Wat is een kredietverzekering?
Kredietverzekering is een verzekeringspolis die dekking biedt voor de betaling van bestaande schulden van de verzekeringnemer in geval van overlijden, arbeidsongeschiktheid, insolventie of verlies van werk van de verzekerde of om andere redenen die onder een verzekeringspolis vallen.
Uitleg
- Deze polis dekt het risico van krediet, dwz terugbetaling van de schuld van de verzekeringnemer in geval van overlijden, arbeidsongeschiktheid, verlies van werk of om een andere reden. Er zijn verschillende soorten polissen die de verschillende soorten risico's dekken, zoals levensverzekeringen, arbeidsongeschiktheidsverzekeringen, eigendomsverzekeringen, handelsverzekeringen, enz. De onderneming brengt premie in rekening op basis van het gedekte bedrag en het soort gedekte risico.
- Als de schuld verandert, verandert ook het premiebedrag; dit is van toepassing op leningen of handelscrediteuren. Wanneer een bedrijf of zakelijke entiteit een verzekering afsluit, wordt dit een handelskredietverzekering genoemd, die bescherming biedt tegen insolventie van klanten. De verzekeringsmaatschappij betaalt het bedrag aan de schuldeisers of geldschieters in geval van een gebeurtenis.
Hoe werkt het?
- Het dekt het risico van terugbetaling van schulden. Zoals elke transactie de zekerheid van geld vereist, en zo verhoogt het beleid van kredietverzekering de zakelijke groei en de kredietwaardigheid van de markt. Schuldeisers willen goederen verkopen aan degenen die een betalingsgarantie geven, en evenzo verstrekken kredietverstrekkers of banken gemakkelijke leningen aan degenen wier veiligheid van vitaal belang is, en het risico van niet-terugbetaling is laag.
- Om alle soorten risico's af te dekken, biedt de polis risicodekking door de schuld veilig te stellen. De polishouders moeten beslissen welk soort probleem ze willen dekken, zoals levensverzekeringen, arbeidsongeschiktheidsverzekeringen, eigendomsverzekeringen of handelsverzekeringen, enz. Verzekeringsmaatschappij kiest premie op basis van het verzekerde bedrag en het gedekte risico. Verzekeringnemers moeten dan de premie betalen en akkoord gaan met de voorwaarden van de verzekeringsmaatschappij.
- In geval van een onzekere gebeurtenis waarvoor de polis wordt afgesloten, moet de verzekeringnemer of zijn vertegenwoordiger of wettelijke erfgenaam de verzekeringsmaatschappij benaderen door het bewijs van schuld te overleggen. Hierna moet de verzekeringsmaatschappij de verplichtingen verifiëren en het bedrag namens de verzekeringnemer aan de schuldeiser betalen, en het bedrag kan niet meer zijn dan het bedrag dat in de polis is gedekt.
Voorbeeld
De verzekeringnemer nam bijvoorbeeld het beleid om de schuld van de schuldeiser ten bedrage van $ 25.000 veilig te stellen door een handelskredietverzekeringspolis af te sluiten. De situatie deed zich voor toen de verzekeringnemer de schulden van $ 5.000 niet kon betalen vanwege een van de voorwaarden die onder de polisvoorwaarden vallen. De verzekeringnemer heeft het bedrijf benaderd voor de claim door het bewijs van schuld te overleggen. Nu zal de verzekeringsmaatschappij de schuld verifiëren door originele rekeningen en bevestiging van de schuldeiser te eisen. Bij tevredenheid betaalt het namens de verzekeringnemer $ 5.000 aan de schuldeiser.
Soorten kredietverzekeringen
- Overlijdensrisicoverzekering: in dit geval betaalt het bedrijf de schuld, dwz het uitstaande saldo aan de schuldeiser bij het overlijden van polishouders. De dierbaren van polishouders hoeven zich geen zorgen te maken.
