Regres Schuld Betekenis
Regresschuld is een van de soorten leningen die minder riskant zijn voor een geldschieter om te investeren, aangezien het hebben van deze lening de kredietgever het recht geeft om zijn investering terug te verdienen met behulp van het onderpand als de lener niet in staat is om zijn beloofde betaling of uitstaande verplichting na te komen. wordt gespecificeerd in een leningsovereenkomst. Ook als de huidige marktwaarde van de onderliggende onderpandactiva van de lener niet voldoende is om uitstaande leningen terug te vorderen, kan de kredietgever volgens de regresovereenkomst aanspraak maken op andere activa van de lener die aanvankelijk niet als onderpand werden gebruikt.
Voorbeeld van regresschuld
In de leningsovereenkomst wordt vermeld of de lening regres of non-regres is.
De heer Brian Pinto is een inwoner van de Verenigde Staten en kreeg onlangs een vaste baan bij een farmaceutisch bedrijf, wat hem een maandelijks salaris van $ 8.000 oplevert. Meneer Pinto is van plan een huis te kopen in New York City voor $ 250.000. De heer Pinto heeft een besparing van $ 50.000, dus hij ging naar een financiële instelling om te kijken welke opties voor hem beschikbaar zijn om de lening van het resterende bedrag van $ 200.000 te krijgen voor zijn huisfinanciering, en ook zijn kredietgegevens zijn niet voldoende voor deze lening.
Dus na een onderschatting van het scenario bood de bankdirecteur een regresschuld aan de heer Pinto aan, waarin werd gespecificeerd dat het gefinancierde huis op grond van een leningsovereenkomst als onderpand zal worden gehouden en een bepaald percentage van zijn salaris direct als maandelijkse afbetaling zal opnemen. Omdat hij geen andere mogelijkheid had om een lening te krijgen, accepteerde hij het aanbod van de financiële instelling.
Wat moet ik doen als meneer Pinto stopt met betalen?
Zoals hierboven vermeld, is woningfinanciering een regresschuld en gespecificeerd in de leningsovereenkomst.
Opties om geld terug te vorderen voor regresschuld
- Incassomelding : De geldschieter kan u een bericht sturen waarin u om geld wordt gevraagd of de geldschieter verkoopt de schuld aan een incassobureau dat zal proberen te innen.
- Onderpand nemen en verkopen: Ten eerste neemt de financiële instelling het onderpand dat in de leningsovereenkomst wordt vermeld, en verkoopt het onroerend goed om het uitstaande saldo van de lening te recupereren.
- Salarisbeslag : als de huidige marktwaarde van het onderpand niet voldoende is om het uitstaande saldo van de lening te recupereren, kan de financiële instelling volgens de leningsovereenkomst het recht krijgen om het percentage van het salaris te verhogen of contact opnemen met de werkgever van de lener om geld van zijn salaris totdat al het uitstaande saldo van de lening is teruggevorderd.
- Andere activa- beslag : in sommige gevallen kan een geldschieter de andere activa van de lener, die nooit als onderpand zijn verpand, nemen en verkopen. De geldschieter kan bijvoorbeeld geld opnemen van de bankrekening van de lener of vaste deposito's, enz.
Opties om geld terug te vorderen voor schuld zonder regres
(als de bovengenoemde schuld wordt gefinancierd onder Non-recourse)
Non-recourse schuld wordt gedekt door onderpand. Het enige verschil hier is dat als de heer Pinto in gebreke blijft bij de betaling van de lening, de kredietgever alleen aanspraak kan maken op het onderpand dat aanvankelijk in de leningsovereenkomst was verpand en de kredietgever geen verdere compensatie kan vragen, zelfs als het onderpand niet voldoende is om uitstaande leningen terug te vorderen. balans. Voor de kredietverstrekker is het riskanter om geen verhaal te geven aan een minder kredietwaardige kredietnemer, maar als dat het geval is, brengt de kredietgever hoge rente over de lening in rekening om het risico dat aan de lening is verbonden te compenseren.
In de Non-recourse schuld komt de lener soms opzettelijk in gebreke met de betaling van de lening wanneer het totale uitstaande saldo van de lening groter is dan de waarde van de activa die als onderpand zijn verpand. Dit wordt door leners ook wel Strategic Default genoemd.
Voordelen van regresschuld
Enkele van de voordelen van regresschuld zijn als volgt:
- Minder riskant voor kredietverstrekkers: verhaal wordt gedekt door onderpand en een persoonlijk bezit van de kredietnemer, zodat de kredietgever minder risico loopt in vergelijking met een niet-verhaalsrecht.
- Voordelige lening voor kredietnemer: Hoge kredietwaardige kredietnemer kan genieten van lage rentetarieven op regres in vergelijking met een lening zonder regres.
- Clementielening in behandeling: Kredietnemer met een slechte kredietgeschiedenis kan ook een lening krijgen van financiële instellingen, aangezien een lening met regres het waargenomen risico van minder kredietwaardige investeerders vermindert.
Nadelen van regresschuld
Enkele van de nadelen van regresschuld zijn als volgt:
- Persoonlijk inkomen van de lener : onder dit type schuld, als de lener in gebreke blijft met de lening, kan de kredietgever aanspraak maken op het persoonlijke inkomen van de lener, zoals lonen, provisies, bonussen, pensioenuitkeringen, bankdeposito's, enz.
- Lage rente: Kredietgever brengt een lage rente in rekening voor regresschuld in vergelijking met de niet-regres, omdat dit meer zekerheid geeft aan de uitlener in het geval de lener in gebreke blijft bij de betaling van de lening.
Belangrijk punt om te onthouden
- Het is belangrijk om in eerste instantie de voorwaarden van de lening te begrijpen.
- Regresschulden zijn in het voordeel van de kredietgever.
- Een schuld zonder regres is in het voordeel van de lener.
- Voor de goede kredietwaardige lener kan een verhaal gunstig zijn, aangezien hij kan genieten van een lage rente op de lening.
Conclusie
Wanneer een individu of een klein bedrijf op zoek is naar de lening, zijn er gewoonlijk twee soorten leningen beschikbaar, namelijk regres- en non-regresschuld en het belangrijkste verschil tussen deze twee soorten is of de lener al dan niet persoonlijk aansprakelijk is voor de betaling van de lening. Volgens de regresovereenkomst kan de geldschieter achter de persoonlijke bezittingen van de lener aan gaan als het verpande onderpand niet voldoende is om het uitstaande saldo van de lening te recupereren. Waarbij onder het non-recourse, een geldschieter alleen aanspraak kan maken op het aanvankelijk verpande onderpand als de lener in gebreke blijft bij de betaling van de lening.
