Verschil tussen lijfrente en forfaitaire som
Lijfrente verwijst naar een vaste betaling op regelmatige basis die maandelijks of driemaandelijks of op een andere basis kan zijn volgens het contract, terwijl een forfaitair bedrag een betaling is van het hele verschuldigde bedrag in één keer en het hele bedrag naar eigen goeddunken in één betaling wordt ontvangen van een investeerder.
Kasstromen uit elk contract met financiële verplichtingen kunnen worden gestructureerd in de vorm van lijfrentes of afkoopsommen. Een van de opvallende verschillen betreft een punt in de tijd of duur van de tijd waarover de transactie plaatsvindt. Met andere woorden, lijfrente-uitkeringen worden in de loop van de tijd gedaan, terwijl aan de andere kant afkoopsommen in één keer worden betaald.
- Wanneer iemand naar cashflows verwijst, kan dit in de vorm zijn van een eenmalige betaling of meerdere betalingen op verschillende tijdstippen, gespreid over een vooraf afgesproken tijd. Lijfrenten kunnen worden gedefinieerd als gestructureerde uitbetalingen van gelijke bedragen met regelmatige tussenpozen over een bepaalde periode aan beleggers gedurende de looptijd van de lijfrente. Beleggers kiezen voor lijfrentes om op een veilige manier op termijn een beter rendement te behalen. Een realistisch voorbeeld van annuïteiten kunnen geld-terug-regelingen zijn die door veel financiële instellingen worden aangeboden.
- Aan de andere kant is een forfaitair bedrag een cashflowregeling waarbij de uitbetaling van de volledige waarde van het contract in één keer plaatsvindt. Uitbetalingen ineens stellen de belegger in staat om het volledige bedrag te investeren of te besteden volgens hun grillen en wensen. Het biedt de investeerders ook de mogelijkheid om de winsten die door de uitbetaling worden gegenereerd te maximaliseren door te herinvesteren in betere investeringsmogelijkheden. Een realistisch voorbeeld kunnen vaste deposito's bij banken zijn die de belegger aan het einde van de looptijd een vast bedrag betalen.
Lijfrente versus Forfaitaire Infographics
Laten we eens kijken naar de belangrijkste verschillen tussen lijfrente en een vast bedrag, samen met de infographics.
Aanvragen van lijfrente versus forfaitaire som
Dus hoe u moet beslissen of u moet kiezen - lijfrente of eenmalige cashflow. De volgende formule helpt dit dilemma op te lossen.
Waar,
- PVA = huidige waarde van de lijfrente
- PMT = betaling per periode
- i = rente per periode
- n = aantal perioden
Als de belegger een optie heeft om op dit moment een afkoopsom te ontvangen ten opzichte van reguliere lijfrente-uitkeringen, kan de beslissing worden genomen op basis van de vraag of de afkoopsom groter is dan de contante waarde van de lijfrente. Als het afkoopbedrag, dat nu op tijd wordt betaald, meer is dan de contante waarde van een lijfrente, is het logisch om te kiezen voor een afkoopsom in plaats van een lijfrente.
Maar als de afkoopsom de belegger in een hogere dan normale belastingschijf plaatst, dan moet de vergelijking worden getrokken op basis van de afkoopsom na belasting en de contante waarde van de lijfrente na belasting. Als de contante waarde van een lijfrente groter is dan de afkoopsom, dan ligt de voor de hand liggende keuze om voor de lijfrente-optie te kiezen.
Maar makkelijker gezegd dan gedaan. Het hangt allemaal ook af van enkele persoonlijke omstandigheden. Om er een paar te noemen, kunnen enkele van de factoren zijn:
- De gezondheid van jezelf en je gezin
- Investeringsvaardigheden en besparingen
- Dagelijkse kosten
- Schuld
- Belastingen
- Andere bronnen van inkomsten
Belangrijkste verschil
- Een van de belangrijkste voordelen van een lijfrente kan worden genoemd omdat de belegger een stabiel inkomen ontvangt gedurende de looptijd van een contract. Dit kan een inkomstenstroom opleveren voor de ontvangers. Uiteindelijk tellen de uitkeringen uit lijfrente op tot een hoger bedrag in vergelijking met de afkoopsom.
