Volledige vorm van SLR - doelstellingen, impact, hoe werkt het?

Wat is de volledige vorm van SLR?

De volledige vorm van SLR is de wettelijke liquiditeitsratio. Het wordt genoemd als de verhouding tussen de liquide middelen van de bank en de nettovraag en tijdschulden die zij verschuldigd is. De liquide middelen zijn samengesteld uit contanten, goud en andere verhandelbare effecten. De wettelijke liquiditeitsratio wordt genoemd als de rationele basis waarop de centrale bank de minimumreserveverplichtingen bepaalt waaraan een bank moet voldoen. De term statutair houdt in dat de bank wettelijk en verplicht is zich te houden aan de reserveverplichtingen van de centrale bank.

Doelstellingen van SLR

  1. De centrale bank verplicht commerciële banken om direct opvraagbare deposito's en liquide middelen in de onafhankelijke kluis te bewaren.
  2. De verhouding helpt bij het vaststellen van het monetaire beleid voor de natie.
  3. De centrale bank stelt deze verhouding vast tussen 40 procent voor upper cap en 23 procent voor lower cap.
  4. De ratio speelt een belangrijke rol bij het verhinderen van de commerciële banken om hun activa boven een bepaalde drempel te liquideren.
  5. Als de ratio niet is vastgesteld of vastgesteld, kunnen de banken of de financiële instellingen hun toevlucht nemen tot overmatige liquidatie van activa en op hun beurt de financiële gezondheid in gevaar brengen.
  6. De SLR-ratio helpt bij het vaststellen en beheersen van het bankkrediet. De centrale bank zou de ratio specifiek wijzigen wanneer er een duidelijke verandering in de inflatie is.
  7. Wanneer de inflatie stijgt, verhoogt de bank de SLR-ratio, wat op zijn beurt het bankkrediet beperkt.
  8. Als er een recessie in de economie is, verlaagt de bank de SLR-ratio, waardoor het bankkrediet stijgt.

Onderdelen van SLR

De wettelijke ratio kent twee brede componenten, namelijk: -

# 1 - Liquide activa

Dit zijn activa die binnen 1 à 2 dagen in contanten kunnen worden geliquideerd. Dergelijke activa zijn normaal gesproken samengesteld uit kasequivalenten, goud, schatkistpapier, staatsobligaties, effecten en verhandelbare effecten.

# 2 - Netto tijd- en vraagverplichtingen

Dit zijn deposito's die de banken of financiële instellingen accepteren van de banken. De banken zijn verplicht dergelijke entiteiten op verzoek te betalen. De NTDL is samengesteld uit opvraagbare wissels, achterstallige vaste deposito's, direct opvraagbare tegoeden en spaardeposito's samen met termijndeposito's met verschillende looptijden. De depositohouders van de termijndeposito's kunnen hun deposito's pas op hun vervaldag liquideren, en als dergelijke deposito's vervroegd worden geliquideerd, legt de bank op dergelijke opnames boetes op aan de depositohouders.

Hoe werkt SLR?

  • Het financiële systeem van de natie wordt bestuurd door financiële tussenpersonen en marktdeelnemers. De centrale bank is de financiële instelling of financiële tussenpersoon, die de exclusieve rechten heeft om fondsen te produceren en te verdelen over verschillende delen van het land. Ze krijgen exclusieve rechten van de regeringen van de natie. In India wordt de rol van een centrale bank gespeeld door de Reserve Bank of India, terwijl de rol van de VS wordt gespeeld door de Federal Reserve.
  • Commerciële banken die in een ander deel van de naties opereren, rapporteren aan de centrale banken. De centrale bank bewaakt en houdt toezicht op de prestaties van de commerciële banken die erop zijn afgestemd. Om de naleving en prestatienormen bij commerciële banken te waarborgen, stelt de centrale bank een wettelijke liquiditeitsratio vast.
  • De bank moet bepaalde percentages contant geld en goud aanhouden om te voldoen aan de nettovraag en op tijd gebaseerde verplichtingen. De centrale bank stelt deze ratio vast en alle commerciële banken die erop zijn aangesloten, moeten zich aan de vastgestelde ratio houden. Als de ratio stijgt, verkleint de bank de geldstroom naar de economie. De wettelijke liquiditeitsratio helpt bij het sturen van het monetaire beleid en zorgt ervoor dat de commerciële banken solvabel zijn.

