Uitgestelde rente Betekenis
Uitgestelde rente is het totale bedrag aan rente dat op een lening is gegenereerd maar onbetaald is gebleven en dergelijke rente wordt geaccumuleerd wanneer het totale bedrag van de lening zo klein is dat het niet het hele lopende rentebedrag kan dekken en daarom de hoofdsom van een lening verhoogt.
Wanneer de betaling van rente wordt vertraagd of uitgesteld vanwege betalingsplannen voor een bepaalde periode, wordt dit een uitgestelde renteplan genoemd. Deze worden gewoonlijk geadverteerd als "geen rentekosten tot" een bepaalde datum, en zodra die datum is overschreden, begint de rente op te lopen en sindsdien wordt de rente vanaf de aankoopdatum van die rekening afgeschreven.
Hoe werkt het?
Uitgestelde rente is een van de meest gebruikte methoden die door kredietverstrekkers worden gebruikt om extra kosten te sluipen met betrekking tot de zogenaamde nulrentende deals. Door een dergelijke regeling kan de kredietnemer gedurende een tijdelijke periode een minimumrente betalen in vergelijking met wat de kredietverstrekkers werkelijk in rekening brengen.
Hierbij moet ook worden opgemerkt dat de lener mogelijk alleen een lagere rente betaalt als hij het geleende bedrag kan terugbetalen vóór het einde van de actieperiode. Als de deadlines worden gemist, lopen de rentelasten zich op. De lener kan zelfs gedwongen worden om het volledige rentebedrag van zijn of haar oorspronkelijke aankoop te betalen, ongeacht hoeveel hij of zij tot dan heeft afbetaald.
Hoe uitgestelde rente berekenen?
Uitgestelde rente kan worden berekend in de volgende stappen:
Stap 1: In de eerste stap moet men bepalen of zijn of haar uitgestelde rente aanbiedt om de rente voor een paar maanden op te schorten. Dit is gebruikelijk in het geval van creditcards, evenals afbetalingsplannen voor dure producten zoals meubels, sieraden, huishoudelijke apparaten, enz.
Stap 2: Men moet het contract doornemen en erachter komen of er überhaupt geen interesse is in de aangegeven tijdsperiode die in het contract wordt vermeld.
Stap 3: Men moet letten op de rentevoet die in het contract wordt vermeld, evenals de hoeveelheid tijd die hij of zij heeft om de opgenomen schuld terug te betalen.
Stap 4: In de volgende stap vermenigvuldigt u eenvoudig het verschuldigde bedrag met de rente en het aantal resterende jaren om hetzelfde terug te betalen. A kocht bijvoorbeeld een bank van $ 1.000 tegen 10% per jaar en heeft twee jaar te betalen; dan zal A $ 200 aan rente moeten betalen, die wordt berekend door de aankoopprijs te vermenigvuldigen met de rente en het aantal resterende dagen, dwz 1.000 * 10% * 2. Als het bedrag aan rente toeneemt, moet A $ 200 - 2 jaar rente - binnen een jaar terug betalen, samen met de $ 1.000.
Stap # 5: Ten slotte moet men de rente van de rentevrije periode aftrekken als de rente niet wordt opgebouwd.
Hoe kunt u voorkomen dat u uitgestelde rente betaalt?
Uitgestelde-renteregelingen kunnen worden opgemerkt wanneer er aanbiedingen zijn die 'geen rente voor twaalf maanden' of 'hetzelfde als contant geld' vermelden. Leners hebben de mogelijkheid en keuze om geen uitgestelde rente te betalen, maar dat is echt ingewikkeld. Dergelijke programma's zijn heel gebruikelijk wanneer de lener gebruikmaakt van financiering in de winkel of gebruik maakt van aanbiedingen met een winkelcreditcard. Deze programma's zijn gebruikelijk in het geval van dure producten zoals meubels, sieraden en huishoudelijke apparaten. Deze programma's zijn vooral in de wintervakanties in overvloed te zien, omdat het voor de winkeliers gemakkelijk wordt om kopers te overtuigen om extra geld uit te geven aan het kopen van geschenken en later te betalen. High-end creditcardbedrijven en online retailers worden ook gezien bij het doen van deze aanbiedingen.
Uitgestelde rente op creditcards
Uitgestelde rente stelt de kopers in staat om met hun creditcard te kopen zonder rente te hoeven betalen over het resterende saldo. Uitgestelde rente op creditcards kan kopers helpen om op dit moment met hun creditcard te winkelen, en ze hoeven niet de maandelijkse rente te betalen, die zal blijven toenemen na het verstrijken van de promotieperiode.
Als het saldo wordt betaald voordat de promotieperiode is afgelopen, kan de koper helemaal geen rente betalen. Maar als hij niet terugbetaalt voordat de intro-periode afloopt, moet hij alle rente betalen die sinds de eerste dag is opgebouwd.
Uitgestelde rente versus 0% APR
Een 0% APR-aanbieding is iets anders dan uitgestelde rente. In het geval van een APR van 0% hoeft men geen rente te betalen en begint de rente pas op te lopen als de promotie eindigt. Als er aan het einde van de aanbieding een minimum saldo overblijft, zal de rente alleen over dat kleine bedrag oplopen, terwijl bij een lening met uitgestelde rente een aanzienlijke terugwerkende kracht wordt aangerekend voor de actieperiode.
Voordelen
Als de lening met uitgestelde rente binnen de gestelde termijn volledig door de lener wordt betaald, hoeft de lener daarover niet het rentebedrag te betalen. De voordelen van uitgestelde rente kunnen alleen door een persoon worden geplukt als hij of zij alleen het totale bedrag aan uitgestelde rente op de lening kan terugbetalen vóór het einde van de vastgestelde periode.
Nadelen
Als de lener het geleende bedrag met uitgestelde rente niet volledig kan betalen vóór het einde van de aangegeven periode, is hij of zij verplicht om niet alleen het geleende bedrag te betalen, maar ook het volledige rentebedrag dat is opgebouwd sinds de allereerste dag .
Conclusie
Uitgestelde betalingen worden meestal op de markt gebracht als geen rentekosten tot een bepaalde periode, en na die datum begint de rente op te lopen, en dan zal de lener de rente moeten betalen die begon op te lopen vanaf de dag van aankoop. Als de lener het geleende bedrag met uitgestelde rente binnen de gestelde termijn kan terugbetalen, hoeft hij of zij daarover geen rente te betalen.
