Wat is annuïteit?
Annuïteiten is een methode waarbij 'annuity'-beleggingen met regelmatige tussenpozen worden omgezet in systematische inkomensuitkeringen. Met andere woorden, het is een systematisch inkomensplan waarbij de houder van de lijfrente (een contract tussen de verzekeringsmaatschappij en de houder van de verzekering die een eenmalige uitkering doet of een reeks betalingen om met regelmatige tussenpozen een vast inkomen te ontvangen) ) activeert de inkomensbetalingen.
Hoe werkt lijfrenteverzekering?
- Bij het aangaan van een lijfrentecontract krijgt de verzekeraar het kapitaalbedrag dat door de verzekerde wordt belegd, ook wel lijfrentetrekker genoemd. De verzekeraar berekent de uitkering voor de lijfrente op basis van de huidige leeftijd van de lijfrentetrekker en de levensverwachting.
- De uitkeringen zijn gebaseerd op het toekomstige rentepercentage op basis van het geïnvesteerde bedrag. Het uitkeringsbedrag van de lijfrente wordt zo berekend dat de vergoedingen het totale bedrag van de lijfrente dekken, inclusief de rentebetalingen, die worden geprojecteerd en aan het einde van de betalingsperiode worden terugbetaald.
- De betalingstermijn kan de levensverwachting van de lijfrentetrekker zijn of kan een bepaalde vaste periode zijn. Sommige lijfrentes hebben een optie op levenslange uitkeringen. Het significante verschil tussen een vaste betalingsperiode en een levenslange betalingsperiode is die in een levenslange betalingsperiode.
- De verzekeraar moet doorgaan met betalen, zelfs als de lijfrentetrekker langer leeft dan de levensverwachting. De verlengde levensduur van de lijfrentetrekker is een risico dat de verzekeraar neemt in geval van een levenslange uitkering.
Soorten annuïteit
# 1 - Annuïteiten voor levenslange betaling
Dit is een met levenslange betaling. Zoals hierboven uitgelegd, wordt de prijs voor de lijfrente betaald totdat de lijfrentetrekker leeft. De levensverwachting van de lijfrentetrekker wordt beschouwd als de looptijd van de lijfrente; Als de lijfrentetrekker echter ouder wordt dan deze leeftijd, is de verzekeraar verplicht betalingen te verrichten volgens het contract. Als de lijfrentetrekker kort na het aangaan van de lijfrente overlijdt, is er geen garantie voor de kosten van de hoofdsom of het in de subsidie geïnvesteerde bedrag.
Dit is een win-win situatie voor zowel de lijfrentetrekker als de verzekeraar, aangezien het allemaal afhangt van de tijd dat de lijfrentetrekker leeft. Als de lijfrentetrekker langer leeft dan de verwachte jaren, geniet hij / zij van de periodebetalingen tot hun overlijden, terwijl als de lijfrentetrekker kort na de investering in de lijfrente overlijdt, de verzekeraar er baat bij heeft omdat hij geen verdere betalingen hoeft te doen.
# 2 - Gezamenlijke annuïteit
Zoals de naam suggereert, verwijst de gezamenlijke lijfrente naar de lijfrente waarin twee lijfrentetrekkers gewoonlijk de echtgenoot omvatten. Dit komt de lijfrentetrekker ten goede om zijn / haar gezin te verzekeren met toekomstige uitkeringen in het onwaarschijnlijke geval van overlijden van de lijfrentetrekker. Aangezien dit type lijfrente twee mensen verzekert, zijn de lasten laag in vergelijking met een standaard lijfrente; de kans dat de ene partner meer leeft dan de andere partner is groot, waardoor de kans op uitkering voor een langere periode voor de verzekeraar groter wordt.
# 3 - Leven met lijfrente voor bepaalde tijd
Een Leven met lijfrente voor bepaalde tijd heeft een bepaalde uitbetalingstermijn tot het leven van de lijfrentetrekker. Stel dat de periode is vastgesteld op 15 jaar. Dit betekent dat de lijfrente-uitkeringen gedurende 15 jaar worden uitgekeerd, of voor de tijd dat de lijfrentetrekker leeft, afhankelijk van welke periode het langst is. Aangezien dit plan het risico van vroegtijdig overlijden beperkt, zijn de uitkeringen op dit type lijfrente lager dan een lijfrente voor het leven.
# 4 - Annuïteiten met een vaste periode
Een lijfrente met een vaste periode wordt vaak gebruikt als een investeringsplan, omdat deze hoger is voor een korter betalingsplan. Het helpt bij het genereren van een gegarandeerd vast inkomen voor een bepaalde periode. De verzekeraar betaalt voor de aangegeven tijd op basis van de berekeningen die zijn gemaakt bij het invoeren van de lijfrente.
Voordelen
- Het helpt lijfrentetrekkers om gegarandeerde periodieke betalingen in de toekomst te verzekeren voor een vandaag geïnvesteerd bedrag, dat ook rentebetalingen omvat.
- Verzekeraars kunnen profiteren van lijfrenteverzekering als de lijfrentetrekker overlijdt kort na het aangaan van een lijfrente waarin de verzekeraar geen uitkering hoeft te doen ingeval de lijfrentetrekker overlijdt vóór een bepaalde periode.
- Als de lijfrentetrekker boven de verwachte levensverwachting leeft, ontvangt de lijfrentetrekker uitkeringen tot aan zijn overlijden.
- De lijfrentetrekker heeft de mogelijkheid om het type lijfrenteverzekering te kiezen dat het beste bij zijn / haar behoeften past.
Nadelen
- Het hangt af van de levensverwachting van de lijfrentetrekker en kan leiden tot verlies voor de verzekeraar indien de lijfrentetrekker ouder wordt dan de levensverwachting.
- Hoewel de verzekeraar in eerste instantie een eenmalig bedrag ontvangt, moet de verzekeraar na een bepaalde tijd regelmatig aan de lijfrentetrekker betalen als de lijfrentetrekker ouder wordt dan de levensverwachting.
- Het inkomen uit een lijfrente is belastbaar en daarom moet de lijfrentetrekker belasting betalen over het inkomen dat wordt gegenereerd met de uitkeringen uit de lijfrente. Hoewel de lijfrente fungeert als een afdekking van de inkomstenbelasting, zijn de inkomsten uit de lijfrente belastbaar.
- Lijfrenten zijn belastingvrij totdat ze worden geannuleerd, en ze worden belast.
Conclusie
- Dit is de omzetting van een lijfrente in regelmatige betalingen. Het zorgt voor een zeker inkomen voor de lijfrentetrekker voor een vaste tijd, afhankelijk van de voorwaarden die zijn overeengekomen bij het aangaan van het contract.
- De lijfrenteverzekering komt zowel de verzekeraar als de lijfrentetrekker ten goede op basis van het door de verzekeraar ineens ontvangen bedrag en de vaste uitkeringen op regelmatige tijdstippen.
- Investeren in lijfrentes helpt de lijfrentetrekker om aan belasting te ontsnappen totdat de investering begint terug te betalen. De uitkeringen die na annuïteit van de lijfrentes worden ontvangen, zijn belastbaar en resulteren dus in een lager rendement.
