Wat is het Sweep-account?
Een sweep-account is een soort bank- of brokerage-account waarbij als het rekeningsaldo van de klant boven de gemiddelde limiet komt die door de klanten is ingesteld, het overtollige bedrag wordt overgemaakt naar een hoogrentende geldmarktrekening.
Uitleg
Banken bieden deze speciale mogelijkheid aan klanten door hun rekeningen bij te houden en volgens de instructies van de klanten. Ze vegen het overtollige bedrag naar de geldmarktrekening en van daaruit door te investeren in de geldmarkt. Klanten kunnen hun investering terugverdienen. De bank biedt de klanten ook een faciliteit door hen financieel advies te geven over waar ze kunnen investeren, of de klanten kunnen zelf beslissen. Het overtollige bedrag dat naar de sweep-account wordt overgemaakt, kan eenvoudig worden geliquideerd. De klanten proberen ze over het algemeen in de geldmarkt te investeren omdat het rendement op deze markt hoger is; ook het risico dat gepaard gaat met de opbrengsten kan er zijn, maar als de klanten goed financieel advies inwinnen,dan kunnen ze wonderen doen met het overtollige geld dat overblijft op hun gewone rekeningen en die ze proberen te investeren op de geldmarkt.
Kenmerken
- Deze accounts maken automatisch het overtollige geld over naar de sweep-account om het klaar te maken voor de geldmarktinvestering.
- Het geld dat wordt overgemaakt, wordt vooraf bepaald door de financiële adviseurs en de klanten van de bank.
- Dit account helpt de klant om wat rendement op zijn investering te behalen, dat hoger is dan de reguliere FD-rente.
- Het is ook bekend als het auto sweep-account.
- Het is een slimme manier om de dagelijkse cashflowsaldi voor de zakenlieden te regulariseren.
Hoe werkt het?
De bankiers houden de rekening goed bij, en volgens de eisen van de klant wordt het geld automatisch op de rekening gestort. Klanten bepalen vooraf het gemiddelde bedrag dat op de spaar- of lopende rekening wordt aangehouden, en elk overschot en een overschot wordt op de geldmarkt geïnvesteerd. Het overtollige bedrag op de sweep-account kan ook gemakkelijk worden geliquideerd. Soms kan er een situatie zijn dat het bedrag op de hoofdrekening tekortschiet, en op dat moment kan de opbrengst die de klanten verdienen uit de investering op de geldmarkt worden gebruikt om de rekeningen bij te houden. De berekeningen en de aanpassing moeten zeer zorgvuldig worden gemaakt om het nut van het mechanisme van dit speciale accounttype te maximaliseren.
Voorbeeld van een Sweep-account
Laten we zeggen dat meneer Russell koos voor een sweep-account bij de bank. Hij heeft een spaarrekening met een drempelwaarde van $ 5.000. De rente op de spaarrekening was circa 2% per jaar. Op 1 st december 2019 heeft hij $ 2.000 op zijn rekening, en dat is hij nog steeds een belang van 2% in dat jaar verdienen. Op 1 ste januari 2020 deponeerde hij een cheque van $ 2.000 naar de bank en dus nu het fonds op de rekening is $ 7.000. Het extra bedrag van de drempelwaarde, dat wil zeggen $ 2.000, wordt automatisch op de geldmarkt belegd en waarmee de heer Russell een hoger rendement op zijn belegging kan behalen in vergelijking met de spaarrekening.
Verschil tussen Sweep-account en Zero Balance-account
- In een rekening met een nulbalans is er geen minimumsaldo-vereiste, maar in het geval van een sweep-rekening is er een minimumsaldo-vereiste om de rekening voort te zetten.
- De functie van de nulbalansrekening is om de kassaldi van andere rekeningen te consolideren in een enkele boeking voor de klanten. Aan de andere kant helpt de sweep-account om het overtollige geld dat op de spaar- of zichtrekening van de klant ligt te investeren om hem te helpen een hoger rendement uit de markt te halen.
- De rekening met een nulsaldo maakt al het geld van de rekening aan het einde van de dag af, waardoor het saldo nul wordt. Terwijl er op elk moment een minimumbedrag vereist is in het geval van de sweep-account.
Voordelen
- Deze rekening maakt het overtollige geld automatisch over volgens de vereisten van de klant.
- Deze rekening helpt de spaarrekening ook om de drempelwaarde te behouden.
- In het geval dat het geld op de spaarrekening tekortschiet, wordt de opbrengst van de investering automatisch gebruikt om het minimumvereiste van het rekeningsaldo te behouden.
- Door deze techniek kan de klant een vaste rente op zijn spaarrekening verdienen en staat het overtollige geld niet stil op de rekeningen. Het wordt verder geïnvesteerd in de geldmarkt.
- Het geld dat via deze rekening in investeringsregelingen wordt geïnvesteerd, kan indien nodig gemakkelijk worden geliquideerd.
Nadelen
- Het nadeel van dit type account is dat de klant erg geïnteresseerd moet zijn in investeringen. Het risico van de geldmarkt is erg hoog.
- De kosten voor het aanhouden van de rekening zijn meestal hoog, aangezien de bank de klanten een heel speciale faciliteit biedt.
- De klant moet financieel advies inwinnen voordat hij zijn zuurverdiende geld in zoiets investeert, omdat er een mogelijkheid kan zijn om een lager rendement te behalen in vergelijking met het rentebedrag van de spaarrekeningen.
- Er staat een enorme straf op het breken van het account voordat het zijn ambtstermijn heeft voltooid.
Conclusie
Banken bieden de klanten speciale faciliteiten om hun lasten uit de complexe investeringssituaties te verlichten. Toch moeten de klanten alle voorwaarden van deze faciliteit heel goed begrijpen. Het geldmarktrendement is ongetwijfeld hoger dan de rente op de reguliere spaarrekening, maar men moet heel voorzichtig zijn bij het beleggen in dit type rekening.