- Kredietverzekering voor arbeidsongeschiktheid: Als een verzekeringnemer een arbeidsongeschiktheid heeft gedurende een bepaalde periode die onder de polisvoorwaarden valt, dan zal de verzekeringsmaatschappij het verschuldigde of gedekte bedrag betalen. Wat lager is voor de schuldeiser of geldschieter na verificatie van de claim en handicap.
- Kredietwerkloosheidsverzekering: Als de verzekeringnemer werkloos blijft gedurende de periode volgens de voorwaarden van de polis, zal de verzekeringsmaatschappij de schuld betalen namens de verzekeringnemer door de werkloosheidsstatus en het bewijs van claim te verifiëren.
- Kredietverzekering: het beschermt de persoonlijke eigendommen tegen vernietiging, diefstal, enz. Het dekt ook de terugbetaling van de schuld aan de kredietgever in geval van een lening.
- Handelskredietverzekering: het is een soort verzekering die het bedrijf beschermt tegen het risico van klanten of klanten die niet betalen vanwege insolventie of andere gebeurtenissen.
Kosten van kredietverzekeringspolis
Deze polispremie wordt bepaald op basis van het soort verzekering en de hoogte van de dekking. Als het krediet verandert, verandert de fooi ook. En het betaalt de claim op basis van het gedekte bedrag of het verschuldigde bedrag, afhankelijk van wat het laagste is na verificatie van de geldigheid van een claim.
Belang
- Bescherming tegen risico's: het beschermt tegen het risico van een onzekere gebeurtenis die al dan niet plaatsvindt en biedt financiële steun aan de verzekeringnemer.
- Zekerheid aan de schuldeiser: deze polis geeft zekerheid aan de schuldeisers van hun verschuldigde bedrag.
- Verhogen van de kredietwaardigheid: het verhoogt de kredietwaardigheid van polishouders omdat het zekerheid geeft over schulden aan de derde partij.
Kredietverzekering versus kredietbrief
- Een kredietverzekering dekt het risico van schulden aan de derde in het geval zich een onzekere gebeurtenis voordoet. Daarentegen vervangt een kredietbrief de dreiging van betaling aan de derde partij als de uitgever het verschuldigde bedrag niet kan betalen.
- In het geval van een kredietverzekering varieert het bedrag van de schulden, terwijl het bedrag van een kredietgarantie een vast bedrag is.
- Kredietverzekering dekt misschien niet 100% schuld, maar de kredietbrief dekt 100% schuld.
- Een kredietverzekering is geschikt voor kleinere bedragen en transacties, terwijl de kredietbrief ideaal is voor grotere betalingen en transacties.
- Bij kredietverzekeringen garandeert de verzekeringsmaatschappij de terugbetaling, terwijl de bank in de kredietbrief een terugbetalingsgarantie geeft.
Voordelen
- Verhoog de geloofwaardigheid
- Meer afhankelijkheid van leveranciers
- Zekerheid van terugbetaling aan schuldeiser of geldschieter.
- Tool om de toekomst veilig te stellen in geval van onzekerheid
- Gemakkelijk leningen verstrekken door banken
- Versterk zakelijke relaties
Nadelen
- Er zijn beperkingen op de dekking, wat een probleem oplevert.
- Veel procedurele vereisten en formaliteiten.
- Het is niet beschikbaar voor accounts met een hoog risico.
- Het dekt niet elk type situatie.
- Geen kosteneffectieve maatregel.
Conclusie
- Kredietverzekering is het type verzekering dat de terugbetaling van schulden of bedragen aan crediteuren of derden garandeert. Verschillende soorten risico's zijn gedekte levensverzekeringen, arbeidsongeschiktheidsverzekeringen, eigendomsverzekeringen, enz. De beperking is dat niet alle soorten bedreigingen en situaties worden beschermd.
- De premie is afhankelijk van het soort risico en het gedekte bedrag. De evenementenverzekeraar zal de claim verifiëren en namens de verzekeringnemer aan de derde uitbetalen. Het lijkt min of meer op een kredietbrief, maar het verschil is dat een kredietbrief het hogere bedrag en risico dekt in vergelijking met een kredietverzekering.
