Wat is het aflossingsschema voor een hypotheek?
Aflossingsschema voor een hypotheek is een weergave in tabelvorm van periodieke leningbetalingen die laat zien hoeveel deze leningbetaling doet in de terugbetaling van de hoofdsom en hoeveel er voor de rentebetaling is.
- Hoewel alle periodieke betalingen even groot zijn, bevatten de initiële periodieke betalingen in het schema een hoger rentebedrag. Daarentegen bestaan de latere periodieke betalingen in het schema grotendeels uit de betaling van de hoofdsom.
- Deze variatie in de mix van rentecomponent en hoofdsomcomponent treedt op omdat, in een aflossingsschema voor leningen, de rente die in rekening wordt gebracht bij de latere periodieke betalingen afneemt naarmate de uitstaande lening afneemt als gevolg van de betaling van de hoofdcomponent.
- Ten slotte geeft de laatste regel van de aflossingsschema-tabel van de hypotheek het totale bedrag weer dat is betaald aan rente en hoofdsom gedurende de gehele looptijd van de termijnlening.
Berekening van periodieke betalingen
Het belangrijkste onderdeel van de afschrijvingstabel voor een hypotheek is de periodieke betaling, de hoofdsom en de rentebetaling. De periodieke betaling wordt berekend als,
De formule voor betaalde rente tijdens een enkele periode (tussen twee opeenvolgende periodieke betalingen) is eenvoudig, zoals hieronder wordt weergegeven,
Betaalde rente = uitstaande lening * rentepercentage
Het hoofdbestanddeel van de termijnlening in de periodieke betaling wordt berekend als,
Aflossing hoofdsom = periodieke betaling - opgebouwde rente
Uitleg
Het aflossingsschema voor een hypotheek (in excel) kan worden afgeleid in de volgende zeven stappen:
Stap 1: Identificeer in eerste instantie het uitstaande geleende bedrag, dit is het beginsaldo.
Stap 2: Bereken vervolgens het rentetarief dat voor elke periode in rekening wordt gebracht.
Stap 3: Bepaal nu de looptijd van het geleende bedrag, dit is het resterende aantal perioden.
Stap 4: Op basis van de beschikbare informatie kan het bedrag van de periodieke betaling worden berekend met de hierboven gegeven formule van de periodieke betaling.
Stap 5: Nu wordt de betaalde rente tussen twee opeenvolgende periodieke betalingen berekend door de uitstaande hoofdsom te vermenigvuldigen met de rentevoet die in rekening wordt gebracht, dat wil zeggen,
Betaalde rente = uitstaande lening * rentepercentage.
Stap 6: Aangezien de periodieke betaling zowel uit rente als uit hoofdsom bestaat, wordt de hoofdcomponent voor de periode afgeleid door de opgebouwde rente af te trekken van de totale periodieke betaling, dat wil zeggen:
Aflossing hoofdsom = periodieke betaling - opgebouwde rente
Stap 7: Ten slotte wordt het eindsaldo berekend door de terugbetaling van de hoofdsom af te trekken van het beginsaldo, dat wil zeggen,
Eindsaldo = Beginsaldo - Aflossing hoofdsom
De onderstaande tabelweergave is een illustratie van een aflossingsschema in Excel (voor een hypotheek)
Voorbeeld aflossingsschema in Excel (hypotheek)
Laten we aannemen dat er een bedrijf is dat $ 1.000.000 aan lening uitstaat, die in de komende 30 jaar moet worden afgelost. De gelijkgestelde jaarlijkse aflossing zal jaarlijks plaatsvinden tegen een rentepercentage van 12%.
Daarom, volgens de vraag,
- Uitstaande lening = $ 1.000.000
- Rentevoet = 12%
- Aantal perioden = 30 (aangezien betalingen jaarlijks zijn)
Met behulp van bovenstaande informatie hebben we de periodieke hypotheekbetaling voor het aflossingsschema excel-tabel berekend.
Dus de periodieke betaling is -
Dan hebben we de betaalde rente berekend met behulp van bovenstaande formule.
Dus de betaalde rente zal zijn -
Dus de onderstaande tabel is het hypotheekaflossingsschema in Excel op basis van de bovenstaande informatie,
Uit de bovenstaande tabel blijkt dus dat de totale betaalde rente $ 2.724.309,73 bedraagt op een lening van $ 1.000.000, dwz dat de betaalde rente ongeveer 2,7 keer de feitelijke lening is. Uit de tabel blijkt ook dat de betaalde rente tot het 24e jaar meer is dan de aflossing van de hoofdsom, wat aangeeft dat de rentebetalingen in eerste instantie hoger zijn dan de aflossing van de hoofdsom.
U kunt dit Excel-sjabloon voor het aflossingsschema voor hypotheken hier downloaden - Excel-sjabloon voor het aflossingsschema
