Bankgarantie Betekenis
De term "Bankgarantie", zoals de naam suggereert, is de garantie of verzekering die door de financiële instelling aan een externe partij wordt gegeven dat in het geval dat de kredietnemer niet in staat is om de schuld terug te betalen of zijn financiële verplichting na te komen, de bank in dat geval zal terugbetalen. dit bedrag aan de partij aan wie de garantie is verstrekt.
Soorten bankgaranties
Er zijn in principe twee soorten, namelijk prestatie en financiële garantie.
- Prestatiegarantie : het betreft de uitvoering van een handeling in het contract. In het geval dat de aanvrager niet in staat is om te presteren volgens het contract, wordt het verlies dat de begunstigde moet lijden, op hem verhaald door de uitgevende bank.
- Financiële garantie : deze garantie wordt gebruikt in die contracten waarbij de aanvrager verplicht is om zekerheid te stellen aan de begunstigde. Als er financiële zekerheid moet worden gesteld, verstrekt de aanvrager de begunstigde dus een financiële garantie.
Hoe werkt het?
Gewoonlijk vraagt een persoon de garantie aan bij zijn vaste bankier, maar hetzelfde kan ook bij elke andere bankier worden toegepast. Alvorens het uit te geven, verzekert elke bank zich van de kredietwaardigheid van de persoon die de bankverzekering aanvraagt. De kredietwaardigheid kan worden gecontroleerd aan de hand van de CIBIL-score, financiële overzichten uit het verleden, bankgedrag uit het verleden en verwachte financiële gegevens.
In sommige gevallen kan een bank ook van de aanvrager eisen dat hij een bepaalde zekerheid stelt in plaats van een bankgarantie. Dit wordt meestal gedaan door het bedrag van de bankverzekering te dekken door middel van de uitgifte van een vast deposito waarop een pandrecht wordt gevestigd en dit kan niet worden geliquideerd zonder de toestemming van de bank en de persoon in wiens voordeel het is uitgegeven.
Voor de persoon aan wie het is uitgegeven, werkt het als een zekerheid en verzekert het hem van zijn financiën, aangezien zijn financiën nu worden gedekt door middel van bankverzekering.
Voorbeelden van bankgarantie
Laten we een paar voorbeelden bekijken die uitleggen hoe financiële en prestatiegarantie eruit ziet.
Voorbeeld 1
ABC Ltd gaat een leveringscontract aan met XYZ Ltd waarbij XYZ Ltd verplicht is om regelmatig grondstoffen te leveren aan ABC Ltd. erdoor worden aangepast.
Hier kan XYZ Ltd een financiële garantie aanvragen, aangezien deze vereist is om financiële zekerheid te bieden.
Voorbeeld 2
De heer X gaat een contract aan met de heer Y om het project binnen een bepaalde tijd te voltooien. De heer Y is verplicht een bankgarantie te stellen, zodat in het geval dat het project niet binnen genoemde tijd wordt voltooid, de door de heer X geleden schade kan worden verhaald.
In dat geval zal de heer Y een prestatiegarantie aanvragen aangezien deze verband houdt met de uitvoering van het contract.
Waarom is het belangrijk?
Het wordt als belangrijk beschouwd om de volgende redenen.
- Het fungeert als een zekerheid voor de begunstigde, aangezien zijn geldstroom van de aanvrager is verzekerd.
- Wanneer kleine verkopers zaken doen met grotere zakelijke spelers, zijn ze verplicht een bankgarantie te stellen. Om zaken te beveiligen, wordt het dus voor hen noodzakelijk.
- Het verkrijgen van een garantie toont het vertrouwen dat een bank in de aanvrager heeft. Zo neemt zijn geloofwaardigheid toe.
Kosten voor bankgarantie
Voor het verlenen van de dienst van het verstrekken van een bankgarantie aan de aanvrager, worden aan de aanvrager bepaalde vergoedingen in rekening gebracht die zijn gebaseerd op het bedrag dat met bankverzekering is gemoeid. Bovendien zijn kosten voor financiële garantie meer dan prestatiegarantie, aangezien hetzelfde relatief riskanter is.
Bankgarantie versus kredietbrief
Een kredietbrief wordt op verzoek van de aanvrager afgegeven door de financiële instelling nadat hij de diensten of goederen heeft ontvangen. Dus nadat de diensten of goederen aan de koper zijn ontvangen, betaalt de bank de betaling aan de verkoper op basis van een kredietbrief en wordt het betaalde bedrag later door de bank teruggevorderd, samen met de toepasselijke kosten. De koper kiest meestal voor de kredietbrief in die gevallen waar er op korte termijn een financieel tekort is.
Aan de andere kant is een bankgarantie een belofte dat als de aanvrager het contractbedrag niet betaalt of niet voldoet aan de prestatiecriteria, de bank het bedrag aan de begunstigde zal moeten betalen. Bij de bankgarantie is de aansprakelijkheid van de bankier dus ondergeschikt en ontstaat alleen bij het falen van de aanvrager.
Voordelen
- De begunstigde wordt gered van het financiële risico dat met een contract gepaard gaat.
- Het helpt een persoon om meer contracten binnen te halen, aangezien het financiële risico wordt verminderd.
- De geloofwaardigheid van de aanvrager neemt toe bij het verstrekken van de garantie.
- Het beveiligen is een eenvoudig proces en vereist minimale documenten.
Nadelen
- Sommige banken volgen een zeer rigoureus proces om de financiële geloofwaardigheid van de aanvrager te beoordelen, en in dergelijke situaties kan de uitgifte van een bank een langdurig proces zijn.
- Banken zoeken naar winstgevendheid terwijl ze hun financiële geloofwaardigheid beoordelen. Het verkrijgen van een garantie kan dus een moeilijke taak zijn voor verlieslatende ondernemingen.
- Mogelijk moet u zekerheid stellen tegen het verstrekken van garantie.
Conclusie
Het biedt de begunstigde financiële zekerheid die hem aanmoedigt om contracten met de aanvrager aan te gaan zonder zich zorgen te hoeven maken over het financiële verlies dat hij kan lijden, aangezien dergelijke risico's worden gedekt door middel van een bankgarantie.
