Korte verkoop in onroerend goed (definitie, voorbeeld) - Hoe het werkt?

Wat is korte verkoop in onroerend goed?

Short Sale in onroerend goed is de verkoop van een onroerend goed, dat als hypotheek werd gehouden, tegen een bedrag dat lager is dan de werkelijke waarde van het onroerend goed om de schulden van de lener terug te betalen. Het onroerend goed wordt verkocht aan een derde partij en de opbrengst van de verkoop van het onroerend goed gaat naar de geldschieter. In een dergelijk scenario is de schuld niet volledig betaald en kan de kredietgever ervoor kiezen om afstand te doen van het resterende bedrag of kan hij / zij kiezen voor een gebrekkig oordeel tegen de kredietnemer die hem / haar verplicht om de kredietgever een deel of het gehele verschil tussen de verkoopprijs van het onroerend goed en de oorspronkelijke waarde van het onroerend goed dat als hypotheek werd gehouden.

Een oordeel over tekortkomingen is een gerechtelijk bevel tegen een in gebreke gebleven debiteur of lener met een hypotheek of een gedekte lening die aangeeft dat de verkoop van het onroerend goed waarop een hypotheek stond niet het volledige bedrag dekt om de hypotheek terug te betalen.

Voorbeeld van korte verkoop in onroerend goed

Laten we voor een beter begrip een voorbeeld van de korte verkoop in onroerend goed bespreken.

John kocht een villa in een nieuw project aan de rand van de stad en sloot een hypotheek af om het onroerend goed te betalen. John was eigenaar van de villa waarop hij een hypotheek kreeg van $ 1.500.000, en wegens verlies van de baan verkoopt hij deze momenteel voor $ 1.000.000. Het uitstaande bedrag op de hypotheek is $ 1.250.000. John heeft al vertraging opgelopen bij het betalen van de hypotheek en vreest dat zijn eigendom in beslag zal worden genomen of zal worden afgeschermd. Hij besluit het pand te verkopen en vindt een klant voor zijn villa, Joe, die bereid is het pand te kopen voor $ 1.000.000.

Het verschil tussen het openstaande bedrag en de verkoopprijs wordt als volgt berekend:

= Uitstaande hypotheek - verkoopprijs van onroerend goed

= $ 1.250.000 - $ 1.000.000

= $ 250.000

Bij deze transactie is het bedrag dat John aan zijn geldschieter (de bank) zal betalen voor de hypotheek $ 1.000.000 en het resterende verschil van $ 250.000 is het tekort.

Banken zien meestal af van het resterende bedrag gezien de financiële toestand van de lener, hoewel dit ertoe kan leiden dat de kredietscore van iemand als John een klap krijgt.

In de Verenigde Staten, als de lener volledig wordt kwijtgescholden van de terugbetaling van de hypotheek na een oordeel over een tekort, wordt de schuld die is kwijtgescholden of kwijtgescholden door de Internal Revenue Service (IRS) als inkomen beschouwd, dat belastbaar is volgens het inkomen belastingplaat.

Nadelen van korte verkoop in onroerend goed

Hieronder volgen de nadelen van een korte verkoop in onroerend goed.

• De waarde van het onroerend goed wordt ondermijnd en moet tegen een lagere waarde worden verkocht.
• De koper van het onroerend goed kan niet altijd een goede deal met het onroerend goed maken, ook al is het onroerend goed tegen een veel goedkoper tarief gekocht.
• Een kredietscore van de lener zal negatief worden beïnvloed, ook al wordt de hypotheek kwijtgescholden.
• Aangezien de kredietscore hierdoor wordt beïnvloed, zullen geen andere banken bereid zijn om in de nabije toekomst een lening te verstrekken, tenzij de kredietscore voor de lener weer in een goede staat wordt gebracht.
• Een korte verkoop in onroerend goed verwijst naar een onroerend goed dat ooit tegen een hoger tarief werd verkocht in een stijgende markt en aangezien de markt is gedaald, zal het zelfs de initiële investering die is gedaan om het onroerend goed te kopen niet opbrengen.
• Banken hebben soms de neiging om in een stijgende markt een extra hypotheek te verstrekken aan kredietnemers boven hun limiet, en wanneer de markt daalt, verdient noch de kredietnemer noch de kredietgever geld aan de transactie.
• Heeft een negatieve invloed op de omliggende eigendommen, aangezien de waarde van een onroerend goed in een plaats de waarde van andere eigendommen in de buurt kan bepalen.

Belangrijke punten over korte verkoop in onroerend goed

• Een financieel noodlijdende kredietnemer van een hypotheek heeft twee opties om de hypotheek af te sluiten: (a) korte verkoop en (b) executieverkoop.
• Een korte verkoop wordt geïnitieerd door de lener waarbij hij / zij besluit het met hypotheek bezwaarde onroerend goed te verkopen tegen een tarief dat lager is dan het uitstaande hypotheekbedrag.
• Een Marktafscherming wordt geïnitieerd door de geldschieter waarbij de bank beslag legt op het onroerend goed nadat de kredietnemer gedurende een lange periode niet heeft betaald voor de hypotheek. Dit is meestal het laatste redmiddel voor banken als ze ervan overtuigd zijn dat de kredietnemer niet in staat is om de hypotheek te betalen.
• Een korte verkoop in onroerend goed heeft een negatieve impact op de kredietscore van de lener, maar het is minder dan een lener wiens eigendom in beslag is genomen en de hypotheek is afgeschaft.
• Indien de hypotheek een medeaanvrager heeft, kan de geldverstrekker de medeaanvrager aansprakelijk stellen voor het in gebreke blijven van de betaling en mag hij een shorttransactie niet toestaan.

Conclusie

• Een korte verkoop in onroerend goed verwijst naar de verkoop van een onroerend goed met een hypotheek tegen een prijs die lager is dan de werkelijke hypotheekwaarde. Met andere woorden, de waarde van het onroerend goed steeg niet zoals verwacht en de kredietnemer betaalde de hypotheek niet op de vooraf vastgestelde tussenpozen.
• Het resterende bedrag na een korte verkoop wordt meestal kwijtgescholden op basis van de financiële omstandigheden van de kredietnemer en in sommige gevallen, terwijl de kredietgever in sommige gevallen een tekortschietend oordeel over de kredietgever kan krijgen, waardoor de kredietnemer de betaling voor het verschil in de verkoopprijs en het openstaande bedrag van de hypotheek.
• De oorzaak van de financiële nood moet nieuw zijn, namelijk een verslechtering van de gezondheid, verlies van een baan, echtscheiding, enz., Wat het niet betalen van de hypotheek rechtvaardigt.
• Als de geldschieter ervan uitgaat dat hij meer geld kan verdienen door de hypotheek af te schermen, kan de geldschieter ervoor kiezen om de short-verkoopoptie niet toe te staan.
• Indien de hypotheek een medeaanvrager heeft, kan de geldverstrekker de medeaanvrager aansprakelijk stellen voor het in gebreke blijven van de betaling en mag hij een shorttransactie niet toestaan.
• Het kwijtschelden van het bedrag van het resterende bedrag na een korte verkoop wordt beschouwd als een inkomen en kan belastbaar zijn, wat van land tot land verschilt.