Wat is het aflossen van leningen?
Loan Servicing is een proces waarin entiteiten die bekend staan als leningservicers, verschillende administratieve taken uitvoeren met betrekking tot het terugbetalen van leningen, zoals het innen van rente en hoofdsom, betaling van verzekeringen en belastingen, en het op gezette tijden posten van verklaringen naar de lener namens de kredietgever. of kredietverstrekker (banken of andere financiële instellingen) tegen betaling van een vooraf bepaalde vergoeding (doorgaans aangeduid als een percentage van de contractuele betaling).
Waarom komt de aflossing van de lening in beeld?
Aanvankelijk werd het leningonderhoudsgedeelte afgehandeld door de organisatie, die de lening in de eerste plaats heeft verstrekt. Maar door de jaren heen is het veranderd sinds de komst van securitisatie. In de afgelopen twee decennia zijn entiteiten begonnen zich te verdiepen in nicheactiviteiten of hun specialisatiegebied, zoals klantenwerving, in plaats van hun middelen te gebruiken om administratieve werkzaamheden te beheren, om de inkomsten in een hoger tempo te klokken.
Tegenwoordig verkopen kredietverlenende entiteiten na het verstrekken van de initiële financiering deze activa (leningboeken) aan andere bedrijven of derden, bekend als Loan Processors. Na deelgenomen te hebben aan de door hypotheek gedekte leningen of de andere leningen zoals studieleningen, persoonlijke leningen, enz., Draagt de opdrachtgever alle administratieve taken over, waaronder het afhandelen van de wanbetalingen.
Plichten van kredietverstrekkers
Een leningontvanger verzorgt het administratieve deel van de financiële organisatie als het gaat om het innen van hoofdsom en rente. Dit zijn niet de enige verantwoordelijkheden van de verwerkingsbedrijven, maar ze moeten ook andere nevenactiviteiten uitvoeren.
De volgende activiteiten worden uitgevoerd door een leenservicer:
- Incasso van rente en hoofdsom van de leners op regelmatige tijdstippen.
- Maak het resterende bedrag over naar de primaire / secundaire kredietverstrekker na aftrek van de kosten van het ontvangen bedrag.
- Onderhoud van vereiste documenten zoals leningsschema's, saldobetalingen, enz.
- Met tussenpozen communiceren met beide partijen.
- Verzorgen van belastingen en verzekeringen, indien van toepassing.
- Beheer van in beslag genomen en geblokkeerde rekeningen.
- De klant in de gaten houden als deze achterstallig is.
Hoe worden kredietverlenende bedrijven betaald?
- Entiteiten die bij deze business betrokken zijn, ontvangen de vergoeding in de vorm van retentievergoedingen. Het is een klein percentage van de terugbetaling die van de klant wordt ontvangen. De voorwaarden worden vooraf bepaald tussen het bureau en de kredietverstrekkers, en dat staat algemeen bekend als servicekosten of servicestrook.
- Meestal valt het in het bereik van 0,25% tot 0,50% van de gecontracteerde betalingen. Afgezien daarvan zouden de lenerservicers ook recht hebben op de late vergoedingen en andere gerelateerde kosten, indien van toepassing, van geval tot geval.
- Bijvoorbeeld: laten we zeggen dat het totale uitstaande saldo van de lener $ 600.000 is, en de termijn voor de terugbetaling is 12 maanden. De van toepassing zijnde servicevergoeding is 0,50% van het af te lossen bedrag. De entiteit zou dus $ 50.000 per maand ontvangen. Deze transactie zou de leningverstrekkende onderneming een winst van $ 250 opleveren voor elke betaling. De leningservicer zou zijn aandeel nemen en het resterende saldo aan de kredietverstrekker of primaire kredietverstrekker aanbieden.
Voordelen van het aflossen van leningen
Enkele van de voordelen van het afhandelen van leningen zijn als volgt:
- Loan service is een favoriete keuze geworden van de leninginitiatoren omdat het hen voldoende ruimte laat om zich te concentreren op de nieuwere klantenwerving, die winstgevender blijkt te zijn.
- Aangezien één leningsdienstverlener zich richt op meerdere banken en financiële instellingen, ontwikkelt hij ook een kerncompetentie op dit gebied. Het zou de klus kunnen klaren tegen een lagere prijs en minder tijd. Het vermindert de overheadkosten van het bedrijf in hoge mate.
- Het is een win-win situatie voor alle partijen namelijk geldschieter en lener omdat de lener een snellere respons en service krijgt. Aan de andere kant zou de primaire geldschieter zijn middelen kunnen gebruiken voor productievere activiteiten, zoals het toevoegen van nieuwe klanten aan zijn organisatie.
- Ook de kredietverwerkers doen veel extra werk. Behalve het afhandelen van de kerntaken van het beheren van betalingen en het afgeven van overzichten, voert het ook andere taken uit, zoals het beheren van achterstallige klanten, enz.
- Wanneer een klant in gebreke blijft, is het een grote uitdaging om met de situatie om te gaan, als de bank zelf erbij betrokken is, omdat deze andere eisen stelt. Maar omdat de verwerkers zich in deze ruimte bevinden, brengen ze de expertise op dit gebied met zich mee. Ze volgen alle wanbetalingen op en beheren het goed.
- De kredietverwerkende bedrijven beschikken over geavanceerde en geavanceerde systemen omdat ze een enorme hoeveelheid gegevens moeten verwerken. Deze faciliteiten hebben een hoge prijs, maar omdat de werkdruk bij het bedrijf hoog is, wordt deze beheerd.
- Dit geavanceerde mechanisme zou een kostbare aangelegenheid kunnen zijn als het door de primaire geldschieter wordt geïnstalleerd, omdat de kosten per zaak hoger zouden zijn vanwege het lagere aantal klanten in vergelijking met verwerkingsbedrijven.
- Er is een moordende concurrentie in de kredietsector. De bedrijven laten dus geen enkele kans om hun klanten te overtuigen en klanttevredenheid als hun prioriteit te geven. Eens is al het administratieve werk overgedragen aan de externe bureaus, en is er alle ruimte om in de behoeften van de klanten te voorzien.
Conclusie
Loan Servicers is een zegen gebleken voor de banksector, omdat het een groot deel van het administratieve werk wegneemt van de kredietverstrekker of de primaire kredietverstrekker, en het uitvoert met een gemak dat in de loop der jaren is ontwikkeld door het bedienen van een groot aantal klanten en het ontwikkelen van hun kerncompetenties op dit gebied. Het is gunstig voor alle partijen, want wanneer we iemand hun uiterste best doen om zijn kerncompetenties of specialisatie te bereiken, worden de beste resultaten meestal bereikt.
