Wat is vliegeren?
Vliegeren kan worden gedefinieerd als een illegale methode om ongeautoriseerde kredieten te verkrijgen bij zijn / haar bank a / c door frauduleuze middelen te gebruiken, zoals het uitgeven van een verhandelbaar financieel instrument zonder voldoende banksaldo te hebben of door een vals bedrag, een datum te vermelden of door een verkeerde voorstelling te geven van reeds gebruikte kredietfinanciering zoals om meer geld te krijgen.
Uitleg
Vliegeren kan worden omschreven als een illegale manier om ongeautoriseerd bankkrediet te verkrijgen of om schulden te vermijden die een frauduleuze activiteit met zich meebrengen, zoals het uitgeven van valse financiële instrumenten zoals valse cheques, cheques hoger dan het banksaldo, enz. Het kan het gebruik van twee of meer bankrekeningen inhouden, waarbij een verhandelbaar instrument is geschreven ten gunste van een ander en creëert een virtueel banksaldo om betalingen te honoreren bij een andere bank a / c.
Het is niet alleen betrokken bij financiële instrumenten van banken, maar ook bij de effectenmarkt. In het geval van de effectenmarkt, als een makelaar zijn verbintenis niet nakomt en de transactie achterstallig niet voltooit, leidt dit tot de frauduleuze handeling van vliegeren.
Hoe werkt vliegeren?
- Het kan gaan om het schrijven van cheques met onvoldoende banksaldo of ook, een persoon met twee banken a / c kan een cheque uitschrijven bij de ene bank ten gunste van de tweede bank voor het vereffenen van haar contributie en om het saldo bij de eerste bank te vereffenen, schrijft hij. een cheque ten gunste van de eerste bank op de tweede dag om een virtueel banksaldo te creëren.
- Dit proces gaat door totdat de persoon gepakt wordt. Het is niet alleen betrokken bij financiële instrumenten van banken, maar kan ook worden gedaan op effecten. Wanneer een effectenfirma de afwikkeling van de koop-verkooptransactie niet nakomt of zweeft met door de regelgevende autoriteiten uitgegeven tijdlijnen, dwz een afwikkelingstermijn van drie dagen.
- Als een bedrijf er niet in slaagt om binnen de afwikkelingsperiode effecten te ontvangen, moet het op de open markt kopen om de transactie te verrekenen. In het geval dat dergelijke bedrijven willens en wetens nalaten short effecten te kopen, zal dit worden beschouwd als een delinquente vliegeractie.
Voorbeelden van vliegeren
- Vervalsing bij de cheque.
- Cheque uitgegeven zonder voldoende banksaldo.
- Tekening van een cheque voor het genereren van een vals banksaldo enz.
Hoe kun je Check Kiting-zwendel voorkomen?
Om dergelijke oplichting te voorkomen, moet u het volgende controleren -
- Activiteiten storten en opnemen om feitelijke negatieve saldi te verbergen.
- De totale afschrijving in dollars en tegoeden zijn hetzelfde.
- De grote cheque wordt getrokken op dezelfde bank / begunstigde.
- Rekening-courantkredieten worden verrekend met cheques in plaats van contant geld.
- Regelmatige vragen over rekeningsaldi.
- Regelmatig gebruik van verschillende bankfilialen.
- Veelvuldig gebruik van geldautomaten.
Gevolgen van Check Kiting
- De gevolgen van check-kiting kunnen klein of ernstig zijn, afhankelijk van de grootte van de bank / FI en de mate van fraude. In het geval dat het betrokken geld wordt teruggevorderd - kan de bank de airconditioning van de vlieger niet opschorten, maar kan de klant bepaalde privileges ontnemen, zoals het trekken / storten van persoonlijke cheques of het verwerken van ATM-transacties.
- In sommige gevallen kan de bank / FI besluiten om de rekening op te schorten en ook de frauduleuze handeling van check Kiter aan het bureau te melden voor het controleren van rekeningen. Als een bureau een slecht rapport van Kiter heeft, is het mogelijk dat het niet in staat is om extra spaar- / betaalrekeningen te openen, waardoor het moeilijk kan worden om routinematige transacties uit te voeren, zoals de salarisverwerking van het personeel, het kopen van goederen, enz. ernstige fraude, kunnen ze ook strafrechtelijk worden vervolgd en onder de gevangenis worden opgesloten.
Controleer Vliegerdetectie
Hoewel het voor een financiële instelling erg moeilijk is om een dergelijke zwendel vast te stellen. Men moet transacties volgen na het nauwkeurig identificeren van een vermoedelijke kiter. Hieronder worden enkele van de controles en mechanismen genoemd die kunnen worden geïmplementeerd om vliegerzwendel te detecteren:
- Waarschuwingsbeheer: er moet een robuust mechanisme zijn voor het identificeren van personen die verdacht kunnen worden van vliegeren.
- Eenmaal na het identificeren van verdachten, moeten hun transacties nauwlettend worden gevolgd om elke vermoedelijke frauduleuze transactie op te sporen en te voorkomen.
- Banken / FI dienen contact op te nemen met en navraag te doen bij andere banken / FI over de soorten transacties die worden uitgevoerd door de verdachte vlieger, en moeten er ook voor zorgen dat er geld beschikbaar is of niet de andere betrokken instelling om te bevestigen dat het geld beschikbaar is op rekeningen die door verdachte vliegers bij hun bank worden beheerd.
- Beschuldig nooit iemand die betrokken is bij vliegeren totdat de feiten volledig zijn bevestigd.
Sancties voor vliegeren
- Afhankelijk van de waarde van de kited transactie, kunnen boetes die kunnen worden opgelegd variëren. Als een vlieger bijvoorbeeld een kleine vliegactiviteit uitvoert waarbij vervolgens ook geld wordt teruggevorderd door banken / FI, kunnen ze hen sommige van de rechten en privileges ontnemen die aan de accounts zijn gekoppeld.
- Hoewel in sommige gevallen waarin geld mogelijk niet wordt teruggevorderd, banken andere manieren of middelen kunnen gebruiken om het in gebreke gebleven bedrag terug te vorderen. Naast invordering kan een persoon ook worden belast met bepaalde geldbedragen (waaronder geldboetes of niet-geldboetes, waaronder mogelijk schorsing van bijgehouden rekeningen.
- Verder kunnen banken / FI rapporteren aan ChexSystems, een kredietbeoordelingsbureau. Als dit bureau al slechte rapporten over de kiter bevat, kan het beperkingen opleggen aan het openen van spaar- of betaalrekeningen in de toekomst voor een bepaalde periode of voor altijd, afhankelijk van de fraude.
Conclusie
Vliegeren kan worden gedefinieerd als een criminele handeling waarbij financiële instrumenten van banken worden misbruikt voor het verkrijgen van ongeautoriseerde kredieten bij banka / c of om een bepaalde debetimpact te vermijden. Dit kan een cheque, effecten en kiting in de winkel inhouden. Er zijn bepaalde controles en controlemechanismen die moeten worden geïmplementeerd om een vliegertransactie te identificeren en te voorkomen. De gevolgen en straffen variëren afhankelijk van de aard en de waarde van dergelijke transacties die door de overtreder worden uitgevoerd. Het heeft ook voornamelijk invloed op de takken van de bank- / financieringssector.
