Schuldenconsolidatie Calculator
Schuldenconsolidatie is wanneer de persoon die geld heeft geleend zijn bestaande meerdere leningen met een hoge rente zou willen samenvoegen met een lage rente, een die een geconsolideerde lening zou zijn en verder zou de persoon die geld heeft geleend, ook hun besparingen die maandelijks worden afgelost en daardoor rente kunnen sparen en de schuldenlast helpen verminderen. Hier zal de calculator voor schuldconsolidatie al dergelijke berekeningen gemakkelijk maken.
Schuldenconsolidatie Calculator
(∑PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)
Waarin,- ∑PV is de som van de huidige waarde van uitstaande saldi
- R is de nieuwe rentevoet
- N is het resterende aantal betalingen
Hoe te berekenen met behulp van de schuldconsolidatie-leningcalculator?
Stap # 1 - Zoek eerst de huidige waarde van de uitstaande saldi op de meerdere leningen
PV = L * (1- (1 + i) -n / r)Stap # 2 - Het volgende zou zijn om het nieuwe termijnbedrag te achterhalen op basis van bestaande uitstaande saldi met een lagere rentevoet met behulp van de onderstaande formule
Afbetaling nieuwe lening = (∑PV * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1Stap # 3 - Bereken nu de termijn waarbinnen de schuld kan worden afbetaald
nPVA = In ((1-PV (R) / L ') -1 ) / In (1 + R)Waarin,
- PV is de huidige waarde van het uitstaande saldo
- ∑PV is de som van de contante waarde van uitstaande saldi
- L is de bestaande betaling
- L 'is de nieuwe betaling
- i is de oude rentevoet
- R is de nieuwe rentevoet
- n is de frequentie van betalingen
- N is het resterende aantal betalingen
- nPVA is het aantal periodieke betalingen
Voorbeelden van rekenmachines voor schuldconsolidatie
Voorbeeld 1
Stel dat meneer X twee uitstaande schulden heeft: een voor $ 45.987 en een andere voor $ 15.788. De rentevoet was vrij hoog en daarom besloot de heer X om ze om te zetten in een geconsolideerde lening voor 4 jaar met een rentevoet van 9,75%.
Op basis van de gegeven informatie moet u het nieuwe termijnbedrag van de geconsolideerde schuld berekenen
Oplossing:
- We hebben twee uitstaande leningen, een van $ 45.987 en de tweede van $ 15.788, en de totale uitstaande schuld zou $ 61.775 zijn
- De rentevoet zou 9,75% / 12 zijn, wat 0,81% is
= (61.775 x 0,81% x (1 + 0,81%) 48) / ((1 + 0,81%) 48-1)
= $ 1.559,37
Dus als meneer X de lening wil consolideren, moet hij $ 1.559,37 maandelijks betalen gedurende 4 jaar.
Voorbeeld 2
Sunita Williams heeft twee leningen aangegaan, waarvan de details hieronder worden gegeven:
Sunita heeft onlangs een aanbod van de Bank ontvangen om de schuld samen te voegen tot een schuld met een looptijd die gelijk is aan het equivalent van de langste openstaande ambtsperiode. Het aangeboden rentetarief is 9%. De huidige maandelijkse afbetaling die ze betaalt, is respectievelijk $ 619,88 en $ 913,07.
Op basis van de gegeven informatie moet u het nieuwe termijnbedrag van de geconsolideerde lening berekenen en de termijn waarbinnen de schuld volledig kan worden afbetaald.
Oplossing:
We moeten de huidige waarde van het huidige uitstaande schuldsaldo berekenen, dat kan worden berekend met de onderstaande formule:
Studenten lening
- Rentepercentage op maandbasis = 11/12 = 0,92%
- De resterende periode is 7 jaar, dat is 84 maanden.
= $ 619,88 * (1- (1 + 0,92%) -84 /0,92% )
= $ 36.202,50
Autolening
- Rentepercentage van toepassing op maandbasis = 10/12 = 0,83%
- De resterende periode is 5 jaar en dat is 60 maanden.
= $ 913,07 x (1 - (1 + 0,83%) -60 / 0,83%)
= $ 42.973,75
- Geconsolideerde uitstaande lening
= $ 36.202,50 + $ 42.973,75
= $ 79.176,25
- We zullen nu het nieuwe afbetalingsbedrag berekenen met behulp van de onderstaande formule, waarbij we een nieuw rentetarief nemen, namelijk (9% / 12) 0,75%, de looptijd van de langst openstaande lening, namelijk 84 maanden.
= (79.176,25 x 0,75% x (1 + 0,75%) 84) / ((1 + 0,75%) 84-1)
= $ 1.532,94
Ambtstermijn om een geconsolideerde lening af te betalen
- Nu zullen we berekenen binnen welke tijdspanne de geconsolideerde lening zal worden verrekend
= In (((1-79.176,25 * (0,75%) / 1.532,94) -1 ) / In (1 + 0,75%)
= 65,58 maanden
Daarom kan de schuld binnen 5 jaar en 6 maanden worden afgelost met een nieuwe termijn.
Voordelen
- Het belangrijkste voordeel is dat de lening eerder wordt afbetaald, en dit zal de kredietscore van de lener verhogen.
- Zodra deze schuldconsolidering is voltooid, zouden de incassobureaus stoppen met de follow-up.
- Als men de ongedekte schuld omzet in gedekte geconsolideerde schuld, zijn er mogelijk belastingvoordelen beschikbaar.
- Schuldconsolidatie kan resulteren in een lagere rentebelasting en dus een besparing op rentelasten en ook een vermindering van de looptijd van de lening.
Nadelen
- Er zou een bescheiden impact op de kredietscore kunnen zijn als gevolg van de heronderhandeling van meerdere leningen in één enkele consolidatielening, aangezien dit het onvermogen zou weerspiegelen om de leningen terug te betalen.
- Vanwege liquiditeitscrises wordt de schuld ook geconsolideerd, die kan worden uitgegeven tegen een hogere rente dan die van individuen. En daarom zou de lening die tegen een lagere rente werd terugbetaald, verschuiven naar de hoger betaalde rente.
Belangrijke punten om op te merken
De volgende punten moeten worden opgemerkt bij het consolideren van de schuld
- De lener moet meerdere uitstaande schulden hebben
- Beide banken zouden de lener hebben aangeboden om de leningen tegen een lager tarief te consolideren vanwege zijn goede kredietwaardigheid, of de lener zou willen consolideren als hij in gebreke blijft met meerdere leningen.
- Er kunnen voorwaarden zijn zoals het minimum uitstaande leenbedrag in bepaalde gevallen $ 100.000 zou moeten zijn om te consolideren of het minimum resterende dienstverband zou 3 of meer jaar moeten zijn.
Conclusie
Dus of het nu gaat om een gedekte lening of een ongedekte lening, de moraal van het verhaal is dat de lener die leningen kan consolideren door minder rente te betalen en deze eerder te betalen, of de lening kan consolideren en meer dan eerder betalen vanwege liquiditeitscrises. Deze leningen die worden samengevoegd, worden niet verwijderd, maar worden gewoon overgedragen.
