IRA versus 401K voor pensioenbesparingen - Top 6 verschillen

Verschillen tussen IRA en 401k

IRA- of individuele pensioenrekeningen zijn een individueel eigendom en hetzelfde hoeft niet te worden vastgesteld door een werkgever en een deelnemer kan eenvoudig zijn / haar IRA's opzetten bij een individuele pensioenrekeningaanbieder, terwijl een werknemer alleen een 401k- plan kan opzetten bij een werkgever die in aanmerking komt voor 401.000 pensioenplanopties.

Er is een algemene mythe dat een betaalde persoon in gedachten houdt dat ze moeten kiezen tussen IRA en 401k. De waarheid is echter dat iemand kan beleggen in beide categorieën belastingontwijkingsinstrumenten die zijn pensioenspaargeld beschermen. Ja, dat is de waarheid.

Beide zijn enkele van de meest voorkomende varianten van een toegezegde bijdrageregeling, die een belastingvoordeel bieden voor pensioensparen. Als een persoon de pensioensparen verstandig plant, investeert hij / zij waarschijnlijk in zowel goed gefinancierde IRA als 401k. Er zijn echter bepaalde fundamentele verschillen tussen IRA (traditionele IRA wordt gedekt) versus 401k, die in dit artikel aan het licht zullen worden gebracht.

Wat is de IRA?

Een IRA is een individuele pensioenrekening voor mensen jonger dan 70,5 jaar die niet de voordelen van 401k krijgen aangeboden door hun werkgevers. Mensen die van de voordelen van 401k genieten, kunnen echter ook in IRA investeren. Het bedrag dat aan de IRA-rekening wordt bijgedragen, is in feite het inkomen vóór belastingen, wat betekent dat het bedrag wordt afgetrokken van de belasting en alleen wordt belast wanneer het wordt opgenomen op het moment van pensionering.

In 2019 mogen werknemers jonger dan 50 jaar tot $ 6.000 aan inkomsten vóór belastingen bijdragen aan IRA, terwijl werknemers ouder dan 50 jaar een extra inhaalbijdrage van $ 1.000 kunnen bijdragen.

Wat is 401k?

Een 401k-plan is een geautoriseerd door de werkgever gesponsord pensioenplan met vaste bijdragen, in tegenstelling tot de IRA. Het bedrag dat wordt bijgedragen aan de 401k-rekening is ook het inkomen vóór belastingen, wat betekent dat het bedrag niet wordt belast gedurende het jaar waarin de persoon het heeft verdiend. Het bedrag wordt echter belast wanneer het na pensionering wordt opgenomen.

In 2019 mogen werknemers jonger dan 50 jaar maximaal $ 19.000 aan inkomsten vóór belastingen bijdragen aan een 401 (k), terwijl werknemers ouder dan 50 jaar een extra inhaalbijdrage van $ 6.000 kunnen bijdragen.

IRA versus 401k-infographics

Laten we de belangrijkste verschillen tussen IRA en 401k bekijken.

Belangrijkste verschil

• In 2019 bedroeg de contributielimiet in het geval van IRA $ 6.000 per jaar voor mensen onder de 50 jaar, terwijl dat voor 401.000 $ 19.000 bedroeg. Ondertussen bedroeg de extra inhaalbijdrage voor mensen ouder dan 50 jaar $ 1.000 voor IRA en $ 6.000 voor 401.000 in 2019.
• In het geval van vervroegde opnames, worden uitkeringen van traditionele IRA's onderworpen aan een boete van 10% voor een persoon jonger dan 59,5 jaar, terwijl er geen boete is voor een persoon ouder dan 59,5 jaar. Uitkering als gevolg van vervroegde opnames van 401k is onderworpen aan een zware belasting van 20%, tenzij er sprake is van een "uitkeerbare gebeurtenis" zoals een werknemer die de werkgever verlaat of met pensioen gaat.
• Hoewel bedrijven geen passende bijdrage voor IRA's bieden, bieden de meeste werkgevers een bijpassende bijdrage tot een bepaald percentage van het salaris in het geval van 401k.
• Een IRA-plan kost relatief minder vanwege een lager beheerd bedrag en geen jaarlijkse vergoedingen, terwijl een 401k-plan hogere kosten in rekening brengt vanwege het grotere bedrag dat moet worden beheerd.
• Een IRA-plan biedt diverse investeringsopties, waaronder aandelen, fondsen en vastrentende beleggingen, aangezien IRA's zelfsturend zijn. Aan de andere kant hebben 401k beperkte investeringsopties.

IRA versus 401K vergelijkingstabel

Basis		IRA		401 (k)
Bijdrage		Men kan in 2019 elk jaar $ 6.000 bijdragen aan een IRA ($ 7.000 voor mensen ouder dan 50 jaar)		Men kan in 2019 elk jaar $ 19.000 bijdragen aan een 401 (k) -account ($ 25.000 voor mensen ouder dan 50 jaar)
Vroege distributies		Vroege uitkeringen van traditionele IRA's zijn onderworpen aan een boete van 10% voor een persoon jonger dan 59,5 jaar (geen boete voor een persoon ouder dan 59,5 jaar)		Vroege uitkeringen van een 401 (k) zijn onderworpen aan een zware belasting van 20%, tenzij de werknemer de werkgever verlaat of met pensioen gaat.
Federale belastingen		Federale en staatsbelastingen zijn van toepassing op uitkeringen van traditionele IRA's na de leeftijd van 59,5 jaar.		Distributie van een 401 (k) is onderworpen aan verplichte federale belasting op het moment van opname.
Werkgeversbijdrage		Bedrijven bieden geen passende bijdrage aan IRA's.		De meeste werkgevers bieden een passende bijdrage tot een bepaald percentage van het salaris.
Kosten van investering		Het kost relatief minder in vergelijking met een 401 (k) -plan, omdat er meestal minder geld is om te beheren, en ook IRA's rekenen geen jaarlijkse kosten aan.		De kosten zijn hoger voor 401 (k) -plannen vanwege een groter volume aan geld dat wordt beheerd op een 401 (k) -rekening.
Investeringsmogelijkheden		Men kan elk soort investering doen, waaronder aandelen, fondsen en vastrentende beleggingen, aangezien IRA's zelfsturend zijn.		De meeste van de 401 (k) -plannen hebben beperkte investeringsopties, zodat een gemiddeld 401 (k) -plan ongeveer 20 fondsen biedt.

Conclusie

Zoals uit de bovenstaande verklaringen blijkt, zijn beide categorieën van belastingplanning enigszins verschillend van aard en vervullen ze een belangrijke rol bij het pensioensparen. Beide bieden uitgestelde belasting uitbetaling van rente-inkomsten, dividend en vermogenswinsten.

Om tot een evenwichtige pensioenregeling te komen, moet men echter zijn / haar eigen behoefte beoordelen in termen van kosten en baten. Als zodanig is het cruciaal om de verschillen tussen de twee te begrijpen om ze met succes toe te passen bij het plannen van pensioensparen. Ik hoop dat het artikel je helpt bij het ontcijferen van de twee tax shelter-plannen voor een gezond pensioen.