Hoe SLR berekenen?

De formule voor het berekenen van de wettelijke liquiditeitsratio wordt uitgedrukt zoals hieronder weergegeven: -

Wettelijke liquiditeitsratio = LA / NTDL

Hier,

  • Een liquide activa wordt weergegeven als LA.
  • Netto op tijd gebaseerde en vraagverplichtingen worden weergegeven als NTDL.

Voorbeelden

Laten we het voorbeeld nemen van ABC Bank. De bank heeft liquide middelen ter waarde van $ 20 miljoen. De bank heeft NTDL of nettotijd en eist verplichtingen ter waarde van $ 200 miljoen. Help het management van ABC bank bij het bepalen van de wettelijke liquiditeitsratio.

Bepaal de SLR-ratio zoals hieronder weergegeven: -

Wettelijke liquiditeitsratio = LA / NTDL
  • = $ 20.000.000 / $ 200.000.000
  • = 20/200
  • = 1/10
  • = 0,1

Wettelijke liquiditeitsratio = 10%.

Daarom heeft de bank een SLR-ratio van 10%.

Gevolg

  • De impact van SLR is enorm, aangezien het de geldstroom in de economie reguleert terwijl het de basisrente vaststelt. De basisrente is het tarief dat is vastgesteld door de onderstaande centrale bank, waarbij het de commerciële banken verboden is om geld uit te lenen aan de leners. De basisrente bevordert daarom de transparantie over het lenen en opnemen van leningen.
  • De wettelijke liquiditeitsratio zorgt ervoor dat een deel van de deposito's altijd veilig blijft, en het zou gemakkelijk aan de depositohouders worden verstrekt als zij de deposito's terugbetalen in het geval van een storing van het financiële systeem. Om ervoor te zorgen dat de SLR concurrerend blijft, moet de bank haar nettoverplichtingen op het gebied van tijd en opeis veertien dagen rapporteren.
  • Als de commerciële banken die onder de bevoegdheid van de centrale banken vallen, niet voldoen aan de wettelijke liquiditeitsratio, moet de commerciële bank op jaarbasis een boete van drie procent boven de bankrente betalen aan de centrale bank. Bovendien resulteren eventuele wanbetalingen op de onmiddellijke werkdag in een boete van 5 procent voor de commerciële banken.

Verschil tussen SLR en CRR

  1. De CRR staat voor de kasreserve-ratio.
  2. De kasreserve-ratio richt zich alleen op de geldmiddelen en kasequivalenten die de commerciële banken bij de centrale banken aanhouden.
  3. De wettelijke liquiditeitsratio is samengesteld uit contanten, goud, schatkistpapier die de commerciële bank bij de centrale banken moet aanhouden.
  4. De wettelijke liquiditeitsratio is gericht op het vermogen van de commerciële bank om kredietnemers te verstrekken.
  5. De kasreserve-ratio is gericht op het vermogen van de centrale bank om krediet te verstrekken aan de commerciële banken, en daarom controleren centrale banken de geldhoeveelheid in het commerciële banksysteem met behulp van CRR.
  6. Commerciële banken verdienen rente op liquide middelen die bij de centrale banken worden aangehouden om te voldoen aan de SLR-richtlijnen, terwijl de commerciële banken nooit rente verdienen op liquide middelen die bij de centrale bank worden aangehouden.
  7. De kasreserve-ratio bewaakt de geldstroom in de economie, terwijl de wettelijke liquiditeitsratio commerciële banken helpt te voldoen aan de eisen van de houders van deposito's.

Conclusie

De wettelijke ratio moet worden gehandhaafd door alle commerciële banken die aan de centrale banken rapporteren. De centrale banken evalueren regelmatig de economische situatie van het land en passen dienovereenkomstig de wettelijke liquiditeitsratio aan. Als de centrale bank de SLR verhoogt, betekent dit dat de centrale bank wil dat de commerciële bank de beschikbaarheid van de banklimiet beperkt.

De ratio zorgt ervoor dat de bank aan de eisen van de depositohouders kan voldoen als de houder de deposito's liquideert die hij aan de commerciële bank had gegeven. Als de commerciële banken de wettelijke liquiditeitsratio niet naleven, moeten ze boetes en sancties opleggen voor het niet naleven, zoals opgelegd door de centrale banken.

Interessante artikelen...