worden opgebouwd op basis van uitgestelde belastingen.
Wat is Roth IRA?
IRA verwijst naar een individuele pensioenrekening. Roth IRA is een speciaal type pensioenrekening dat door de mensen kan worden gefinancierd met hun inkomen na belastingen. Er is een zeer lucratief soort pensioenspaarplan, aangezien alle toekomstige opnames belastingvrij zijn. In tegenstelling tot de traditionele IRA is er geen aftrek vooraf van belasting op de bijdragen aan Roth IRA.
401k versus Roth IRA Infographics
Belangrijkste verschillen
- Zowel 401k als Roth IRA streven ernaar de belegger in staat te stellen een corpus te vergaren dat voldoende is om aan de financiële verplichtingen op lange termijn te voldoen, die moeilijk worden omdat naarmate mensen ouder worden, hun vermogen om te verdienen tot stilstand komt en veel aspecten zoals gezondheid een rol gaan spelen. . Hoewel beide pensioeninstrumenten vergelijkbare doelen hebben, verschillen ze in nuances die van invloed zijn op de manier waarop het corpus wordt bereikt en dat uitkeringen worden gedaan aan de beleggers. Beiden verschillen voornamelijk in fiscale behandeling, bijdragen, investeringsopties, uitkeringen, enz. De bijdrage aan zowel de plannen als de rekeningen wordt beoordeeld op basis van het verdiende inkomen en niet op basis van investeringen of huurinkomsten.
- In een 401 (k) -plan zetten de werknemers een deel van hun maandelijks inkomen opzij om bij te dragen aan het 401 (k) -plan voor toekomstige doeleinden. Deze uitgestelde bijdragen gebeuren vóór inhouding van de inkomstenbelasting op het maandsalaris. De werkgever kan ervoor kiezen om op een aantal manieren zijn aandeel in de premie te doen. Een daarvan is dat de werkgever de premie van de werknemer met een bepaalde limiet matcht. Aangezien deze bijdragen worden ingehouden vóór het betalen van inkomstenbelasting, verlaagt het het belastbare salaris en biedt het dus voorlopig een fiscaal schild. Maar wanneer de belegger de pensioengerechtigde leeftijd bereikt en begint met het opnemen van geld uit het verzamelde corpus, wordt de belasting toegepast volgens de belastingschijf waarin de belegger op dat moment valt (die meestal lager is).
- Calculator van Roth IRA, een speciale variant van gewone vanille IRA, is opgezet tussen een beleggingsonderneming en een individu. De werkgever van het individu is dus niet bij deze opzet betrokken. Ook zijn de investeringsopties niet beperkt volgens de planaanbieder en hebben de investeerders meer vrijheid dan die van 401 (k) -plannen. Een van de opvallende kenmerken is dat het wordt gefinancierd met geld na belasting en het vermijden van belastingen op de opnames.
401k versus Roth IRA-vergelijkingstabel
| Basis | 401 (k) | Roth IRA | ||
| Definitie | Een pensioenregeling, gesponsord door werkgevers, waardoor werknemers uitstel van betaling kunnen betalen. | Een speciale pensioenrekening stelt mensen in staat om inkomen na belasting te sparen voor toekomstige financiële verplichtingen. | ||
| Bijdrage | Bijdragen gemaakt uit uitstel van salaris. | De geleverde bijdragen zijn afkomstig van inkomsten na belastingen. | ||
| Distributie | Uitkeringen zijn belastbaar volgens de belastingschijf van de persoon op het moment van opname. | Uitkeringen zijn niet belastbaar, waardoor het volledige corpus ter beschikking staat van de belegger. | ||
| Gebruik | Het is gunstig voor diegenen die hun huidige belastingbetalingen willen minimaliseren en daarom de belasting willen uitstellen tijdens hun pensionering, wanneer ze in lagere belastingschijven zullen vallen vanwege een lager inkomen tijdens hun pensionering in vergelijking met het huidige inkomen. | Het is gunstig voor degenen die de belastingbetalingen tijdens hun pensionering willen minimaliseren. Het is ook nuttig als instrument voor degenen die belastingvrij vermogen willen achterlaten voor hun erfgenamen. |
Conclusie
Het belangrijkste kenmerk van het 401 (k) -plan komt naar boven, vooral wanneer een werkgever de bijdrage van de werknemer evenaart door extra geld bij te dragen aan de 401 (k) -rekening van de werknemer, die normaal gesproken gebaseerd is op een bepaald percentage van de bijdrage van de werknemer. Enkele belangrijke kenmerken van het 401 (k) -plan zijn onder meer dat de bijdragen het belastbaar inkomen verlagen in het jaar waarin ze zijn gemaakt, het fonds minder duur is in vergelijking met andere identieke fondsen, enz. Er is ook een keerzijde aan dit plan. als beperkte controle over investeringsselectie, vereiste minimale distributie, uitkeringen die worden belast tegen het normale inkomstenbelastingtarief, enz.
Roth IRA blijkt relevanter te zijn voor personen die denken dat ze bij pensionering in een hogere dan de huidige belastingschijf zullen vallen. Er zijn twee primaire voordelen van de Roth IRA. Ten eerste zijn niet alleen de onttrekkingen van premies, maar ook die van de over de jaren behaalde opbrengsten belastingvrij. Ten tweede zijn er geen verplichte minimumverdelingen tijdens de levensduur van de Roth IRA, in tegenstelling tot de traditionele IRA. Dit helpt bij het behouden en laten groeien van het corpus voor erfgenamen en dat is te belastingvrij.
Als we beide plannen in detail hebben bekeken, zou men tot de conclusie kunnen komen dat beide uitstekende instrumenten bieden om te sparen voor de toekomst en tegelijkertijd belasting te besparen. Niemand hoeft na te denken over de timing van het belastingvoordeel. Als een persoon denkt dat zijn / haar huidige belastingschijf erg hoog is, dan is het 401 (k) -plan logischer omdat het het belastbaar inkomen verlaagt en tegelijkertijd voor de toekomst spaart. Terwijl als het individu denkt dat het uiteindelijke doel van de besparingen is om tijdens zijn pensionering een belastingvrij corpus te hebben of om belastingvrije activa over te laten aan de erfgenamen, dan is Roth IRA de juiste keuze.
