Vereiste minimumdistributiecalculator - Schat het minimumbedrag

Over de vereiste minimumdistributiecalculator

De formule en stappen voor het berekenen van de vereiste minimumverdeling zijn hieronder:

Waarin,

• B is het saldo van de rekening op de laatst gerapporteerde datum.
• F is de te gebruiken factor per levensverwachtingsfactor zoals gedefinieerd door de autoriteit.

Vereiste minimumuitkeringen worden gebruikt om het bedrag te berekenen voor vele soorten pensioenregelingen waarbij de persoon de vastgestelde leeftijd bereikt en in aanmerking komt om een ​​minimumbedrag op te nemen dat zou zijn gebaseerd op de factor die weer afhankelijk is van de leeftijd, en die factor is ook wel levensverwachting genoemd.

Hier zullen we de berekening bespreken in termen van IRS-formulieren. Hieronder staat de levensverwachtingsfactor die we in onze voorbeelden zullen gebruiken.

RMD is van toepassing op veel verschillende pensioenregelingen, zoals traditionele IRA-, SIMPLE IRA-, 401 (k) en 403 (b) -plannen, enz.

Hoe te berekenen met behulp van de vereiste minimumdistributiecalculator?

Men moet de onderstaande stappen volgen om het bedrag van de vereiste minimumverdeling te berekenen.

Stap # 1 - Men moet de leeftijd lokaliseren op de IRS-tabel, die hierboven wordt gegeven (uniforme levenstabel).

Stap # 2 - Ten tweede, zoek de levensverwachtingsfactor uit die overeenkomt met de leeftijd in kwestie.

Stap # 3 - Zoek uit de balans pensioen rekening als het einde van de laatste gerapporteerde jaar, die meestal 31 ^ste december in IRS plannen.

Stap # 4 - Deel nu het cijfer afgeleid in stap 4 door de levensverwachting die in stap 2 werd bepaald.

Stap # 5 - Het resulterende cijfer in stap 4 is het minimumbedrag dat van de IRS-rekening wordt afgeschreven en is het vereiste minimum uitkeringsbedrag.

Voorbeeld 1

Meneer X, die gelukkig leefde in de stad Newark. Hij heeft ongeveer 60 jaar in een multinational gewerkt en nadert de pensioengerechtigde leeftijd. Hij heeft de afgelopen 30 jaar bijgedragen aan het IRA-account. Jaarlijks heeft hij ongeveer $ 3.000 op de rekening gestort, en hij verdiende tot nu toe ook $ 90.000 aan rente.

De heer X is van mening dat hij, wanneer hij de leeftijd van 72 jaar bereikt, een bepaald bedrag wil opnemen om de financiële uitgaven te dekken die tijdens die leeftijd verschuldigd zijn. Maar hij is niet zeker van de regels en voorschriften en het belastingeffect daarvan en weet niet wat hij moet doen om van die rekening af te trekken; en daarom benadert hij meneer Y, die fiscaal en juridisch adviseur is, en hij helpt hem bij het berekenen van het minimumbedrag dat uit dat plan kan worden opgenomen.

Op basis van de gegeven informatie moet u de vereiste minimumverdeling berekenen.

Oplossing:

Meneer X wil het bedrag van de IRA-rekening afhalen, maar daarvoor moeten we het rekeningsaldo berekenen dat hij op die rekening heeft.

Hij stortte elk jaar $ 3.000 tot de leeftijd van 60, dat is $ 3.000 x 60, wat $ 180.000 is, en de rente die op die rekening wordt verdiend is $ 90.000. Daarom is het totale saldo op die rekening $ 180.000 + $ 90.000, wat gelijk is aan $ 270.000.

Nu is de leeftijd waarop meneer X het bedrag wil opnemen 72 jaar.

We zullen nu de levensverwachtingsfactor bepalen, die is gebaseerd op de leeftijd die 72 is, en uit de bovenstaande IRS-tabel bespreken, is de van toepassing zijnde factor 25,6

Nu kunnen we de onderstaande formule gebruiken.

• = $ 270.000 / 25,6
• = $ 10.546,88

Daarom zou de heer X op 72-jarige leeftijd $ 10.546,88 kunnen opnemen.

Voorbeeld 2

De heer en mevrouw Singh, beide 77 jaar oud, wonen al ongeveer 25 jaar in staten terwijl ze vanuit India migreerden. Ze hebben hun pensioen gepland, en een van hen is een aanbetaling in een IRA-plan waar beide de bijdragen hebben gedaan. De heer en mevrouw Singh zullen $ 15.000 moeten opnemen wanneer ze allebei 78 bereiken, aangezien het schoolgeld van hun dochter verschuldigd is.

Het IRA-plan bevatte sinds december $ 250.567,89. Op basis van de gegeven informatie moet u het minimale uitkeringsbedrag berekenen dat kan worden opgenomen en bepalen of het aan hun financieringsbehoefte voldoet.

Oplossing:

We krijgen het rekeningsaldo $ 250.567,89

Nu wil het gezin op 78-jarige leeftijd een bepaald bedrag opnemen.

We zullen nu de levensverwachtingsfactor bepalen, die is gebaseerd op de leeftijd die 78 is, en uit de bovenstaande IRS-tabel bespreken, is de van toepassing zijnde factor 20,30

Nu kunnen we de onderstaande formule gebruiken om de vereiste minimumverdeling te berekenen

• = $ 250.567,89 / 20,3
• = $ 12.343,25

Daarom zou het gezin op 78-jarige leeftijd $ 12.343,25 kunnen opnemen en zou er een tekort zijn van $ 15.000 - $ 12.343,25, wat neerkomt op $ 2.656,75.

Conclusie

Deze calculator kan, zoals besproken, worden gebruikt voor het berekenen van het vereiste minimum uitkeringsbedrag volgens regels en voorschriften die door de autoriteiten zijn vastgesteld voor de IRA-plannen. Dit was slechts een eenvoudig voorbeeld van het berekenen van het bedrag; er zijn veel verschillende scenario's waarbij begunstigden betrokken zijn, zoals een echtgenoot, en er zijn meer van dergelijke complexiteiten, die later kunnen worden besproken.