Over extra betalingscalculator
Een extra betalingscalculator is een soort calculator waarin de lener kan bepalen of hij zijn betalingen versnelt of periodiek een extra bedrag begint te betalen, hoeveel hij zou sparen en hoe de looptijd van zijn saldo zal worden beïnvloed.
De formule voor het berekenen van een extra betaling is niet helemaal eenvoudig en vereist een aantal onderstaande stappen:
Zoek eerst de contante waarde van het uitstaande saldo van de lening
PV = P * (1 - (1 + r) -n / r)Het volgende zou zijn om de ambtstermijn te weten te komen met het nieuwe termijnbedrag
nPVA = Ln ((1 - PV (r) / P) -1 ) / Ln (1 + r)vervolgens nPVA x (termijnbedrag + extra betaling per periode)
Waarin,
- FV is een toekomstige waarde van het ballonbedrag
- PV is de huidige waarde van het uitstaande saldo
- P is de betaling
- P 'is de nieuwe betaling
- r is de rentevoet
- n is de frequentie van betalingen
- nPVA is het aantal periodieke betalingen
De extra betalingscalculator is erg handig voor de lener, vooral wanneer ze van plan zijn hun afbetalingsbedrag te verhogen, zodat ze besparen op rentebetalingen en ook hun lening vervroegd aflossen. Deze calculator helpt hen te bepalen hoeveel ze zouden besparen als ze geen extra betaling hadden gedaan. De kredietnemer moet kunnen bepalen of zijn beslissing om bij te betalen al dan niet de moeite waard is.
Hoe gebruik ik de extra betalingscalculator?
Om de maandelijkse afbetalingsbedragen te berekenen, dient u onderstaande stappen te volgen.
Stap # 1 - Ten eerste moet een lener bepalen wat het huidige uitstaande saldo van de lening is, wat niets anders is dan het achterhalen van de huidige waarde van de hypotheek.
Stap # 2 - Bepaal nu het nieuwe termijnbedrag, dit is de som van het bestaande termijnbedrag en de bijbetaling die de lener denkt te doen.
Stap # 3 - Gebruik de nPVA-formule om te bepalen binnen welke tijdspanne de resterende lening zou worden afbetaald.
Stap # 4 - Vermenigvuldig de nPVA berekend in stap 3 met de nieuwe termijn berekend in stap 2.
Stap # 5 - Bereken de totale waarde van de reeds betaalde termijn door de bestaande termijn te vermenigvuldigen met een aantal perioden waarvoor hetzelfde is betaald.
Stap # 6 - Neem de som van de waarden die zijn aangekomen in stap 4 en stap 5, wat de totale uitgave zal zijn als er extra wordt betaald.
Stap # 7 - Vermenigvuldig de bestaande termijn met een totaal aantal perioden.
Stap # 8 - Waarde aftrekken arriveerde in stap 7 bij stap 6, wat de besparing oplevert die is gedaan door extra betaling uit te voeren.
Voorbeeld
Mevrouw Yen Wen heeft een hypothecaire lening afgesloten van $ 200.000 voor een periode van 30 jaar, en de rentevoet, die daarop van toepassing is, is 5%. Omdat ze een werknemer van de bank is, komt ze in aanmerking voor een rentekorting van 0,75%. Haar maandelijkse afbetaling is $ 983,88 op basis van een huidige vaste rente. Volgend jaar zou ze in aanmerking komen voor promotie, en ze verwacht een behoorlijke stijging, en ze denkt dat ze de maandelijkse afbetaling met $ 200 zou kunnen verhogen en ze denkt dat ze een aanzienlijk bedrag aan rente zou kunnen sparen en dat zou ze ook doen. de lening eerder kunnen afsluiten dan de huidige. Het is nu vier jaar geleden dat ze elke maand dezelfde termijn heeft betaald, en ze is op geen van de termijnen in gebreke gebleven.
Op basis van de verstrekte informatie moet u de besparingen die zij op haar hypotheeklening zou realiseren, berekenen en met welke periode kan zij verwachten de lening af te sluiten op basis van een nieuw afbetalingsbedrag.
Opmerking: u kunt de tijdswaarde van geld negeren, aangezien haar aanvullende betaling begint vanaf het einde van jaar 5.
Oplossing:
We zijn hier gegeven; de bestaande maandelijkse afbetaling die ze betaalt is $ 983,88, die moet worden betaald tot 30 jaar. Daarom zou haar totale uitgave als ze doorgaat met het maken van de bestaande termijn $ 983,88 x 30 x 12 bedragen , wat $ 354.196,72 is
Nu, na 5 jaar, wil ze het maandelijkse afbetalingsbedrag verhogen, dat $ 983,88 + $ 200 is, wat gelijk staat aan $ 1.183,88.
We gaan nu berekenen hoeveel ze zal besparen als deze bijbetaling wordt gedaan.
Rentepercentage op maandbasis = (5,00% - 0,75%) / 12 = 0,35%
De resterende periode is (30 * 12) - (5 * 12), dat is 360 - 60, dat is 300.
We moeten de huidige waarde van het huidige openstaande saldo berekenen, die kan worden berekend met de onderstaande formule:
PV = P * (1 - (1 + r) -n / r)
- = $ 983,88 * (1 - (1 + 0,35%) -300 / 0,35%)
- = $ 181.615,43
Aangezien we de huidige waarde van het uitstaande saldo van de lening aan het einde van 5 jaar hebben, moeten we nu de periode berekenen waarbinnen de lening kan worden afgesloten met het nieuwe afbetalingsbedrag.
nPVA = Ln ((1 - PV (r) / P ') -1 ) / Ln (1 + r)
- = Ln (((1-181.615,43 x (0,35%) / 1.183,88) -1 ) / Ln (1 + 0,35%)
- = 221,69
Nu zullen we de totale uitgave berekenen met een nieuwe termijn die is
Nieuwe termijn * nPVA dwz 1.183,88 * 221,69, wat gelijk is aan $ 262.454,13 en een bedrag dat al is betaald, dat is $ 983,88 x 60, wat $ 59.032,80 is, en daarom is het totale bedrag dat wordt betaald onder aanvullende betaling $ 262.454,13 + $ 59.032,80 wat gelijk is aan $ 321.486,93
De besparing op deze extra betaling zal daarom $ 354.196,72 zijn, minus $ 321.486,93, wat $ 32.709,87 is.
Het aantal termijnen voor de betaling van een lening wordt verminderd met 300 - 221,69, wat gelijk is aan 78,31 maanden, en in jaren is het 6 jaar en 6 maanden.
Conclusie
De bijbetalingscalculator, zoals besproken, is handig voor de lener om de besparing te berekenen die hij kan realiseren door de lening eerder af te lossen, dat wil zeggen door een extra bedrag toe te voegen in elke termijn. Dit zal helpen bij het sparen van de rente en het verkorten van de looptijd van de lening.
