Schuldenregeling is een regeling tussen de geldgever en de lener, volgens welke de lener een afkoopsom of eenmalige betaling betaalt die lager is dan het werkelijk verschuldigde bedrag, om de schuld voor eens en voor altijd af te lossen. Deze diensten worden geleverd door externe bedrijven die namens de lener onderhandelen met de crediteur over afwikkelingsvoorwaarden. Dit is een optie met een hoog risico en leidt tot een sterke daling van de kredietwaardigheid van de kredietnemer.
Uitleg
Als een debiteur moeite heeft om zijn ongedekte schuld, zoals creditcardschuld, persoonlijke leningen, enz., Te betalen, kunnen ze contact opnemen met bedrijven voor schuldenregeling. Deze bedrijven onderhandelen namens de lener om de schuld met een verlaagd bedrag af te lossen. Dit bedrijf houdt de betaling van de debiteur vast om de schuld in de onderhandelingsperiode te vereffenen. En wanneer de debiteur op alle rekeningen in gebreke blijft, kunnen deze bedrijven de crediteur dwingen een verlaagd forfaitair bedrag te aanvaarden voor de afwikkeling van hun schuld.
Dit leidt tot een sterke daling van de kredietwaardigheid van de debiteur in de onderhandelingsperiode waarin de schuldenregeling de betaling van de crediteur vasthoudt, wat een impact zal hebben op meerdere jaren. Toch verkiezen sommige debiteuren dit boven faillissement.
Hoe werkt het?
Schuldenaren die moeite hebben om hun schulden te betalen, nemen contact op met bedrijven voor het afwikkelen van schulden. Deze dienst wordt aangeboden door een derde partij die geen banden heeft met de schuldeiser. Deze bedrijven bieden aan om namens de schuldenaar met schuldeisers te onderhandelen over de looptijd van de schulden. Ze onderhandelen over betere betalingsvoorwaarden of schuldafwikkeling met een lager bedrag.
Dit bedrijf geeft de debiteur opdracht om regelmatig een storting te doen op een aparte rekening en houdt de betaling in tot de betalingstermijn met de crediteur is onderhandeld. Deze storting helpt debiteuren later op het moment van de eindafrekening. Zodra over de voorwaarden is onderhandeld, vraagt het bedrijf de schuldenaar om een forfaitaire schikking te treffen voor een van hun schulden voor het verminderde bedrag. En ze brengen een percentage vergoedingen in rekening over het bedrag dat de debiteur bespaart.
Voorbeeld
Laten we een voorbeeld nemen van een schuldenaar in financiële moeilijkheden die zijn maandelijkse ongedekte lening niet kan betalen en geen saldo meer op zijn rekening heeft. De schuldenaar heeft een maandelijks inkomen van $ 10.000, maar na het betalen van alle noodzakelijke uitgaven, blijft $ 5.000 tot zijn beschikking, wat onvoldoende is om de maandelijkse schulden van $ 7.000 te betalen.
Nu neemt de schuldenaar contact op met de schuldenregeling om namens hem met de schuldeiser te onderhandelen over betere betalingsvoorwaarden of om de schuld te vereffenen door een lager bedrag te betalen. Het bedrijf zal de schuldenaar adviseren om een regelmatige betaling van $ 5.000 op een aparte spaarrekening te doen en de schuldeiser helemaal niet meer te betalen.
Na, laten we zeggen, vier maanden, zou het schikkingsbedrijf $ 20.000 van de schuldenaar hebben geïnd. Op dat moment zal het de schuldeiser vragen om de afkoopsom van $ 15.000 namens de schuldenaar te accepteren en de schuld te vereffenen. De schuldeiser heeft de betaling de afgelopen vier maanden niet ontvangen. Daarom hebben ze het bedrag mogelijk afgeschreven en kunnen ze de eenmalige betaling van $ 15.000 accepteren om de schuld te betalen. Hierdoor wordt $ 15.000 aan de schuldeiser overgemaakt en wordt $ 5.000 als kosten behouden.
Risico's
Deze optie zal een grote impact hebben op de kredietrisicobeoordeling van de debiteur, en de markering zal meerdere jaren blijven bestaan.
De debiteur zal hoge afwikkelingsvergoedingen moeten betalen aan het schuldenbedrijf.
Ook na contact met het afwikkelingsbedrijf zal de debiteur de maandelijkse betaling langdurig moeten doorbetalen.
Er is geen garantie voor succes bij het verkrijgen van een onderhandelde termijn.
Alternatieven voor schuldenregeling
Doe-het-zelf: de schuldenaar kan zelf proberen met schuldeisers over de schikking te onderhandelen door het bedrag aan te bieden dat ze onmiddellijk kunnen betalen, meestal minder dan wat verschuldigd is.
Overboeking van het saldo: De schuldenaar kan gebruik maken van een kennismakingsaanbod op een nieuwe kaart met een rente van 0% of minder voor de actieperiode en kan het saldo overboeken. Maar ze moeten ervoor zorgen dat de schuld tijdens de promotieperiode wordt betaald om hoge rente te voorkomen.
Kredietadvies zonder winstoogmerk : debiteuren kunnen contact opnemen met betalingsadviesbureaus zonder winstoogmerk, omdat ze geen hoge kosten in rekening brengen. Ze onderhandelen echter niet om de schuld te verminderen. Ze onderhandelen over betere betalingsvoorwaarden en stopzetting van vergoedingen voor late betalingen.
Schuldenregeling Vs. Schuldenconsolidatie
Schuldenregeling is de afwikkeling van schulden door een eenmalig bedrag te betalen, dat lager is dan het werkelijke schuldbedrag. De service wordt geleverd door een afwikkelingsbedrijf, een derde partij tegen een vergoeding, die doorgaans een percentage is van de resterende schuld of het gespaarde bedrag.
Schuldenconsolidatie-optie is een proces waarbij verschillende schulden worden gecombineerd tot één en een enkele lening wordt afgesloten met een lagere rente en een lagere maandelijkse betaling om de schuld te betalen. Deze optie wordt gebruikt door debiteuren om hun gedekte en ongedekte schulden te beheren.
Voordelen
Het bespaart de schuldenaar van een faillissement en zijn stigma.
Het helpt de schuldenaar om eindelijk de schuld af te betalen en schuldeisers van hun rug te krijgen.
Het verlaagt het totale schuldbedrag.
Nadelen
Het heeft ernstige gevolgen voor de kredietscore van de schuldenaar.
Deze bedrijven rekenen forse vergoedingen, en dus kan het meer kosten voor de debiteuren.
Er is geen garantie dat het bedrijf voor schuldenregeling zal kunnen onderhandelen over verminderde schulden.
Er kunnen fiscale gevolgen zijn voor het bedrag dat niet is betaald aan de schuldeiser onder de overeengekomen afwikkelingstermijn.
Er bestaat een potentieel risico op een rechtszaak van de kant van de schuldeiser.
