Definitie van achterstalligheidspercentage
Achterstalligheidspercentage verwijst naar het percentage van de lening in een hypotheekportefeuille waarvan de betalingen verschuldigd zijn en wordt vaak gebruikt door investeerders om een bankinstelling te bestuderen waarvan het belangrijkste bedrijfsmodel is om rente te verdienen met leningen. Als dit tarief hoog is, is de portefeuille van hypotheekleningen slecht, omdat veel leningen niet op de vervaldatum worden afbetaald.
Uitleg
Delinquency Rate helpt bij het evalueren van banken die zich voornamelijk bezighouden met het verstrekken van leningen. Zodra een lener door de bestuursorganen als delinquent is aangemerkt, daalt de kredietwaardigheid van de lener. Er is meestal een bepaald tijdsbestek, waarna een lening als achterstallig wordt aangemerkt. Het tijdsbestek is meestal 60 dagen. Dus als een lener 60 dagen geen termijn betaalt, wordt die lening achterstallig genoemd. Het geeft het totale aantal leningen weer dat achterstallig is in een portefeuille.
Formule
De formule wordt weergegeven zoals hieronder -
Betalingsachterstand = (aantal achterstallige lening / totaal aantal leningen) * 100- Aantal achterstallige leningen = Totaal aantal leningen dat gedurende 60 dagen geen termijn heeft betaald
- Totaal aantal leningen = het totale aantal leningen dat aanwezig is in de leningenportefeuille.
Het percentage achterstallige betalingen houdt rekening met het aantal leningen, niet met de waarde van elke lening
Voorbeeld
Een instelling die zich voornamelijk bezighoudt met het uitlenen van geld heeft 100 uitstaande leningen. Van de 100 leningen zijn er maar weinig leningen waarvan de betaling verschuldigd is -
Gegeven,
- 12 Leningen - Afbetalingstermijn gedurende 45 dagen
- 15 Leningen - Termijn verschuldigd gedurende 62 dagen
- 10 Leningen - Aflossing met een looptijd van meer dan 90 dagen
Zoek het achterstalligheidspercentage voor de kredietportefeuille.
Oplossing
Berekening van achterstallige lening
- = 15 + 10
- = 25
Berekening van het percentage achterstallige betalingen kan als volgt worden gedaan -
- = 25/100 * 100
- = 25
Interpretatie
Als het achterstalligheidspercentage voor een kredietportefeuille voor een instelling 25% is, dan betalen 25 van de 100 op de markt verstrekte leningen niet tijdig af. Dit is geen goed cijfer voor de kredietportefeuille. De instelling zal nu een derde moeten inhuren om betalingen terug te vorderen, wat kostbaar is.
Leningportefeuilles zouden dus een lage achterstand moeten hebben. Hoe hoger het tarief, hoe slechter het is voor de kredietportefeuille en de instelling.
Hoe werkt het?
Het percentage delinquentie wordt bestudeerd door bestuursorganen om de crisis van een bepaalde sector te voorspellen. Als blijkt dat het percentage delinquentie van een bepaalde sector plotseling is toegenomen, dan moet de overheid snel handelen voordat er zich een crisis voordoet. Geen enkele economische crisis vindt plaats zonder enig signaal; het treedt op wanneer we de signalen negeren. Het moet dus goed worden bestudeerd door de leningverstrekkende instellingen en bestuursorganen om signalen op te vangen en snel te handelen.
Betalingscijfer versus standaardtarief
Achterstallige leningen zijn leningen waarvan de betalingen langer dan 60 dagen in behandeling zijn. Zodra de betaling meer dan 270 dagen niet is betaald, moet die lening worden afgeschreven. Dus die lening blijkt een standaard te zijn.
Het standaardtarief is de totale lening die in gebreke blijft op de totale lening in een portefeuille. Dit percentage geeft het verlies van de kredietportefeuille weer. Als het eenmaal de standaard is, betekent dit dat de kans op herstel Nihil is. In tegenstelling tot achterstallige leningen, waar de kansen op herstel nog steeds aanwezig zijn.
Aanbevolen artikelen
Dit is een gids geweest voor het percentage delinquentie en de definitie ervan. Hier bespreken we de formule om het achterstalligheidspercentage te berekenen, samen met een voorbeeld, interpretatie en hoe het werkt. U kunt er meer over leren in de volgende artikelen -
- Door onderpand gedekte hypotheekverplichtingen
- Lening aflossen
- Achterstallige rekening
- Subprime-leningen
