Hypotheekcalculator - met en zonder punten
Hypotheekpunten worden meestal berekend op basis van het totale geleende bedrag en het enkele punt is gelijk aan 1% van het geleende bedrag. De hypotheekpuntencalculator laat de kredietnemer beslissen of hij moet kiezen voor een vooruitbetaling en zijn rentetarief moet verlagen, en dus ook de maandelijkse afbetaling, en verder moet hij een kosten-batenanalyse uitvoeren en dienovereenkomstig beslissingen nemen.
Waarin,- Eerste waarde is het geleende bedrag
- Tweede waarde is het rentepercentage per jaar
- Derde waarde is het aantal periodes of frequentie waarin het geleende bedrag moet worden betaald
Hoe te berekenen met behulp van de hypotheekpuntencalculator?
U moet de onderstaande stappen volgen om de voordelen van Hypotheekpunten te berekenen.
Stap # 1 - Bereken het bedrag van de vooruitbetaling, dat zou het percentage van het geleende bedrag zijn, en vermenigvuldig dit met een aantal punten dat de lener vooraf heeft betaald.
Stap # 2 - Voer nu eerst het geleende bedrag in, dit is de hoofdsom:
Stap # 3 - Vermenigvuldig de hoofdsom met de rentevoet zonder punten.
Stap # 4 - Nu moeten we hetzelfde tarief samenstellen tot de uitleenperiode.
Stap # 5 - We moeten nu het bovenstaande resultaat verkregen in stap 3 als volgt verdisconteren:
Stap # 6 - Na het invoeren van de bovenstaande formule in Excel, zullen we periodiek termijnen ontvangen.
Stap # 7 - Herhaal stap 2 tot en met stap 5 maar dit keer met een rentepercentage dat van toepassing is op punten.
Stap # 8 - Trek nu de waarden af die zijn aangekomen in stap 6 en stap 7 die u het maandelijkse spaarbedrag geven.
Voorbeelden van rekenmachines voor hypotheekpunten
Voorbeeld 1
Karry had het huis gekocht met een hypotheeklening. Het geleende bedrag was $ 110.000, en het werd gedurende 25 jaar opgenomen. Verder was het toepasselijke tarief 8,75%. Karry klaagde over het hogere tarief dat momenteel in rekening wordt gebracht, omdat de bank nieuwe hypotheekleningen aanbood tegen 8,50%.
De manager van de bank vertelde haar dat zelfs zij zou kunnen worden verschoven naar een tarief van 8,25% als ze kiest voor hypotheekpunten. Bij navraag kwam ze bij het kopen van 1 hypotheekpunt gelijk aan 1% van het geleende bedrag, en ze moet 4 hypotheekpunten kopen.
Om hiervan te kunnen profiteren, moet u Hypotheekpunten berekenen.
Oplossing:
- We moeten het EMI-bedrag berekenen met punten en zonder puntenrente.
- Het aantal termijnen is 25 jaar, maar aangezien het een maandelijkse uitgave is, is het aantal te betalen betalingen dus 12 * 25, wat neerkomt op 300 gelijke termijnen.
- En ten slotte is de rentevoet 8,75% vast, die maandelijks wordt berekend, dat is 8,75% / 1, 2, wat 0,73% is, en 8,25% / 1,2, dat is 0,69%.
-
Berekening van vooruitbetalingen
$ 110.000 x 1% x 4 = $ 4.400
Nu zullen we de onderstaande formule gebruiken om het EMI-bedrag te berekenen.
-
Zonder punten:
= (110.000 * 0,73% * (1 + 0,73%) 300) / ((1 + 0,73%) 300-1)
= 904,36
-
Met punten:
= (110.000 * 0,69% * (1 + 0,69%) 300) / ((1 + 0,69%) 300-1)
= 867,30
-
Voordelen per maand: EMI zonder punten - EMI met punten
= 904,36 - 867,30
= 37,06
Daarom 34,81 * 300, wat gelijk is aan $ 8.354,29 minus $ 4.400, wat een nettovoordeel is van $ 3.954,29
Voorbeeld 2
De heer KJ heeft een lopende lening van $ 80.000 uitstaan, die hij aanvankelijk financierde tegen 7,89%, en er resten nog 10 jaar voordat de lening volledig is betaald. Nu is Bank onlangs gestart voor hun bestaande leners om hypotheekpunten te kopen en hun rentetarief te verlagen en voortaan de maandelijkse afbetaling. Het schemadetail is hieronder:
De heer KJ besluit om 4 hypotheekpunten te kopen. Op basis van de gegeven informatie moet u bepalen of het de deal waard was?
Oplossing:
We moeten het EMI-bedrag berekenen met punten en zonder puntenrente. Het aantal resterende termijnen is 10 jaar, maar aangezien het een maandelijkse uitgave is, is het aantal te betalen betalingen dus 12 * 10, dat is 120 gelijke termijnen, en ten slotte is de rentevoet 7,89% vast, die zal worden berekend maandelijks 7,89% / 12, 0,66% en 7,26% / 12, 0,61%.
-
Berekening van vooruitbetalingen
$ 80.000 x 1% x 4 = $ 3.200
Nu zullen we de onderstaande formule gebruiken om het EMI-bedrag te berekenen.
-
Zonder punten:
= (80.000 * 0,66% * (1 + 0,66%) 120) / ((1 + 0,66%) 120-1)
= 965,98
-
Met punten:
= (800.000 * 0,61% * (1 + 0,61%) 120) / ((1 + 0,61%) 120-1)
= 939,62
-
Voordelen per maand: EMI zonder punten - EMI met punten
= 965,98 - 939,62
= 26,35
Daarom 26,35 x 120, wat gelijk is aan $ 3.162,45 min $ 3.200, wat een nettoverlies is van $ 37,55.
Daarom heeft het geen invloed op het feit of hij 4 hypotheekpunten koopt, en in feite lijdt hij verlies, en daarom moet hij het kopen van 4 hypotheekpunten vermijden.
Conclusie
Als de lener het zich kan veroorloven om de hypotheekpunten te kopen, moet hij erachter komen of de deal de moeite waard is, anders kan hij de hulp inroepen van een financieel adviseur. Er is een algemene vuistregel: hoe langer de lening de lener aanhoudt, hoe aantrekkelijker de hypotheekpunten worden. Ook moet men de terugverdientijd van het vooraf betaalde bedrag berekenen bij het nemen van de beslissing.
