Wat is peer-to-peerleningen?
Peer-to-peer-leningen, ook bekend als P2P-leningen, verwijst naar een moderne bedrijfstak van geldleningen die online plaatsvinden, dwz digitaal waarbij het geld wordt geleend en uitgeleend tussen individuen of groepen individuen zonder tussenkomst van een derde partij, zoals een bank of financiële autoriteit .
Uitleg
- Peer-to-peer-leningen worden ook wel sociale leningen genoemd, omdat het leners rechtstreeks verbindt met investeerders en geldschieters. Bij deze transactie stelt de serviceprovider de tarieven, voorwaarden en andere voorwaarden van de transactie vast.
- Deze service wordt digitaal aangeboden, waardoor de hoeveelheid investeringen in overheadkosten, zoals gebouwen, kantoren, enz., Wordt verminderd, en de overheadkosten lager zijn door goedkope services te bieden dan traditionele financiële instellingen zoals banken.
- Bij dergelijke transacties verdienen kredietverstrekkers een hoger rendement in vergelijking met spaar- en beleggingsproducten die door banken worden aangeboden.
Kenmerken
Enkele van de kenmerken zijn als volgt:
# 1 - Online transactie
Transacties vinden online plaats. De meeste transacties waarbij peers betrokken zijn, vinden plaats via een online medium. Er zijn veel P2P-websites voor het uitlenen van investeringen, zoals lendingclub.com, Upstart, Prosper, enz. Die deze diensten aanbieden.
# 2 - Het bestaan van een relatie
Het is niet vereist om een gemeenschappelijke band of eerdere vertrouwde relatie tussen leners en geldschieters te hebben om de transacties te laten plaatsvinden. Alle onbekende personen kunnen samenkomen voor de transactie. Mensen die in afgelegen gebieden zitten, kunnen de transactie ook gemakkelijk mogelijk maken.
# 3 - Beschikbaarheid van opties
Kredietverstrekkers kunnen vaak kiezen in welke kredietnemers zij investeren als het P2P-uitleenplatform deze faciliteit biedt. Het helpt bij het matchen van geldschieters met potentiële kopers, waarbij de kans om geïnteresseerd te raken groot en veilig is
# 4 - Soort leningen
Leningen kunnen al dan niet gedekt zijn bij P2P-leningen. De meeste leningen in P2P-leningen worden als ongedekte leningen beschouwd, aangezien er geen overheidsrichtlijnen zijn voor de bescherming van dergelijke transacties.
# 5 - Betrokken risico's en inkomsten
De transactie wordt meestal uitgevoerd om winst te maken. Zowel de kredietgever als de kredietnemer profiteren beide van de lagere rentetarieven dan traditionele financiële instellingen. Kredietverstrekkers verdienen een hoger rendement in vergelijking met een spaarrekening, maar zijn gevoeliger voor verlies.
# 6 - Efficiëntie
Door de tussenkomst van P2P blijken kredietverstrekkers zowel tijd- als kostenefficiënt te zijn.
Hoe werkt P2P-leningen?
- Het P2P-leningskader werkt op een andere manier dan de normale kredietverlening via een bank of kredietvereniging. Wanneer een bank betrokken is bij het verstrekken van leningen, gebruikt zij haar tegoeden die door andere klanten zijn gestort om de lening te financieren.
- Bij P2P-leningen worden leners op een leningplatform rechtstreeks gematcht met investeerders. Hier krijgen investeerders de keuze om te evalueren en te kiezen welke leningen ze willen financieren. Deze worden over het algemeen gebruikt bij persoonlijke leningen of leningen voor kleine bedrijven.
- Hier maken de lener en de geldschieter rechtstreeks contact met elkaar en bepalen zij zelf de geldende voorwaarden zoals rentetarieven, ambtsperiode, terugbetalingsvoorwaarden, boetes en boetes, enz.
- Ook worden bepaalde beperkingen opgelegd door geldschieters, zoals wie potentiële investeerders kunnen zijn. Marktplaatsleners brengen kosten in rekening aan leners en verdienen een percentage van de rente over de lening.
