Definitie van financieringskosten
Financieringskosten kunnen worden aangeduid als kosten van lenen of kredietkosten en zijn de opgebouwde rente of de vergoedingen die in rekening zijn gebracht op de goedgekeurde kredietfaciliteit; soms is er een vast bedrag voor de kosten, maar meestal is dit een percentage van het lenen van een uitgebreide kredietlijn.
Uitleg
- Deze heffing is een manier voor de geldschieters om wat winst te maken met het geld dat ze moeten uitlenen, maar er zijn ook risico's verbonden aan dergelijke inkomsten.
- Het verschilt van transactie tot transactie en is verschillend voor verschillende soorten leningen, zoals voor commerciële leningen zoals een autolening, woninglening, persoonlijke lening, er zijn vaste tarieven en schijfremmen gedefinieerd, afhankelijk van het inkomensniveau van de lener, de rente en de looptijd zijn vast .
- Veel van de kredietverlening hangt ook af van de kredietwaardigheid van de lener, die gemakkelijk kan worden verklaard met behulp van de kredietscore, een cijfer dat ons vertelt over de geloofwaardigheid en financiële betrouwbaarheid van de lener.
- Er is bepaalde regelgeving die moet worden gevolgd bij het heffen van financieringskosten, de meeste landen hebben wetten die deze kosten beperken, hoewel er ook landen zijn die helemaal geen rente in rekening brengen, zoals Islamic Banking geen voorziening heeft om rente over te rekenen. al het geld dat wordt uitgeleend.
- Soms is er ook een eenmalige vergoeding aan deze kosten verbonden, zoals vaste kosten of transactiekosten, deze kosten tellen op bij de totale kosten.
Types
- In bredere zin zijn er in feite twee soorten financieringskosten: het ene is het percentage van het geleende bedrag, dwz de rente, en het andere is de vaste vergoedingen die tijdens of vóór de transactie worden betaald, dwz de vergoedingen.
- De meeste kosten vallen onder deze categorie en deze kosten moeten worden gedragen door de eindgebruiker of kredietnemer volgens de richtlijnen van de regelgevende instanties.
Formule voor financieringskosten
Er is geen enkele regel die moet worden gevolgd bij het berekenen van de financieringskosten, aangezien de meeste transacties van elkaar verschillen en de kosten dienovereenkomstig worden berekend.
Laten we eens kijken naar een van de eenvoudige en veelgebruikte formule, namelijk een percentage van het geleende bedrag.
Formule financieringskosten = (openstaand bedrag * rentepercentage * aantal dagen) / 365
Hoe de financieringskosten berekenen?
Stel we hebben een rekening van $ 350 voor de maand december 2019 en de laatste te betalen datum voor hetzelfde is 6 e januari 2020 Dus, de heffing wordt geheven op na 6 e januari 2020 op een dagelijkse basis tot het moment dat men niet duidelijk de contributie.
Laten we aannemen dat we dit niet rekening te betalen tot 6 e januari en in plaats daarvan betalen we het op 16 januari 2020, dus hier de kosten voor 10 dagen zal worden toegepast op ons op 20% rente.
De berekening van de financieringskosten voor 10 dagen is, (350 * 0,20 * 10) / 365 = $ 1,92, dus de lener zal het uiteindelijke bedrag van $ 350 + $ 1,92 = $ 351,92 moeten betalen.
Voorbeeld van financieringskosten
Laten we een voorbeeld nemen van de heer Smith die een hypotheeklening van $ 2000 heeft en zijn maandelijkse EMI $ 100 is voor 20 maanden, inclusief 15% rente per jaar.
Smith is elke maand heel regelmatig in zijn betalingen, behalve in een maand waarin hij een verkeerde berekening maakte en zijn EMI niet op tijd kon betalen. Hij betaalde de EMI op 30 ste van die maand, wat betekent dat hij te laat was met 30 dagen.
Dus hier worden de financieringskosten gedurende 30 dagen toegepast (2000 * 0,15 * 30) / 365 = $ 24,66, de heer Smith zal niet alleen $ 24,66 rente moeten betalen op de gemiste EMI-deadline, maar zal ook andere financiële kosten moeten dragen van $ 20 voor de late betaling. Bovendien zal het ook zijn geloofwaardigheidsimago als lener aantasten, wat zal worden verantwoord in zijn kredietscore.
Doel
- Het basismotief van financieringskosten is de lener te dwingen de schuld binnen de vastgestelde periode terug te betalen of anders resulterend in de terugbetaling van een hoger bedrag. De kosten worden bij de transactie opgeteld als de lener niet binnen de toegestane termijn terugbetaalt.
- In contanten met een creditcard moet u bijvoorbeeld nog steeds de kosten betalen, zelfs als u uw contributie binnen het tijdsbestek betaalt; de kosten zijn bedoeld om u de liquiditeit te lenen wanneer u deze nodig had.
- Het is een soort manier voor de geldschieter om het bedrag veilig te stellen en meer geld te verdienen aan overtollig geld door de liquiditeit uit te lenen.
- Aangezien de kosten grotendeels gereguleerd zijn en de constructies meestal door de overheid zijn ontworpen, moet alle kosten die aan de lener worden opgelegd openbaar worden gemaakt om in eerste instantie aan de lener te worden bekendgemaakt, dus is er een minimaal risico op verdere verborgen kosten.
Conclusie
De financieringskosten zijn een soort winst voor de geldgever en een uitgave voor de lener, maar de kosten zijn de moeite waard aangezien de lener over liquiditeit beschikt door slechts een bepaald bedrag te betalen. Hoewel er meestal beperkte kosten moeten worden opgelegd, is er altijd een bovengrens aan het rentetarief dat door de toezichthouders wordt vastgesteld om misbruik van de markt te voorkomen.
