Zakelijke leningcalculator (stapsgewijze handleiding en voorbeelden)

Over zakelijke leningcalculator

De formule voor het berekenen van zakelijke lening is hieronder:

Waarin,

• L is het geleende bedrag of geleende bedrag
• r is het rentepercentage per jaar
• N is het aantal perioden waarvoor de lening zal duren
• f is de frequentie waarmee het geleende bedrag moet worden betaald

De zakelijke lening kan in veel verschillende vormen worden geleend, zoals mezzaninefinanciering, op activa gebaseerde financiering, termijnleningen, kasstroomleningen en zakelijke voorschotten. De leningen kunnen ongedekt of gedekt zijn. Sommige leningen zijn gedekt door onderpand, zoals een machinelening waarbij de machine als onderpand wordt gehouden, en in het geval dat de lener in gebreke blijft met de betaling, heeft de bank het recht om de machine te verkopen en de opbrengst te innen.

Als dergelijke extreme scenario's moeten worden vermeden, moet men daarom op de hoogte zijn van hun leencapaciteit en financiële toestand van het bedrijf en nagaan of ze in staat zijn om aan de schuldverplichtingen te voldoen en tegelijkertijd ook het bedrag aan rente controleren dat moet worden betaald. worden terugbetaald door hen. Deze calculator helpt de bedrijven bij het berekenen van het termijnbedrag en ook de rente door een totaal van de betaalde en nog te betalen termijnen te nemen en dit in mindering te brengen op het geleende bedrag.

Hoe gebruik je de calculator voor zakelijke leningen?

Om de maandelijkse afbetalingsbedragen te berekenen, dient u onderstaande stappen te volgen.

Stap # 1 - Bepaal het bedrag dat door het bedrijf moet worden geleend, wat de hoofdsom moet zijn.

Stap # 2 - Bereken de rentevoet die van toepassing is op de aangegane lening.

Stap # 3 - Bepaal de periodieke rentevoet. Als de rente bijvoorbeeld maandelijks 8% en hetzelfde moet worden betaald, dan is de rente 0,66% per maand.

Stap # 4 - Vermenigvuldig het initiële geleende bedrag met een rentepercentage bepaald in stap 3

Stap # 5 - Nu moeten we het samengestelde effect ervan voorzien door de rentevoet berekend in stap 3 tot het einde van de uitleenperiode.

Stap # 6 - Pas het kortingseffect (noemer) toe zoals aangegeven in de formule

Stap # 7 - Het resulterende cijfer is het periodieke termijnbedrag.

Voorbeeld 1

SNS is actief in een tweewielersbedrijf en wordt momenteel geconfronteerd met liquiditeitsproblemen omdat er langlopende leningen in de fabriek en het machinepark vastzitten. SNS wil $ 150.000 lenen voor een periode van 15 jaar. Een bank is bereid om de lening aan te bieden op basis van hun langdurige zakelijke relatie, aangezien ook hun kredietscore behouden blijft. De bank zal een rente van 6% in rekening brengen, die op maandbasis wordt berekend.

Op basis van de gegeven informatie heeft u het termijnbedrag en de rente die de SNS daarover zou betalen moeten berekenen.

Oplossing:

We zijn verplicht om het bedrag van de afbetaling te berekenen, waarvoor we het te lenen bedrag bepalen dat $ 150.000 is.

Het aantal van de looptijd van de lening zal 15 jaar duren, maar sinds hier gaat het bedrijf maandelijks terugbetalen. Daarom is het aantal betalingen dat SNS zal doen 15 * 12, dat is 180 gelijke maandelijkse termijnen, en ten slotte is het rentetarief 6% vast, dat zal worden berekend op maandbasis, dat zal 8% / 12 zijn, dat is 0,66% .

Nu zullen we de onderstaande formule gebruiken om het maandelijkse termijnbedrag te berekenen.

• = ($ 150.000 * 0,50% * (1 + 0,50%) (15 * 12)) / ((1 + 0,50%) (15 * 12) - 1)
• = $ 1.265,79

Daarom bedraagt ​​het maandelijkse afbetalingsbedrag $ 1.433,48 en het rentebedrag dat zal worden betaald $ 1.265,79 * 12 * 15, dat is $ 227.841,34 minus de initiële hoofdsom, dat $ 150.000 is, dat zal $ 77.841,34 zijn.

Voorbeeld 2

Machinery Ltd zit in een financiële crisis en als ze geen lening krijgen, kunnen ze failliet gaan. Omdat het risico groter is voor de banken, heeft de staatsbank, een van de leidende banken, besloten om leningen te verstrekken in de vorm van een consortium waarin meerdere banken een bepaald bedrag zullen verstrekken maar tegen dezelfde rentevoet om één bank te vermijden. blootstelling aan kredietrisico. Hieronder staan ​​de details:

Onderling is het overeengekomen rentetarief 9,77%, en dat zal op kwartaalbasis worden verrekend en terugbetaald, en de periode zal 8 jaar bedragen.

Op basis van de verstrekte informatie moet u het driemaandelijkse afbetalingsbedrag en het teveel betaalde bedrag in de vorm van rente berekenen die door Machinery Ltd. wordt betaald.

Oplossing:

We zijn verplicht om het bedrag van de afbetaling te berekenen, waarvoor we het te lenen bedrag zullen bepalen, dat is $ 30.000 + $ 25.000 + $ 15.000 + $ 10.000, wat gelijk is aan $ 80.000.

Het aantal van de looptijd van de lening zal 10 jaar duren, maar aangezien het bedrijf hier op kwartaalbasis zal terugbetalen, is het aantal betalingen dat Machinery Ltd zal doen 8 * 4, dat is 32 gelijke driemaandelijkse termijnen en tenslotte, de rentevoet is vast 9,77%, die op kwartaalbasis wordt berekend, namelijk 9,77% / 4, wat neerkomt op 2,44%.

Nu zullen we de onderstaande formule gebruiken om het EMI-bedrag te berekenen.

• = ($ 80.000 * 2,44% * (1 + 2,44%) 8 * 4) / ((1 + 2,44%) (8 * 4) - 1)
• = $ 3.631,92

Daarom zal het termijnbedrag per kwartaal 3.631,92 bedragen en het rentebedrag dat zal worden betaald 3.631,92 * 8 * 4, wat neerkomt op $ 116.221,36, verminderd met de initiële hoofdsom die $ 80.000 is, wat $ 36.221,36 zal zijn .

Conclusie

Zoals besproken, kunnen zakelijke leningen in verschillende vormen worden aangegaan, zoals contant krediet, cashflowleningen, termijnleningen, enz. En een die hier werd besproken was een termijnlening waarbij de gelijke periodieke afbetaling wordt betaald.