- Over de afkoopsom wordt in één keer belasting geheven, terwijl over de lijfrente belasting wordt betaald tegen een veel lager tarief. Lijfrenten kunnen als financieel minder flexibel worden beschouwd, zodat het misschien niet voldoende is om de basisuitgaven van het dagelijks leven te dekken.
- Wacht, schrijf nog geen afkoopsom af! Het heeft enkele lucratieve voordelen. Het kan als erfenis worden overgedragen aan een andere generatie of kan grote schulden afbetalen. Men moet de risico's van het grote corpus niet negeren. Bij herinvestering moet er met de grootste omzichtigheid en financiële knowhow mee worden omgegaan.
Lijfrente vs. forfaitaire vergelijkingstabel
| Basis van verschil | Lijfrente | Forfaitair | ||
| Structuur | Bij deze regeling van de kasstroom bestaat de uitbetaling uit regelmatige bedragen aan lijfrente-houders gedurende een bepaalde tijd. | Bij deze opstelling van cashflow gebeurt de uitbetaling van de volledige waarde van het contract in één keer. | ||
| Investeerder | Het kan mensen beschermen die niet verstandig met geld omgaan en uiteindelijk het hele corpus uitgeven. | Het is voordelig voor mensen die willen investeren in andere financiële instrumenten om een hoger rendement te behalen. | ||
| Belasting | Met uitgestelde lijfrentes kan de belegger het betalen van belastingen over de inkomsten uitstellen totdat de belegger begint met opnemen. | Het nemen van een eenmalige uitkering kan de persoon in een hogere belastingschijf brengen, wat resulteert in hogere belastingen aan het einde van het jaar. | ||
| Geldstroom | De cashflow zal over het algemeen een groter bedrag bedragen dan het forfaitaire bedrag. | De kasstroom wordt beïnvloed door belastingen en een korting en weerspiegelt het feit dat de belegger de betaling vooraf ontvangt. | ||
| Voorbeeld | Een veelvoorkomend voorbeeld van lijfrente zijn loterijwinnaars om ervoor te zorgen dat ontvangers het geld over een lange tijd spreiden terwijl ze per saldo een rendement behalen. | Een bekend voorbeeld van een forfaitair bedrag zijn onder meer vaste deposito's en voorzieningsfondsen. |
Conclusie
Mensen willen misschien kiezen tussen een reguliere inkomstenstroom (of lijfrente) en een eenmalige uitkering om de kosten van het dagelijks leven te betalen. Aangezien deze beslissing invloed heeft op de financiële toekomst van mensen, moeten mensen een weloverwogen keuze maken. Verschillende factoren, zoals kosten van levensonderhoud, activa, enz. Helpen beslissen welke optie het beste werkt.
Tegenwoordig worden verschillende hybride financiële instrumenten aangeboden door financiële instellingen en tussenpersonen. Dergelijke hybride instrumenten bieden de voordelen van zowel lijfrente als een eenmalige uitkering gedurende de levensduur van de belegger en breiden de voordelen zelfs uit naar de begunstigden. Dergelijke hybride instrumenten leveren naast de zekerheid van een verzekeringsproduct ook een behoorlijk rendement op. Maar beleggers moeten de documentatie lezen en het rendement op hun investeringen berekenen, aangezien veel bedrijven onrealistische rendementen uitbeelden op basis van aannames die verre van de werkelijkheid zijn. Het rekenwerk kan voor de gewone man een ontmoedigende taak overkomen, maar alleen een goed geïnformeerde geest kan de beste investeringen doen door alle beschikbare alternatieven te evalueren.
