Commerciële leningen Betekenis
Commerciële leningen zijn leningen op korte termijn die worden gebruikt om het werkkapitaal van een bedrijf op te halen en om hoge uitgaven en operationele kosten te dekken. het is een soort financiering die vaak wordt gebruikt door kleine bedrijven die het zich niet kunnen veroorloven om kapitaal aan te trekken van aandelenmarkten en obligaties. Commerciële leningen worden vaak verstrekt door banken en gerenommeerde financiële instellingen tegen de jaarrekening en kredietscore van de debiteur.
Soorten commerciële leningen
Er zijn verschillende basis van de classificaties, zoals terugbetalingstermijn / -tijd, uitleenbevoegdheid, geleend bedrag, enz. Laten we beginnen met de eenvoudigste versie:
# 1 - Termijnleningen
het is de meest basale soort lening die banken aan ondernemers verstrekken. En zoals de naam al doet vermoeden, heeft het een vaste aflossingsperiode, rentetarieven en vervaldatum. Gewoonlijk hebben termijnleningen met onderpand lagere rentepunten dan leningen zonder onderpand. Het komt doordat het risico zonder onderpand meer voor de bank ligt. Classificatie op basis van de term is als volgt:
| Type | Looptijd |
| Korte termijn | Minder dan 12 maanden |
| Middellange termijn | Meer dan 12 minder dan 3 jaar |
| Langetermijn | Meer dan 3 jaar |
# 2 - Bankkredietfaciliteit
Bedenk dat Betty onmiddellijk $ 150.000 aan haar leverancier moet betalen. Haar klant heeft beloofd na drie dagen $ 180.000 te betalen en ze heeft slechts $ 10.000 op haar bankrekening staan. De beste manier zou zijn om naar haar bankier te gaan en gebruik te maken van een bankkredietfaciliteit voor een tekort van $ 20.000. De grootste voordelen van rekening-courantkredieten zijn onder meer lagere rentetarieven in vergelijking met termijnleningen en de minste documentatie.
# 3 - Kredietbrief
Een kredietbrief is een document dat door de bank aan uw leverancier is afgegeven en hem een betaling garandeert op basis waarvan hij goederen aan u zal leveren. Dit wordt veel gebruikt bij import-export transacties waarbij de partijen elkaar niet kennen.
# 4 - Leasing
Leasing is een financieringsmedium waarmee bedrijven of individuen gedurende een bepaalde periode specifieke activa kunnen bezitten in ruil voor tussentijdse betalingen. Het actief keert terug naar de verhuurder aan het einde van de huurovereenkomst in normale omstandigheden, tenzij anders vermeld in de overeenkomst.
Punten om te overwegen
- Het gebruik van de lening, garantie van banken, kredietbrief is vaak tijdrovend en met hogere documentatiekosten. Sommige bronnen, zoals rekening-courantkredieten, vereisen geen of minimale documentatie en zijn minder tijdrovend. Dit stroomlijnt het vooruitzicht van fondsenwerving volgens de vereisten van het bedrijf.
- Het is cruciaal om na te denken over een strategische partner voor advies over diverse bedrijfsactiviteiten, markten, etc. Doet u dat wel, dan is VC of PE een betere keuze. Als u alleen geld nodig heeft, dan zijn commerciële leningen de oplossing.
- Als u in gebreke blijft met terugbetaling, wordt uw kredietwaardigheid lager. Het negatieve effect ervan zou worden gevoeld wanneer u voor de volgende financieringsronde gaat, aangezien de voorwaarden van de lening zouden veranderen.
- Een bedrijf dat vaak geld leent, plukt mogelijk niet veel voordelen voor zijn aandeelhouders. In monetair opzicht neemt de WPA af.
- In de afgelopen jaren zijn veel bedrijven failliet gegaan omdat ze de door hen opgewekte schuld niet konden betalen. De beoordeling van de entiteit in dit aspect is essentieel.