Voorbeeld van peer-to-peerleningen
Risico van peer-to-peerleningen
- Risico-intensiteit: Er is een hoog risico dat kredietnemers in gebreke blijven bij P2P-leningen. Dergelijke leningen zijn vatbaarder voor een hoog kredietrisico aangezien de kredietnemers een lage kredietwaardigheid hebben, waardoor zij geen conventionele lening van financiële instellingen kunnen krijgen.
- Gebrek aan transparantie: er is een gebrek aan transparantie tussen de partijen die bij deze transacties zijn betrokken. De voorwaarden zijn mogelijk niet zo duidelijk en specifiek als bij conventionele banken en andere instellingen.
- Nauwkeurigheid van informatie: De leners verstrekken soms geen nauwkeurige informatie aan de investeerders en geldschieters in de drang om leningen te krijgen. Ze kunnen onjuiste informatie verstrekken over hun kredietgeschiedenis en hun vermogen om de lening terug te betalen.
- Variatie in rentetarieven: het berekende rentetarief kan ook onnauwkeurig zijn en varieert met verschillende investeerders en kopers.
Peer-to-peerleningen versus crowdfunding
- Crowdfunding is een vorm van aandeelhouderschap, terwijl P2P-leningen een financieringsmethode is. Crowdfunding biedt investeerders een aandelenbelang in het project / bedrijf waarin het fonds van de geldschieter wordt geïnvesteerd.
- Op deze manier verwerven investeerders het eigendom, hetzij gedeeltelijk, hetzij volledig in het project. Het geld dat met crowdfunding wordt verzameld, is voor een enkel project en de tijd voor hogere opbrengsten kan veel meer zijn dan P2P-leningen.
- P2P-leningen zijn breder met betrekking tot ontvangers, terwijl crowdfunding aan een individu kan worden gedaan voor een enkel specifiek project.
Voordelen
- Toegankelijkheid: Financieringsbronnen zijn bij P2P-leningen beter toegankelijk dan conventionele leningen van bankinstellingen. Zelfs de lener met een lage kredietwaardigheid krijgt het fonds.
- Rendement: De investeerders krijgen een hoger rendement in dit uitleenmechanisme, aangezien de rentetarieven door henzelf worden bepaald, waardoor het een winstgevende deal wordt.
- Goedkopere rentetarieven : De leningen in P2P-leningen worden geleverd met een lagere rente in vergelijking met conventionele instellingen vanwege de concurrentie tussen de kredietverstrekkers. Hierdoor kunnen kredietnemers kiezen uit een oceaan van kredietverstrekkers met lagere rentetarieven.
Nadelen
- Risico: Leningen zijn blootgesteld aan kredietrisico bij P2P-leningen, aangezien leners met een lage kredietwaardigheid over het algemeen voor een dergelijk financieringsmiddel kiezen.
- Gebrek aan overheidsbemoeienis: er is geen overheidsbescherming in dit uitleenmechanisme. Hier kiezen de lener en de geldschieter zelf hun partner in transactie, ongeacht of de overheid verzekerd is voor het verlies, of ooit.
- Beperkingen: De jurisdicties van sommige landen staan P2P-leningen niet toe vanwege bepaalde beperkingen met betrekking tot investeringsregels.
Conclusie
P2P-leningen zijn vooral gebruikelijk in ontwikkelde landen. Het biedt een handig middel om geld te lenen voor potentiële leners die op zoek zijn naar fondsen. Alle soorten leningen worden verstrekt zonder dat er activa als onderpand worden uitgegeven. Alvorens tot deze kredietverlening over te gaan, moeten de kredietgeschiedenis van de lener en de voorwaarden van de transacties worden verzekerd. Hoewel peer-to-peer-kredietverlening een gemakkelijke vorm van kredietverlening is, moeten zowel de kredietgever als de koper waakzaam blijven met betrekking tot de uitgevoerde krediettransacties.
