Calculator voor hypotheekbetaling
Met de leningcalculator voor hypotheekbetalingen kunt u het maandelijkse afbetalingsbedrag berekenen dat op de lening moet worden betaald, waarbij periodiek rente wordt betaald, waarbij de hoofdsom wordt verminderd.
Hypotheekformule
(P x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)
Waarin,- P / pv is het geleende bedrag
- R / rate is de rentevoet per jaar
- N / aantal is het aantal periodes of frequentie waarin het geleende bedrag moet worden betaald
- PMT is het EMI-bedrag
Over de hypotheekbetalingscalculator
Om deze eenvoudige calculator voor hypotheekbetalingen te gebruiken, moet u de hoofdsom, de uitleentermijn en de rentevoet weten.
Men kan ook onroerende voorheffing, verzekeringen en PMI opnemen, indien verschuldigd. We hoeven deze betalingen alleen te verdelen over de uitleentermijn en weer bij te tellen bij de maandelijkse afbetaling. PMI staat voor particuliere hypotheekverzekering, die alleen vereist is als het geleende bedrag groter is dan 80% en meestal wordt verstrekt op een vast basispunt, en het kan worden geannuleerd wanneer het eigen vermogen 20% overschrijdt.
Hoe de maandelijkse termijnen berekenen?
U moet de onderstaande stappen volgen om deze eenvoudige calculator voor hypotheekbetalingen te gebruiken om de maandelijkse afbetalingsbedragen te berekenen.
Stap # 1 - Bepaal allereerst het vereiste geleende bedrag. Banken verstrekken gewoonlijk meer leenbedrag aan degenen met een goede kredietscore en minder aan degenen met een lagere kredietscore. Eerst zullen we de hoofdsom invoeren:
Stap # 2 - Vermenigvuldig de hoofdsom met de rentevoet
Stap # 3 - Nu moeten we hetzelfde tarief samenstellen tot de uitleenperiode.
Stap # 4 - We moeten nu het bovenstaande resultaat verkregen in stap 3 als volgt verdisconteren:
Stap # 5 - Na het invoeren van de bovenstaande formule in Excel, zullen we periodiek termijnen ontvangen.
Stap # 6 - Men kan ook periodieke termijnen verkrijgen door onderstaande Excel-basisformules in te voeren:
PMT (tarief, aantal perioden, pv, fv, (type))Hypotheekcalculator voorbeelden
Voorbeeld 1
Harry droomde ervan een huis te kopen in de metropool waar hij werkte en momenteel op huurbasis verbleef. De flat die voorstelt om te kopen, kost ongeveer $ 140.800. Hij heeft een goede kredietscore behouden aangezien hij alle contributie op de creditcard binnen de vervaldata betaalde, en dat ook het totale verschuldigde bedrag en niet het minimumbedrag.
Daarom kreeg hij, toen hij een woonkrediet aanvroeg, 80% van de waarde van het onroerend goed. Hij had al een eigen vermogen van meer dan 20% en besloot daarom een lening aan te gaan voor het goedgekeurde bedrag. Het rentepercentage dat van toepassing was op deze lening was 8,5% vast. Hij wil dat de looptijd van de lening twintig jaar is en hij wil dat de afbetalingen maandelijks worden betaald. Op basis van de bovenstaande informatie moet u het EMI-bedrag berekenen, dat evenzeer maandelijkse termijnen is.
De EMI-bedragen beginnen aan het einde van de periode.
Oplossing:
- We moeten het EMI-bedrag berekenen, daarvoor berekenen we eerst het geleende bedrag, dat is 140.800 * 80%, dat is 112.640.
- Het aantal periodes dat het in 20 jaar moet worden betaald, maar aangezien Harry hier maandelijks gaat betalen, is het aantal betalingen dat hij moet worden betaald 20 * 12, wat 240 gelijke termijnen is en ten slotte de de rentevoet is 8,5% vast, die maandelijks wordt berekend, dat is 8,5% / 12, wat overeenkomt met 0,71%.
Nu zullen we de onderstaande formule gebruiken om het EMI-bedrag te berekenen.
EMI = (P x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)
Daarom zal het EMI-bedrag voor de heer Harry voor 20 jaar op het geleende bedrag 112.640 977,52 zijn
Voorbeeld 2
De heer J stelt voor om een auto te kopen op maandelijkse basis. Het geleende bedrag dat voor 100% werd goedgekeurd voor de aankoop van een voertuig, was $ 25.000. De uitleentermijn is 10 jaar en de rentevoet is 11% op jaarbasis.
De lening moet maandelijks worden afgelost. Daarnaast moet meneer J ook een verzekeringsbedrag van $ 2.500 betalen, dat kan worden geknuppeld met het EMI-bedrag. Op basis van bovenstaande gegevens moet u het totale maandelijks uitgaande bedrag en het teveel betaalde bedrag als rente berekenen.
Oplossing:
We moeten het EMI-bedrag berekenen; daarvoor berekenen we eerst het geleende bedrag, dat is 25.000 * 100%, dat is 25.000. Het aantal perioden dat het moet worden betaald is 10 jaar, maar aangezien meneer J hier maandelijks gaat betalen, is het aantal betalingen dat hij moet worden betaald 10 * 12, wat 120 gelijke termijnen is en ten slotte is de rentevoet 11,00% vast, die maandelijks wordt berekend, dat is 8,5% / 12, wat overeenkomt met 0,71%.
Nu zullen we de onderstaande formule gebruiken om het EMI-bedrag te berekenen.
EMI = (P x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)
- De maandelijkse uitgave voor het verzekeringsbedrag is $ 2.500 / 120, wat $ 20,83 is.
- Daarom zal het EMI-bedrag voor meneer J voor 10 jaar op het geleende bedrag van $ 25.000 $ 20,83 zijn.
- De totale rentelasten zijn gelijk aan ($ 344,38 * 120) - $ 25.000, dat is $ 16.325
Conclusie
Dit is een zeer eenvoudige calculator voor hypotheekbetalingen waarin we een vaste rentevoet hebben opgenomen. Er zijn echter leningen op de markt die ook een variabele rentevoet bieden, waarbij de berekening voor de resterende periode verandert vanaf de datum van rentewijziging, en dienovereenkomstig zullen de rente en het EMI-bedrag stijgen of dalen. Gewoonlijk hebben leningen met een vaste rente een relatief hogere rente dan een variabele rente, aangezien de banken de rente voor een langere periode vastleggen.
