Chattel Hypotheek Betekenis
Een hypotheek met onroerend goed is een type lening dat zowel aan particulieren als aan het bedrijf wordt verstrekt met het roerende goed als onderpand tegen de lening. Voorbeelden van dergelijke leningen zijn auto's, vliegtuigen, boten, landbouwmachines en zelfs stacaravans op gehuurd land.
Hoe werkt Chattel Mortgage?
De hypotheekleningen van onroerend goed lijken sterk op commerciële leningen. De lener kan de looptijd van de betalingen en de frequentie van de betaling kiezen. Het enige verschil is dat de roerende hypotheek is gedekt door het roerende goed.
Een ander kenmerk is dat de lener kan kiezen voor een restbetaling of een ballonbetaling. Restbetaling of ballonbetaling is een eenmalig bedrag dat wordt gereserveerd om aan het einde van de looptijd van de lening te worden afgehandeld.
De leners kunnen kiezen uit de volgende mogelijkheden om de restbetaling te verrekenen:
- Betaal het restbedrag en neem het roerende goed in eigendom.
- Ruil de roerende goederen in en begin met de opbrengst een nieuwe lening.
- Herfinancieren om de restwaarde van de lening te betalen.
Voorbeeld
Een persoon is op zoek naar financieringsapparatuur voor haar bedrijf. Ze gaat naar de XYZ-bank en de bank biedt haar de hypotheek aan. De volgende informatie was aanwezig met betrekking tot de lening.
- De looptijd van de lening was 5 jaar.
- De betalingsfrequentie was maandelijks tegen de variabele rente.
- De individuele lener kan de apparatuur tijdens de uitleentermijn blijven gebruiken.
- In geval van wanbetaling heeft de geldschieter het recht om de apparatuur te verkopen en alle verliezen als gevolg van wanbetaling te dekken.
- De rentevoet zal lager zijn in vergelijking met de ongedekte lening.
De individuele lener ging akkoord met de voorwaarden en ging door met de hypotheek.
Doel van de hypotheek van Chattel
- Het is een gemakkelijke manier om een lening te krijgen dan een conventionele lening, speciaal voor mensen met een slechte kredietgeschiedenis.
- Hiermee kunnen bedrijven of individuele ondernemers een nieuw project financieren.
- Particulieren kunnen geld lenen door hun voertuigen of andere roerende goederen als zekerheid aan te bieden om hun schulden af te lossen.
- Het is een uitstekende bron van financiering op korte termijn.
Types
Er zijn voornamelijk twee soorten -
- Chattel-hypotheek voor de financiering van stacaravans: dit type hypotheek wordt verstrekt aan de leners van de stacaravans die op pachtgronden staan. De leners die een stacaravan kopen, kunnen niet terecht voor een traditionele hypotheek omdat de grond niet van de lener is. Aangezien een stacaravan als roerend goed wordt beschouwd, valt het er dus onder.
- Chattel-hypotheek voor de financiering van nieuwe apparatuur: dit type financiering wordt gebruikt om nieuwe apparatuur aan te schaffen waarmee de lener de apparatuur of machines kan blijven gebruiken terwijl deze als onderpand wordt verstrekt. In het geval dat de koper of lener in gebreke blijft, kan de kredietgever de machine verkopen om de verliezen te verhalen.
Chattel Hypotheek met of zonder beschikking
- Een hypotheek met onteigening: hier moet het onroerend goed vóór het begin van de lening worden overgedragen aan de schuldeiser of geldschieter. De kredietverstrekkers geven hier de voorkeur aan. De kosten voor dit type hypotheek zijn vrij hoog.
- Een roerende hypotheek zonder onteigening: hierbij hoeven de leners het onderpand niet voor aanvang van de lening over te dragen aan de geldgever. Bij deze hypotheekvorm wordt specifiek het bedrag vermeld dat door de garantie of zekerheid wordt gedekt. Het door de garantie gedekte bedrag is doorgaans lager dan de totale waarde van de roerende goederen die als zekerheid zijn gesteld, maar hoger dan de lening. Het bedrag boven het leningdeel is ter dekking van de kosten en rente over de lening.
Voordelen van Chattel-hypotheken
- De aflossingsvoorwaarden zijn flexibel en kunnen worden gestructureerd, meestal tussen 2 en 5 jaar.
- Het wordt verstrekt tegen zowel vaste als variabele rentetarieven, en de rentetarieven zijn meestal lager dan de ongedekte leningen.
- Het eigendom van het actief wordt aan het begin van de looptijd van de lening overgedragen aan het individu of het bedrijf en kan dus als een actief in de boekhoudkundige balans worden weergegeven.
- Leners kunnen ook profiteren van belastingvoordelen.
