Wat is een financiële garantie?
Financiële garantie verwijst naar de belofte die wordt gedaan door een derde partij voor een financiële verplichting van een ander bedrijf en neemt daarom de rol aan van een garantsteller voor eventuele onbetaalde financiële verplichtingen.
Uitleg
Een bedrijf kan elk project of risicovolle onderneming aangaan waarvoor een bepaald bedrag van de bank moet worden geleend. In dit verband kan de bank eisen dat een bepaalde entiteit haar een belofte doet in termen van financiële garantie dat, mocht de lenende entiteit in gebreke blijven met betrekking tot de tijdige voltooiing van het project of de genoemde onderneming, zodat het geleende bedrag kan worden gesanctioneerd en de het bedrijf kan doorgaan met het vereiste projectwerk.
Hoe werkt financiële garantie?
Laten we een voorbeeld van een bedrijf bekijken:
- InNeed Co die een bepaalde hoeveelheid projectfinanciering nodig zou hebben voor een van de aanstaande projecten. De bank zoekt echter een soort zekerheid die, als InNeed Co in gebreke blijft bij de uitvoering of voltooiing, en niet in staat is om terug te betalen, zij steun nodig heeft van een andere belangrijke entiteit in termen van financiële garantie als er een deel van InNeed Co in gebreke blijft. .
- Het bedrijf InNeed Co zou nu de hulp inroepen van een ander bevriend bedrijf of een moedermaatschappij met een aanzienlijk nettovermogen, zodat de bank ervan overtuigd zou zijn dat de uitvoerende entiteit aan haar volledige verplichting zou voldoen en mocht er in gebreke blijven dat er voldoende steun van het moederbedrijf is.
- Het moederbedrijf, VeryStrong Co, zou nu als financiële garant staan als InNeed Co toevallig in gebreke blijft bij een van zijn tijdige betalingen aan de banken, en de bank is verzekerd en heeft het recht om hetzelfde van VeryStrong Co te claimen, mocht dat nodig zijn. dat er eventuele standaardinstellingen zijn.
Er zijn ook momenten waarop meer dan één borgsteller de neiging heeft om de onderliggende garantie te verstrekken en onder dergelijke omstandigheden is elke borgsteller meestal verantwoordelijk voor het evenredige deel van de uitgifte. - Soms kan de moedermaatschappij ook garant staan voor de obligaties die haar dochtermaatschappij toevallig uitgeeft, en ook dit geldt als voorbeeld.
Voorbeeld
Small Co, een dochteronderneming van Big Co, wil zich wagen aan het opbouwen van een prachtige woongemeenschap in New York en heeft hiervoor een bedrag van $ 5 miljoen nodig. Het benadert de Super Lender Bank om hiervoor te financieren. De bank stemt ermee in dit te doen, maar op voorwaarde dat de moedermaatschappij van de dochteronderneming Big Co zich in dit opzicht garant stelt en ermee instemt betalingen te verrichten indien de dochteronderneming Small Co toevallig in gebreke blijft met de tijdige aflossingen met betrekking tot betalingen van rente en hoofdbestanddelen van de lening. Big Co staat voor dit doel dus op als financiële garant voor Small Co.
Deze wet kan worden beschouwd als een vorm van financiële garantie. Mocht Small Co in de toekomst zijn verplichtingen niet meer nakomen, dan zou Big Co in zijn rol als garantiegever worden opgeroepen om de tijdige aflossingen af te betalen zoals vereist door Small Co.Daarom wordt Large Co een belangrijke financiële garant voor haar dochteronderneming, Small Co.
Een ander voorbeeld zou ook kunnen zijn dat van een scheepvaartmaatschappij die de waarde van een bepaalde zending zou willen garanderen met een verzekering van die van een maritieme verzekeringsmaatschappij die in dit geval garant zou staan voor de financiële garantie.
Waarom gebruiken we?
- Mocht een bedrijf of een bedrijfseigenaar een risicovol project aangaan door zijn toevlucht te nemen tot leningen, meestal via vormen van een lening bij een financiële instelling of bank, dan maakt de financiële instelling zich vaker wel dan niet zorgen over het herstel van de betrokken entiteit. Het eist daarbij een zekerheid in termen van terugbetaling via het mechanisme van iets dat een financiële garantie wordt genoemd van elk ander bedrijf / entiteit die de betaling zou garanderen die moet worden teruggevorderd.
- Daarom zou de entiteit in dit stadium de hulp van een borgsteller moeten inroepen om als een bron van zekerheid op te treden, zodat er geen vertraging ontstaat bij het verkrijgen van de vereiste financiering voor het project. Het is hier dat de redder toevallig een borgsteller is die tot terugbetaling zou verplichten als de lener in gebreke blijft, indien van toepassing. Om ervoor te zorgen dat er geen vertraging is en dat er tijdige financiering beschikbaar is, wordt het noodzakelijk dat men afhankelijk is van de financiële garantie. Zelfs vanuit het perspectief van de bank of de financiële instelling moeten ze ervoor zorgen dat de onderliggende lening niet verandert in een niet-renderend actief, en dus een garantsteller in dit opzicht zoeken.
Verschil tussen financiële garantie en prestatiegarantie
- Een financiële garantie wordt meestal betaald door de borgsteller als de lener niet de vereiste terugbetalingen op het geleende bedrag doet. Als er een wanbetaling plaatsvindt, is dit een financiële garantie. De borgsteller zou dan verplicht zijn om de betalingen namens de lener te doen.
- De prestatiegarantie biedt daarentegen de neiging om zekerheid te bieden over betaling of enige compensatie in het geval van enige vorm van inadequate of vertraagde uitvoering door de partij bij het contract. Het heeft de neiging te stellen dat als de partij niet voldoet aan de normen in termen van verwachte prestaties, de garantiegever de vereiste verantwoordelijkheid op zich neemt om het gegarandeerde geld af te betalen. Stel dat als iemand bepaalde apparatuur zou kopen, maar deze niet presteert naar de verwachte standaard of niet volledig presteert, de garantiegever de verantwoordelijkheid heeft om het verlies te vergoeden
Conclusie
De financiële garantie is een uitstekend mechanisme om de continuïteit van projecten te waarborgen door als een bron van zekerheid te fungeren voor de partij bij het onderliggende contract. Het is toevallig een win-winsituatie, aangezien de bank of de financiële instelling verzekerd is van de betaling ervan en tegelijkertijd krijgt de lener zijn vereiste fonds dankzij de borgsteller die toevallig tussenbeide kwam en het hielp beveiligen.
